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近日，銀行業(yè)有兩則消息值得關(guān)注：一是關(guān)于業(yè)績(jī)預(yù)喜。據(jù)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，截至目前，有20家上市銀行公布了2022年業(yè)績(jī)快報(bào)，多數(shù)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善和撥備覆蓋率不斷提升，交出了亮麗“成績(jī)單”。二是關(guān)于息差承壓。所謂息差是指貸款利息收入與存款利息支出之間的利息差，這也是銀行業(yè)一直以來(lái)主要的收入來(lái)源。多家上市城商行近期公開(kāi)表示，息差仍然存在收窄壓力，需要持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)負(fù)債成本管控，力爭(zhēng)保持息差穩(wěn)定。

兩則消息都跟銀行業(yè)績(jī)相關(guān)，一定程度上能夠反映出銀行業(yè)轉(zhuǎn)型中的變化。

首先，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)收斂，整體向好。目前披露業(yè)績(jī)快報(bào)的20家上市銀行中，絕大多數(shù)都是中小銀行，其中17家銀行不良貸款率較2021年年末出現(xiàn)下降，有13家銀行的不良貸款率低于1%。數(shù)據(jù)反映出銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況有所改善，2022年持續(xù)防范化解風(fēng)險(xiǎn)取得積極成效。

其次，雖然銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)出現(xiàn)改善，但依賴息差、“看天吃飯”的情況依然存在。銀行業(yè)還需要持續(xù)深化改革，在轉(zhuǎn)型中尋求發(fā)展的新動(dòng)力。有研究顯示，實(shí)際上，近年來(lái)銀行業(yè)息差下行壓力較大的情況一直存在。銀行資產(chǎn)端受市場(chǎng)利率階段下行、持續(xù)讓利等因素影響，資產(chǎn)收益率出現(xiàn)下降。同時(shí)，用戶對(duì)存款收益的期望卻沒(méi)有降低。歲末年初，存款利率相對(duì)較高的大額存單“一單難求”，由此也可見(jiàn)一斑。進(jìn)入2023年，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)改善的情況下，又有不少銀行出現(xiàn)了依賴息差實(shí)現(xiàn)“躺贏”的想法。

近幾年來(lái)，在金融科技的助力下，大型商業(yè)銀行不斷下沉業(yè)務(wù)，整個(gè)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。對(duì)于大量中小銀行來(lái)說(shuō)，依靠“吃息差”的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)有些力不從心。要擺脫“看天吃飯”的經(jīng)營(yíng)模式，銀行業(yè)還需要加快轉(zhuǎn)型。尤其對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，要圍繞黨的二十大報(bào)告提出的“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”的要求，用更加有力的金融支持推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型要有戰(zhàn)略眼光和全局意識(shí)，要圍繞黨和國(guó)家的重大部署，用好用足各類政策工具，發(fā)掘新的業(yè)務(wù)，拓展發(fā)展空間。當(dāng)前，銀行要立足于擴(kuò)大內(nèi)需這個(gè)戰(zhàn)略基點(diǎn)，加快對(duì)接新的有效信貸需求，圍繞中小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、能源保供、水利基建等關(guān)鍵領(lǐng)域和重點(diǎn)行業(yè)，加大資金支持力度。同時(shí)，要加強(qiáng)創(chuàng)新交易銀行業(yè)務(wù)，為跨境企業(yè)提供更豐富的貿(mào)易融資、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品和服務(wù)。

銀行轉(zhuǎn)型不能只追求量的累加，更要有質(zhì)的提升。要合理運(yùn)用金融科技，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為手段，創(chuàng)新方法和工具，擺脫傳統(tǒng)服務(wù)模式帶來(lái)的行業(yè)內(nèi)卷和員工內(nèi)卷，注重紓解金融服務(wù)的痛點(diǎn)，開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)空間。銀行業(yè)要在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的過(guò)程中，實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展相匹配的金融服務(wù)的提升，從而實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。（陸敏）

關(guān)鍵詞： 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行 出現(xiàn)下降