本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者吳敏 見習(xí)記者 李明會(huì) 北京報(bào)道

隨著內(nèi)地香港全面通關(guān)，沉寂已久的赴港投保熱情再次被點(diǎn)燃。

(相關(guān)資料圖)

近日，《華夏時(shí)報(bào)》記者從多位保險(xiǎn)代理人那里了解到，不少赴港投保業(yè)務(wù)已經(jīng)開始排隊(duì)。在保險(xiǎn)公司扎堆的香港海港城，擠滿了前來投保的內(nèi)地人。

作為國際金融中心，香港的保險(xiǎn)具有全球性的投資渠道，擁有較高的收益率、較廣的保障范圍，以及較好的理賠服務(wù)，一直以來，都對內(nèi)地投保人具有極大吸引力。

港險(xiǎn)雖好，卻也并非適合所有人。

多位業(yè)內(nèi)人士對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，赴港投保需謹(jǐn)慎，要結(jié)合自身實(shí)際，綜合考慮代理風(fēng)險(xiǎn)、合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)和外匯風(fēng)險(xiǎn)等。

打“飛的”赴港投保，港險(xiǎn)熱度“狂飆”

“去年隊(duì)友就開始研究香港保險(xiǎn)，作為今年‘To Do List’的一項(xiàng)重要日程，我們在今年2月份打飛的去香港買了保險(xiǎn)。”談到自己赴港投保的經(jīng)歷，今年剛生了寶寶的阿韻對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，“主要是想保障自己未來養(yǎng)老，甚至保障到未來孩子的養(yǎng)老。畢竟，香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)就等于讓你強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，未來5年、10年都不要?jiǎng)佑盟?，越到后面它的價(jià)值就越高?！?/p>

作為香港最大的購物中心之一，位于尖沙咀的海港城也是眾多香港保險(xiǎn)公司的聚集地。

在這里，和阿韻一樣赴港投保的人還有很多。一位保險(xiǎn)代理人對記者表示，自從內(nèi)地與香港恢復(fù)通關(guān)后，在這里你可以聽到滿街的普通話，看到滿街的內(nèi)地人，不少內(nèi)地來港游客選擇來這里配置港元保單和美元保單。

有業(yè)內(nèi)人士戲言，港險(xiǎn)是2023年赴港四件套之一，其他三件分別是港戶、HPV和復(fù)必泰疫苗。

其實(shí)，內(nèi)地人對港險(xiǎn)的偏愛由來以久。

2016年，正趕上內(nèi)地居民財(cái)富爆發(fā)，許多香港保險(xiǎn)代理人一天要接待好幾撥內(nèi)地投保人，幾乎沒有休息時(shí)間。根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局披露的數(shù)據(jù)，當(dāng)年內(nèi)地訪客貢獻(xiàn)的新增保費(fèi)規(guī)模較上年增加410億港元，而對人壽保單貢獻(xiàn)的規(guī)模更是超過700億港元，占香港保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)的四成。

但近兩年，由于疫情影響，香港保險(xiǎn)業(yè)來自內(nèi)地保費(fèi)業(yè)務(wù)出現(xiàn)大幅下降。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，2021年，香港內(nèi)地訪客新單保費(fèi)僅為7億港元，而在疫情前的2019年，這一數(shù)字為434億港元。

不過，壓抑三年的投保需求有望復(fù)蘇。

瑞銀在通關(guān)前對1000名內(nèi)地居民進(jìn)行了訪問調(diào)查，結(jié)果顯示，47%的受訪人有意購買境外保險(xiǎn)，約2/3居民考慮在通關(guān)一年內(nèi)投保。瑞銀表示，內(nèi)地對境外保險(xiǎn)需求強(qiáng)勁，2024年內(nèi)地人赴港投保金額或可回到疫情前高峰。

此外，政策層面也傳來利好。

去年底，香港特區(qū)政府發(fā)布《香港保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展策略藍(lán)圖》，其中提到“正爭取于南沙和前海等地成立保險(xiǎn)售后服務(wù)中心，為持有香港保單的人士提供各類支援”，并表示“將進(jìn)一步研究實(shí)現(xiàn)連接內(nèi)地與香港保險(xiǎn)市場的可行模式”。

近日，有業(yè)內(nèi)人士表示，香港保險(xiǎn)已經(jīng)開啟了“狂飆”之路，百萬、千萬美元年繳大單頻出。

港險(xiǎn)緣何如此“火”？

一位從業(yè)多年的香港保險(xiǎn)代理人對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，對比內(nèi)地保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)具有保障高、保費(fèi)低、保證回報(bào)較高、免繳遺產(chǎn)稅、醫(yī)療保障全面、危疾保障項(xiàng)目多、保額分紅、保險(xiǎn)理賠投訴低等優(yōu)勢。

“不怕不識(shí)貨，就怕貨比貨。香港儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)的預(yù)期收益率可以達(dá)到6%以上，有的甚至超過7%?！绷硪晃桓垭U(xiǎn)代理人如是說。

此外，前述兩位代理人也表示，在香港投保，既可以選擇港元保單，也可以選擇美元保單。

雖然香港保險(xiǎn)產(chǎn)品優(yōu)勢不少，但業(yè)內(nèi)人士坦言，并不建議所有人都來“抄作業(yè)”。

上海正策律師事務(wù)所李翔律師對《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，從法律層面上來看，內(nèi)地人去香港購買保險(xiǎn)主要需要考量代理、合同簽訂和外匯這三方面的風(fēng)險(xiǎn)。

其中，在代理風(fēng)險(xiǎn)層面，李翔建議：“根據(jù)大陸地區(qū)的《保險(xiǎn)法》、和香港地區(qū)《保險(xiǎn)公司條例》，大陸居民前往香港買保險(xiǎn)并沒有違反上述法律法規(guī)，而香港的保險(xiǎn)公司通常是通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)或代理在大陸展業(yè)，因此購買時(shí)需要注意核實(shí)該員的真實(shí)身份以及其代理權(quán)限（職權(quán)）?！?/p>

在合同簽訂風(fēng)險(xiǎn)方面，李翔坦言，內(nèi)地居民投保香港保險(xiǎn)，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險(xiǎn)合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受內(nèi)地法律保護(hù)，也不受香港法律保護(hù)。

此外，在外匯風(fēng)險(xiǎn)方面，李翔認(rèn)為，赴香港境外地區(qū)購買保險(xiǎn)，如單純以該行為屬于“居民因境外旅行、商務(wù)活動(dòng)、留學(xué)等，購買人身意外險(xiǎn)、即病保險(xiǎn)”，仍然存疑；但是另一方面，一般而言個(gè)人購匯金額較小，加之目前香港開放的多種渠道的支付方式，讓購匯風(fēng)險(xiǎn)降低。

談及港險(xiǎn)更適合的購買人群，李翔分析，港險(xiǎn)最適合在香港與大陸頻繁往返、旅居、留學(xué)的人群購買?！?/p>

一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士對《華夏時(shí)報(bào)》記者補(bǔ)充道，對于需要保障全球旅行的人，多元化保險(xiǎn)組合的人，以及需要更高的投資回報(bào)的人而言，香港保險(xiǎn)市場也是不錯(cuò)的選擇。

針對常住大陸的居民，李翔表示，雖然赴港購險(xiǎn)有很多理由（如成本低、門檻低、賠付高等），但是建議在購買前對自身身體的客觀狀況有清晰的認(rèn)知，因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)交易采取的是“誠實(shí)信用原則”，即要求陳述義務(wù)落在投保人一方而非保險(xiǎn)公司，對于該點(diǎn)如果能夠理解并遵守，那么赴港購險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)顯著降低。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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