騙保的新聞時(shí)有發(fā)生，一般都是投保人或受益人偽造事故騙取保險(xiǎn)金。但如果是公司內(nèi)部人員參與騙保，保險(xiǎn)公司就會(huì)既賠了保費(fèi)，又"吃"了罰單。2月20日，山西銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息顯示，安誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司古交支公司（以下簡(jiǎn)稱"安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)古交支公司"），對(duì)員工行為管理不到位，導(dǎo)致發(fā)生涉刑案件，被罰款1萬(wàn)元。

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業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司遭到行政處罰，是因?yàn)槠鋬?nèi)控工作做得不扎實(shí)，存在管理漏洞。騙保在損害保險(xiǎn)公司效益的同時(shí)，還會(huì)提升保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本，反向推高保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)價(jià)格，破壞市場(chǎng)秩序。

"內(nèi)鬼"騙保，保險(xiǎn)公司管理不到位被罰

保險(xiǎn)公司"家賊"騙保，不僅僅是騙錢，也會(huì)導(dǎo)致公司領(lǐng)罰單。

2月20日，山西銀保監(jiān)局公布的一則行政處罰信息顯示：2018年6月，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)古交支公司員工侯殿龍、栗邵陽(yáng)故意制造保險(xiǎn)事故，騙取安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)山西分公司保險(xiǎn)金21.5萬(wàn)元，構(gòu)成刑事犯罪。

山西銀保監(jiān)局表示，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)古交支公司對(duì)員工行為管理不到位，導(dǎo)致發(fā)生涉刑案件的行為違反了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)〈反保險(xiǎn)欺詐指引〉的通知》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，被責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元罰款。

實(shí)際上，因騙取保險(xiǎn)金而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司被罰的并非只此一例。往前追溯，員工騙保導(dǎo)致保險(xiǎn)公司"被騙保又被處罰"的情況此前也時(shí)有發(fā)生。北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在2022年，就有9家保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，因員工或代理人故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同騙取保險(xiǎn)金等情況"吃"下罰單。

遭遇騙保，保險(xiǎn)公司本是受害方，為何還會(huì)被罰？首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，之所以保險(xiǎn)公司在蒙受損失的情況下還會(huì)受到監(jiān)管部門的處罰，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司員工教育工作沒(méi)有做好，內(nèi)控工作做得不扎實(shí)，存在管理漏洞。

"首先，保險(xiǎn)公司員工單獨(dú)或者與外部人員勾結(jié)騙取保險(xiǎn)公司的賠款，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司支付了不該支付的賠款，因此蒙受損失，會(huì)造成理賠數(shù)據(jù)失真，影響業(yè)務(wù)的發(fā)展，也會(huì)隱藏金融風(fēng)險(xiǎn)。其次，這種情形如果頻繁發(fā)生也會(huì)損害公司與行業(yè)形象，容易誘發(fā)更多騙保行為。"李文中進(jìn)一步解釋。

可以看出，"內(nèi)鬼"騙保，在損害保險(xiǎn)公司效益的同時(shí)，還會(huì)提升保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成本，反向影響保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)價(jià)格，破壞市場(chǎng)秩序?！斗幢ｋU(xiǎn)欺詐指引》也提到，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將員工道德風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)的職務(wù)欺詐作為欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的重要部分。

保險(xiǎn)公司風(fēng)控體系需完善

實(shí)際上，保險(xiǎn)反欺詐一直是行業(yè)的重要課題，近年來(lái)在各部門的聯(lián)合行動(dòng)下，保險(xiǎn)詐騙行為持續(xù)被打擊。

根據(jù)中國(guó)銀保信發(fā)布的《關(guān)于通報(bào)反欺詐情報(bào)中心工作情況的函》，2021年，行業(yè)級(jí)反欺詐情報(bào)中心推進(jìn)反欺詐案件處置工作，市場(chǎng)生態(tài)處置模式下，累計(jì)為行業(yè)挽損達(dá)1000余萬(wàn)元。

近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)也持續(xù)出臺(tái)多份相關(guān)文件并對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的反欺詐進(jìn)行了相關(guān)規(guī)范，包括《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭(zhēng)有關(guān)工作的通知》《保險(xiǎn)行業(yè)反保險(xiǎn)欺詐組織工作指引（試行）》等。

從各地銀保監(jiān)局動(dòng)作來(lái)看，也在通過(guò)成立保險(xiǎn)反欺詐組織等方式，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。就在近日，青島市成立了打擊保險(xiǎn)詐騙犯罪中心。

不過(guò)，面對(duì)金錢誘惑，即使打擊手段嚴(yán)厲，仍有人選擇以身犯險(xiǎn)，也需要保險(xiǎn)公司從源頭抓起，完善風(fēng)控體系，約束保險(xiǎn)從業(yè)者的職業(yè)道德。

談及保險(xiǎn)公司的完善風(fēng)控體系建設(shè)，李文中表示，首先，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，對(duì)于核保核賠等重要崗位要建立好完善的內(nèi)部審核復(fù)核和監(jiān)督約束機(jī)制；其次，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)日常的員工守法合規(guī)教育與廉潔自律教育，形成良好的企業(yè)文化，提升員工職業(yè)道德與素養(yǎng)；最后，保險(xiǎn)公司要不定期對(duì)理賠等重要工作進(jìn)行抽查檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與漏洞并加以解決。

北京商報(bào)記者 陳婷婷 李秀梅

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