要點：近日，銀保監(jiān)會公布的2022年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，2022年四季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額為59.7萬億元。上述數(shù)據(jù)表明，一方面，我國銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效進一步提升，對經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷增強；另一方面，銀行業(yè)總資產(chǎn)實現(xiàn)穩(wěn)健增長，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)進一步夯實?！敖?jīng)濟穩(wěn)增長”是2023年政策發(fā)力方向和重點。銀行業(yè)進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，需要從實體經(jīng)濟面臨的主要問題和困難出發(fā)，金融助力穩(wěn)預(yù)期和支持消費增長是當務(wù)之急。

——援引自金融時報

近日，銀保監(jiān)會公布的2022年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，2022年四季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額為59.7萬億元。其中，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%；我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額379.4萬億元，同比增長10%。

【資料圖】

上述數(shù)據(jù)表明，一方面，我國銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效進一步提升，對經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷增強；另一方面，銀行業(yè)總資產(chǎn)實現(xiàn)穩(wěn)健增長，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)進一步夯實。

2023年是貫徹落實黨的二十大精神的開局之年，今年我國經(jīng)濟發(fā)展走勢備受市場關(guān)注。“統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展”近日出現(xiàn)在多家媒體或研究機構(gòu)的全國兩會熱點話題之中。在各省已召開的地方兩會上，“經(jīng)濟穩(wěn)增長”是2023年政策發(fā)力方向和重點。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，銀行業(yè)是金融領(lǐng)域的重要支柱之一。銀行業(yè)進一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，需要從實體經(jīng)濟面臨的主要問題和困難出發(fā)，金融助力穩(wěn)預(yù)期和支持消費增長是當務(wù)之急。

提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，銀行業(yè)需著力穩(wěn)預(yù)期，增強產(chǎn)品和服務(wù)的適配性。提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，有賴于市場主體預(yù)期的改善，而占市場主體絕對主力的中小微企業(yè)，無疑仍將是銀行業(yè)接下來的支持重點。

人民銀行近日召開的2023年金融市場工作會議要求，深入實施中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，進一步健全融資配套機制，推動普惠小微貸款穩(wěn)定增長。

近年來，銀行通過提升信貸總量、降低信貸成本紓困中小微企業(yè)成效顯著。小微企業(yè)需求各有不同，有的企業(yè)需要延期還本付息來減緩壓力，有的企業(yè)需要信用貸款來提升效率，有的企業(yè)需要“隨借隨還”來降低成本。接下來，銀行需要根據(jù)小微企業(yè)的不同特點和融資需求，提供定制化產(chǎn)品和服務(wù)，進一步提升適配性，有針對性地解決企業(yè)的實際困難。

● 提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，銀行業(yè)需著力促消費，提升觸達率

1月份信貸數(shù)據(jù)顯示，隨著穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策和接續(xù)措施落地見效，市場主體的消費能力和信心正在回暖。同時也要看到，雖然餐飲、旅游等市場消費形勢較好，但大宗商品消費仍呈下滑態(tài)勢。1月份，乘用車零售銷售下降約35%；樓市方面，1月份，重點30城成交同比、環(huán)比均下降四成左右。

去年底召開的中央經(jīng)濟工作會議指出，把恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置，增強消費能力，改善消費條件，創(chuàng)新消費場景。從地方兩會釋放出的信號來看，多地將促消費作為2023年經(jīng)濟穩(wěn)增長的抓手之一。其中，旅游、餐飲、住宿、夜間經(jīng)濟等在內(nèi)的線下服務(wù)消費以及新能源汽車、綠色家電等大宗消費是重點方向。

金融助力恢復(fù)和擴大消費，要提高金融服務(wù)對于消費者的觸達率。因此，銀行業(yè)要針對上述重點方向和領(lǐng)域，在“讓消費更方便”上下功夫，通過加強渠道建設(shè)、完善手機銀行功能、搭建消費服務(wù)平臺等方式，將金融服務(wù)深度嵌入到消費場景中去，讓消費者能用、會用、愿用。

● 提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，銀行業(yè)需著力“強體魄”，夯實高質(zhì)量發(fā)展根基

更好支持實體經(jīng)濟發(fā)展，離不開銀行業(yè)自身的穩(wěn)定健康發(fā)展。商業(yè)銀行在牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的同時，也為自身的信貸增長創(chuàng)造了新的空間，為更好地服務(wù)實體經(jīng)濟夯實了基礎(chǔ)。

數(shù)據(jù)顯示，2022年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3萬億元，較上季末減少83億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個百分點。

接下來，銀行業(yè)需進一步增強風(fēng)險防范化解能力，妥善處理好支持實體經(jīng)濟和防范風(fēng)險的關(guān)系，統(tǒng)籌做好不良資產(chǎn)、影子銀行等重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，高度重視一些非傳統(tǒng)的新型金融風(fēng)險。一是建立起獨立的風(fēng)險管理組織架構(gòu)、相互制約的前中后臺“三道防線”以及高效的內(nèi)部控制體系，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，規(guī)范管理制度，有效防控重點領(lǐng)域風(fēng)險。二是根據(jù)區(qū)域、行業(yè)、客戶和產(chǎn)品的特點，加強風(fēng)險指標體系的全覆蓋監(jiān)測，同時，優(yōu)化風(fēng)控模型，提高以風(fēng)險量化為核心的風(fēng)險管理技術(shù)，優(yōu)化全面風(fēng)險管理系統(tǒng)和管理工具應(yīng)用，提升預(yù)判和管控風(fēng)險的能力。三是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類準確性，加大不良貸款處置力度，有效補充資本。

來源丨金融時報

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