記者 | 胡穎君

個人養(yǎng)老金理財入圍產(chǎn)品首次擴容。

2月24日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行墓倬W(wǎng)披露了截至當日的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單。名單顯示，與首批7只產(chǎn)品相比，新增4家理財公司旗下的11只產(chǎn)品，截至目前，累計入圍的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品共計18只。

(相關資料圖)

從入圍機構來看，中銀理財攜5款產(chǎn)品首次入圍，與此同時，六家國有大行理財子中，除交銀理財和建信理財外，其余國有行理財子均有產(chǎn)品入圍。具體來看，工銀理財入圍產(chǎn)品有6只，仍位居第一；其次是中銀理財（5只）、農(nóng)銀理財（4只）、中郵理財（3只）。

中銀理財新發(fā)5只產(chǎn)品均為最短持有期產(chǎn)品，覆蓋年限在1-5年不等。所謂“最短持有期”，即投資者可每日申購，滿足最低持有期限要求后可每日贖回。其中，中銀理財此次入圍的最短持有期在3年以下的四只產(chǎn)品均為固收類產(chǎn)品，采取固定收益類資產(chǎn)打底，優(yōu)選高資質信用債，并適度配置權益類等資產(chǎn)，風險等級為中低風險，業(yè)績比較基準在3.7%-5.1%之間。

而最短持有期5年的產(chǎn)品則為混合型產(chǎn)品，風險等級為中等風險，業(yè)績比較基準較高，在4.35%-6.25%之間。中銀理財稱，將充分發(fā)揮大類資產(chǎn)配置的實踐經(jīng)驗，挖掘固定收益類資產(chǎn)，并積極尋求權益市場切入點和行業(yè)配置機會，審慎控制組合波動。通過長期封閉運作，力爭為養(yǎng)老資金獲取跨越市場周期的投資回報。

農(nóng)銀理財新增的3只產(chǎn)品均為農(nóng)銀理財“順心”系列，最短持有期分別為365天、720天以及1080天，且均針對個人養(yǎng)老金客戶設置了專屬L份額，業(yè)績比較基準在3.70%—5.75%之間。全國36個個人養(yǎng)老金試點城市（地區(qū)）可開立個人養(yǎng)老金賬戶并進行購買。

值得一提的是，工銀理財此次新增的兩款產(chǎn)品“頤享鑫得利固收1年定開理財”、“頤享鑫得利量化策略聯(lián)動固收1年定開”也是18只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品中唯二的定開型理財產(chǎn)品。與首批入圍的4款新發(fā)不同，上述兩只產(chǎn)品均為存續(xù)類理財，且都成立于2018年，成立以來（截至2月15日）年化收益率分別為4.13%、3.41%，略微超出業(yè)績比較基準。工銀理財針對兩款個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品設置了專屬B類份額（與L份額運作方式相同，只是各家命名略有區(qū)別）。

界面新聞記者注意到，此次新增入圍產(chǎn)品均設置了一定的費率優(yōu)惠。工銀理財在產(chǎn)品宣傳材料中表示，產(chǎn)品的綜合費率較非養(yǎng)老金份額降低30BP，且不收取超額業(yè)績報酬。

中郵理財稱，5只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品均不收取認（申）購費用和贖回費用，且管理費、銷售費和托管費均執(zhí)行費率優(yōu)惠。同時，充分考慮到投資者如遇一些特殊情況，允許投資者提前贖回個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，且不收取提前贖回費用。

根據(jù)相關規(guī)定，個人養(yǎng)老金資金賬戶可夠買四類投資產(chǎn)品，分別為個人養(yǎng)老儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品、個人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品。

西南財經(jīng)大學中國家庭金融調查與研究中心聯(lián)合螞蟻研究院發(fā)布的《2022年中國家庭財富變動趨勢——中國家庭財富指數(shù)調研年度報告》顯示，在開通個人養(yǎng)老金賬戶后，絕大多數(shù)居民打算購買商業(yè)養(yǎng)老保險和理財產(chǎn)品等中低風險養(yǎng)老產(chǎn)品。其中，95.3%的居民打算購買商業(yè)養(yǎng)老保險，93.3%的居民打算購買理財產(chǎn)品。

關鍵詞： 中銀理財 養(yǎng)老保險 固定收益類