在反洗錢、防范電信詐騙工作的持續(xù)推進(jìn)下，銀行在新開戶業(yè)務(wù)等方面持續(xù)加強(qiáng)信息審核，加大對銀行卡的監(jiān)管。

(相關(guān)資料圖)

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道，2月23日，記者走訪部分一線銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，一方面新辦卡時流程較此前更為繁瑣，同時也有銀行通過限制轉(zhuǎn)賬金額等方式進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶管理。多位銀行從業(yè)人士對記者表示，上述情況均是反洗錢、防范電信詐騙的相關(guān)要求。

有銀行每天非柜面交易限額5000元

近年來，全國公安機(jī)關(guān)、銀行等多方開展“斷卡”行動，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。在此背景下，多家銀行加大了對Ⅰ類賬戶的交易限制。

近日，據(jù)都市快報報道，銀行的“斷卡行動”正在持續(xù)推進(jìn)。

這兩天有北京地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)傳出，對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機(jī)、ATM機(jī)和包括支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

2016年，央行發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

通常來說，銀行Ⅰ類賬戶是屬于全功能賬戶，支持辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類賬戶屬于限制功能賬戶，在進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易的時候有限額。

據(jù)華夏時報，2月21日，記者調(diào)查了解到，近期銀行不僅加大了新用戶開卡的審核力度，部分機(jī)構(gòu)還對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，其中一家股份制銀行北京地區(qū)非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。該行客戶經(jīng)理表示：“初始辦卡非柜面渠道每天支出不能超過5000元，后續(xù)如果有需要，可以提供社保繳存記錄或者信用卡記錄，到柜臺辦理提額，最高可以提高到10萬。”

對于客戶抱怨開卡越來越難，限制越來越多，多位銀行客戶經(jīng)理對記者表示：“現(xiàn)在是問責(zé)制，誰開卡誰負(fù)責(zé)。”

另外，在首次開卡環(huán)節(jié)，一些銀行會對客戶進(jìn)行“五問兩查”和風(fēng)險提示，其中包括詢問開戶意愿、開戶原因，以及核實(shí)客戶職業(yè)、住址、聯(lián)系方式等。

據(jù)都市快報，杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開卡每天使用額度默認(rèn)為3萬元，如果有風(fēng)險或其它可疑情況，會下調(diào)到5000元?！睂τ谝恍┛蛻舴磻?yīng)（尤其是日常有大宗消費(fèi)需求）每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網(wǎng)點(diǎn)申請?zhí)犷~。

有網(wǎng)友表示，“如果是每天5000元的交易限額，那實(shí)在是太少了。買個手機(jī)、奢侈品包包可能就超過這個限額?！?/p>

銀行卡管理日趨嚴(yán)格

近年來，銀行對銀行卡的管理越來越嚴(yán)格。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解，自去年下半年開始，有銀行開始限制賬戶轉(zhuǎn)賬金額，如開通大額轉(zhuǎn)賬需提供相關(guān)佐證。以山東某城商行為例，目前該行微信或支付寶單日交易限額為5000元，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬普通限額是單日5萬元。同時，某銀行從業(yè)人員告訴記者，“如果跟某個關(guān)注類賬戶發(fā)生過交易，那這個賬戶也可能直接被公安系統(tǒng)封戶”。

與此同時，新辦卡流程上也增加報備和審核等環(huán)節(jié)。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者在上海某大型銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，當(dāng)前新辦銀行卡需先掃碼登記信息并簽署不參與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪承諾書后方可辦理?！斑@是現(xiàn)在新辦卡前的必需環(huán)節(jié)?！痹撱y行網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理對記者表示。

另一國有大行電話相關(guān)人員也對記者指出，當(dāng)前開卡憑身份證在線下網(wǎng)點(diǎn)辦理即可，但同時因反洗錢相關(guān)要求，部分客戶銀行需進(jìn)行盡職調(diào)查，要求提供身份證以外的證明，具體以銀行網(wǎng)點(diǎn)要求為準(zhǔn)。

從銀行卡開卡數(shù)據(jù)來看，近年來銀行卡開卡量增速極緩。央行發(fā)布的《2022 年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》數(shù)據(jù)顯示，截至去年三季度末，全國共開立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環(huán)比分別增長0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

需要指出的是，銀行開展“斷卡行動”的初衷是打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，開展反洗錢，保障儲戶資金安全和利益。其中銀行卡既包括個人銀行卡，也包括對公賬戶及結(jié)算卡，同時還包括非銀行支付機(jī)構(gòu)賬戶，即微信、支付寶等第三方支付。

據(jù)華夏時報，目前，業(yè)界普遍認(rèn)為，銀行下調(diào)個人賬戶線上相關(guān)業(yè)務(wù)交易限額，是銀行針對電信詐騙等風(fēng)險事件對個人賬戶管控的再一次升級。而相關(guān)的懲戒力度也不小。凡是經(jīng)公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買個人銀行賬戶、企業(yè)對公賬戶的單位或個人，將面臨信用懲戒、限制業(yè)務(wù)、嚴(yán)管賬戶、法律處分等。

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林曾提出，“線上轉(zhuǎn)賬、支付的速度非常快，監(jiān)管比較困難，所以降低額度以加強(qiáng)資金流動監(jiān)管。加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨，預(yù)計(jì)會有更多銀行跟進(jìn)個人賬戶管理。但銀行必須考慮客戶便利性和資金安全性的平衡點(diǎn)問題?！?/p>

關(guān)鍵詞： 銀行網(wǎng)點(diǎn) 央行發(fā)布 股份制銀行