一則關(guān)于農(nóng)行針對雄安購房者的商業(yè)貸款推出“接力貸”和“連心貸”的消息引發(fā)市場較大關(guān)注。財聯(lián)社記者從農(nóng)行客服人員處獲悉，連心貸并非該行近期才有的產(chǎn)品，至于各地支行網(wǎng)點是否能辦理該業(yè)務(wù)，需要具體咨詢當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)點。

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行業(yè)內(nèi)分析人士指出，連心貸實際是把未婚男女朋友作為共同還款人，可以加強貸款人的還款能力。但男女朋友更多的是情感關(guān)心，并沒有法律關(guān)系，若后續(xù)出現(xiàn)情感糾紛，出現(xiàn)貸款違約的概率較大，這其中則需要防范可能產(chǎn)生的合同糾紛和違約事件。

此前已有產(chǎn)品？其他地區(qū)也可辦理

對于農(nóng)行針對雄安購房者的商業(yè)貸款推出“接力貸”和“連心貸的消息，財聯(lián)社記者咨詢了雄安地區(qū)農(nóng)行多個支行的個貸人員，對方表示暫時不清楚。不過，另一支行的工作人員介紹，該網(wǎng)點沒有直接辦理該項業(yè)務(wù)，目前華望城（雄安新區(qū)首個商品房項目）項目部有專門負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的銀行工作人員。財聯(lián)社記者多次撥打售樓處電話但未聯(lián)系到農(nóng)行相關(guān)人員。截至發(fā)稿，農(nóng)行總行暫時未對該事件進行回應(yīng)。

一位地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士介紹，連心貸是農(nóng)行十幾年前推出的房貸品種，全國基本都有，但是考慮到風(fēng)險性基本很少人會辦理。北京地區(qū)農(nóng)行一支行個貸部工作人員確認(rèn)該支行有該業(yè)務(wù)，但他表示具體沒有做過。該支行一個貸經(jīng)理也介紹，可以辦理連心貸業(yè)務(wù)，但他也表示因有較多因素影響，此前很少有客戶辦理。就辦理的條件，該個貸經(jīng)理表示，辦理連心貸需要房本上寫男女雙方的名字，其他則與正常辦理房貸條件相似。

財聯(lián)社記者查閱農(nóng)行官網(wǎng)此前發(fā)布的一篇題為《個人住房貸款 “貸”出品質(zhì)生活》的文章發(fā)現(xiàn)，內(nèi)容亦涉及連心貸。在貸款案例介紹頁面，農(nóng)行對連心貸的介紹為，連心貸指為明確婚前財產(chǎn)歸屬或增強還款能力，未婚男女朋友作為共有權(quán)人，由雙方或者一方向農(nóng)業(yè)銀行申請的個人住房貸款。

文章顯示，申請“連心貸”的房屋買賣合同中登載的買受人應(yīng)為男女雙方，所購住房應(yīng)歸屬雙方共有，既可由男女雙方作為共同借款人申請貸款，也可由一方單獨申請貸款。一方單獨申請貸款的，另一方應(yīng)作為連帶責(zé)任保證人，在貸款存續(xù)期間承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

財聯(lián)社記者咨詢了北京其他多家大行個貸部工作人員，對方表示無法由男女朋友雙方作為共同借款人申請房貸。

可加強貸款人還款能力 違約風(fēng)險不可忽視

對于連心貸，農(nóng)行在上述文章案例介紹中提及，“可以加強貸款人的還款能力”。對此，諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙表示，近期，貸款手段上出了一些新的花樣，如之前的延長購房者的貸款年齡。從市場的角度看，商業(yè)銀行目前貸款額度充足，無論是在貸款利率還是在借貸條件上均寬松，加大對房地產(chǎn)市場交易的支持，有利于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展，產(chǎn)品多樣化的做法也是值得肯定的。

在易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進看來，類似連心貸的出發(fā)點是好的，從一些購房者的角度看，也可以理解。連心貸和近期討論的百歲貸有相似性，其都涉及到房貸償還有多個還款人的情況。其中連心貸實際上是把未婚男女朋友作為共同還款人，其目的就是增強購房者的貸款額度、減少貸款方面的違約風(fēng)險。

從信貸產(chǎn)品本身風(fēng)險角度看，王小嬙進而指出，“連心貸”的還款主體是男女朋友，由于男女朋友更多的是情感關(guān)心，并沒有法律關(guān)系，若后續(xù)出現(xiàn)情感糾紛，出現(xiàn)貸款違約的概率較大；此外，對于貸款者自身而言，若后續(xù)出現(xiàn)情感糾紛，難以劃分各自義務(wù)，也會給自身帶來更多的麻煩，建議男女還是謹(jǐn)慎使用連心貸進行貸款。

“未婚男女朋友作為共同還款人，若對象分手或情感出現(xiàn)問題，此類還款方面則存在一定需要注意的問題。”嚴(yán)躍進也表示，關(guān)鍵是要防范中間產(chǎn)生合同糾紛和違約的事件，致使貸款出現(xiàn)違約?！斑@是包括連心貸在內(nèi)的各類信貸產(chǎn)品創(chuàng)新所需要注意的內(nèi)容?！眹?yán)躍進補充道。

對于辦理連心貸后若出現(xiàn)男女朋友情感糾紛“分道揚鑣”的情況，該如何處理？上述農(nóng)行個貸經(jīng)理表示，因為房本上會有男女雙方的名字，后續(xù)可以協(xié)調(diào)改為一方的名字由一方進行還款，或者也可就房產(chǎn)進行拍賣。

關(guān)鍵詞： 男女雙方 違約風(fēng)險 工作人員