2010年，河南女子413萬買分紅險(xiǎn)，10年到期后本金虧了260萬

(資料圖片僅供參考)

“我從2010年開始買保險(xiǎn)，10年間一共花413萬買了75份保險(xiǎn)，每年的續(xù)保費(fèi)就高達(dá)幾十萬元，為了買保險(xiǎn)，我連房子都抵押出去了。

當(dāng)時(shí)他們給我承諾，買保險(xiǎn)的分紅很高，比存在銀行吃利息強(qiáng)多了，不僅可以“錢生錢”，還能為自己做個(gè)保障?！?/p>

家住河南鄭州中原區(qū)的余女士，面對(duì)記者的采訪鏡頭時(shí)，欲哭無淚，控訴著保險(xiǎn)公司的無恥行徑：可一晃10年過去了，我一分錢分紅都沒見到，還造成了夫妻感情破裂，我丈夫都要和我離婚了。

所以現(xiàn)在我只想拿回當(dāng)初我投保的413萬元，但沒想到在與保險(xiǎn)公司協(xié)商退保時(shí)，他們竟然說只能退126萬，直接讓我虧了260萬，這不是欺負(fù)老實(shí)人，逮住一個(gè)人死命的薅羊毛嗎？

讓我買的時(shí)候，恨不得把我供起來，現(xiàn)在要取錢了，就這也不行那也不行……

圖 | 余女士

她已經(jīng)好幾天茶飯不思，睡不好覺了，260萬打了水漂，連個(gè)響都聽不見，這種事情放在誰的身上都受不了。

余女士49歲人到中年，是個(gè)全職太太，早年一直都在家里帶孩子，根本不上班。

也正是因?yàn)檫@一原因，為了給自己和孩子一個(gè)保障從2010年開始，她就在朋友的介紹下，從保險(xiǎn)公司買了一份人壽保險(xiǎn)，從此一發(fā)不可收拾。

余女士鬼迷心竅，竟然在短短10年的時(shí)間里瞞著家人，偷偷花413萬買了75份保險(xiǎn)，這里面有分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)等等，每年光續(xù)保費(fèi)用就高達(dá)幾十萬。

圖 | 購買保險(xiǎn)

據(jù)余女士稱，保險(xiǎn)公司與她對(duì)接的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員換了好幾個(gè)，最后與她保持長期聯(lián)系的是一名姓馮的保險(xiǎn)經(jīng)理：

他為了讓我交保險(xiǎn)，經(jīng)常在電話里給我承諾，保險(xiǎn)分紅的利潤高，可比在銀行存定期要?jiǎng)澦愣嗔?，不僅可以賺錢，還能給自己一個(gè)保障，可謂一舉數(shù)得。

說到這兒的時(shí)候，余女士的情緒顯得非常低落：我的賬戶里只要一有錢，他們就像聞到魚腥味的貓一樣，馬上就湊上來，想盡一切辦法把我的錢全部忽悠走。

保險(xiǎn)公司經(jīng)常會(huì)通知我去聽現(xiàn)場(chǎng)課和各種講座，并不定期給我送些小禮品，當(dāng)時(shí)感覺就是鬼迷心竅，好像被洗腦了一樣，對(duì)他們無條件信任。

圖 | 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員推銷保險(xiǎn)

后來余女士手里沒錢了，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員就勸她向親朋好友借錢、向銀行貸款，實(shí)在不行就抵押房產(chǎn)和刷信用卡，而且還專門免費(fèi)贈(zèng)送給余女士一臺(tái)pos機(jī)。

直到2020年10月份，余女士實(shí)在沒辦法，找兒子要錢續(xù)保的時(shí)候，她10年花413萬買75份保險(xiǎn)的事情，才終于被家人察覺。

丈夫當(dāng)場(chǎng)就發(fā)了火，怒罵了她一頓，并聲稱如果錢找不回來，就和她離婚。夫妻感情瀕臨破裂的邊緣，余女士心里很慌張，就馬上找保險(xiǎn)公司協(xié)商退保，最終退了61份保險(xiǎn)，現(xiàn)在還剩下14份保險(xiǎn)。

而根據(jù)余女士提供的手機(jī)截圖顯示：10年累計(jì)繳納保費(fèi)共計(jì)413萬元，全部保單為75個(gè)，現(xiàn)在有59個(gè)保單已經(jīng)被終止，有2個(gè)保單失效，還剩下14份保險(xiǎn)依然在續(xù)。

圖 | 保單手機(jī)截圖

但保險(xiǎn)提前退保的過程并不順利，甚至可以說非常艱難，余女士的目的是將413萬的保費(fèi)本金全額退還，但沒想到最后一算賬，卻虧了260萬元，這筆賬余女士無論如何都難以接受。

所以她就將這件事通知了當(dāng)?shù)卣{(diào)解日常民事糾紛的電視欄目組，希望可以通過媒體記者，幫自己挽回?fù)p失。

然后，余女士就在記者的陪同下，去保險(xiǎn)公司協(xié)商全額退保的事情，但當(dāng)余女士上門后，當(dāng)時(shí)一直與她聯(lián)系賣保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員馮經(jīng)理卻始終不愿意露面，全權(quán)委托給了他的助理出面解決。

圖 | 保險(xiǎn)公司

余女士見狀，情緒瞬間崩潰，表現(xiàn)得非常激動(dòng)，與助理大吵起來：我10年花413萬買了75份保險(xiǎn)，現(xiàn)在要求退保，你們就只退給我126萬，讓我一下虧了260萬。

這事情你一個(gè)小助理解決不了，馮經(jīng)理呢？讓她出來見我，這件事必須給我一個(gè)說法。

一連打出去十幾個(gè)號(hào)碼，保險(xiǎn)公司的馮經(jīng)理的電話終于接通了，但馮經(jīng)理卻根本不給余女士開口的機(jī)會(huì)，直接表示：我現(xiàn)在正在忙，有什么事改天再說。

圖 | 與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)

余女士焦急的說道：你不要一而再再而三的推脫不見面，我10年花413萬，買了75份保險(xiǎn)就是被你誘導(dǎo)了。

你當(dāng)初還勸我沒錢了就把房子抵押貸款，說什么沒保險(xiǎn)是穩(wěn)賺不賠的買賣，日后萬一老公和我離婚了，兒子也不養(yǎng)我，那保險(xiǎn)就是你的一條退路，可以保我下半輩子衣食無憂。

現(xiàn)在好了，我老公真的要和我離婚了，但10年到期我退保的時(shí)候卻虧了260萬元，不僅錢沒賺到，家庭也搞得一團(tuán)糟，你們這是要把我往絕路上逼啊。

余女士的話音剛落，馮經(jīng)理直接冷冷地說道：我從來沒有騙過任何人，也沒有進(jìn)行過任何的惡意引導(dǎo)，你別血口噴人。

圖 | 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員

然后就匆匆掛斷了電話，第二天上午，記者就帶著余女士趕到了保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)營銷部門，向工作人員表明身份后，就被帶到了馮經(jīng)理的辦公室。

馮經(jīng)理態(tài)度熱情地接待了她們，還不等記者發(fā)問，馮經(jīng)理就主動(dòng)開口道：余女士的確在我這里買過一些保險(xiǎn)，但在這個(gè)過程中，我并沒有任何的惡意引導(dǎo)和欺騙，她都是在客戶會(huì)議上購買的。

而且保險(xiǎn)合同上也有她自己的親筆簽名，我從來沒有跟她說過，如果老公和她離婚這句話，只是說買保險(xiǎn)就像是養(yǎng)了個(gè)自己的孩子，有的時(shí)候可能比親兒子都親，因?yàn)檫@是一種保障。

圖 | 余女士

這時(shí)，記者突然打斷道：那余女士在10年時(shí)間內(nèi)，花413萬買了75份保險(xiǎn)，你難道不覺得不正常嗎？你確定在向余女士推銷保險(xiǎn)時(shí)，沒有任何問題嗎？

馮經(jīng)理簡(jiǎn)單思考了一下，就笑著回復(fù)道：這種情況說正常也正常，說不正常也不正常。因?yàn)橛绣X的人買保險(xiǎn)是絕對(duì)虧不了錢的，很多人都在我這里買保險(xiǎn)，甚至就連買1000萬大保單的都不在少數(shù)。

這樣的銷售業(yè)績數(shù)一數(shù)二，所以馮經(jīng)理的語氣很驕傲。但當(dāng)記者問她從余女士身上拿了多少提成時(shí)，馮經(jīng)理卻突然表現(xiàn)得非常心虛，顧左右而言他，只是說：

這都是公司規(guī)定的保險(xiǎn)額度，客戶可以視情況自主購買，至于我們業(yè)務(wù)員的保單提成，其實(shí)是沒有多少的，別看我現(xiàn)在穿得光鮮，其實(shí)還是負(fù)債累累的月光族呢。

圖 | 與保險(xiǎn)公司起爭(zhēng)執(zhí)

聽到對(duì)方這么說，余女士的情緒突然激動(dòng)了起來，大喊大叫道：你們就是找準(zhǔn)了我一個(gè)人死命的薅羊毛。

把我架在火上烤，用油鍋煎，每次都用一些小禮品誘惑我，說什么買保險(xiǎn)得到的分紅比銀行存款高，我就被你們洗腦了，最后鬼使神差買了這么多保險(xiǎn)。

413萬啊，為了買保險(xiǎn)，我連房子都抵押貸款了，現(xiàn)在10年到期退保，你們卻只退給我126萬，里外里我虧了260萬，這不行，你必須得給我一個(gè)說法。

你們先坐著，我現(xiàn)在有點(diǎn)事情，一會(huì)兒就回來。而正當(dāng)記者打算再追問一些情況時(shí)，馮經(jīng)理借口“有事處理”迅速離開，但一直等到中午12點(diǎn)吃午飯時(shí)，也沒見馮經(jīng)理回來。

馮經(jīng)理離開辦公室后，余女士又告訴了記者一個(gè)新的情況：我發(fā)現(xiàn)在部分保險(xiǎn)合同上，并不是我自己的簽名，字跡不一樣，我覺得保險(xiǎn)公司存在找人代簽的行為。

我花413萬買75份保險(xiǎn)，就是他們保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員惡意誘導(dǎo)的，這才導(dǎo)致我最后損失了260萬元。

那么，余女士向記者反映的情況是否真的屬實(shí)呢？

圖 | 余女士

帶著這一疑惑，記者找到了保險(xiǎn)公司營銷部門的總負(fù)責(zé)人高先生，但高先生卻婉拒了記者的采訪：

余女士的這件事可以簡(jiǎn)單聊一聊，可不能作為采訪內(nèi)容，如果記者需要采訪，那就必須按照正常的流程向上級(jí)部門進(jìn)行報(bào)備，到時(shí)候我們會(huì)有專門的宣發(fā)部門找你對(duì)接。

記者問：請(qǐng)問余女士到底花了多少錢買保險(xiǎn)，買了多少份保險(xiǎn)？保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在向她推銷保險(xiǎn)的時(shí)候，是否存在惡意引導(dǎo)誘騙消費(fèi)？

而且余女士說有部分保險(xiǎn)不是她本人簽名，保險(xiǎn)公司是否存在代簽名等行為。說完，記者就遞上了自己的采訪提綱。高先生馬上就表示：我公司會(huì)就此事給出相關(guān)的書面答復(fù)。

圖 | 筆跡鑒定

當(dāng)天下午，記者就幫助余女士向河南保監(jiān)局進(jìn)行了投訴，保監(jiān)局的工作人員要求余女士再補(bǔ)充一份詳細(xì)的證據(jù)材料：

如果事實(shí)證明保險(xiǎn)公司的確存在銷售惡意誘導(dǎo)，以及未能闡明事實(shí)，或違規(guī)代簽名等惡劣行為，會(huì)按照相關(guān)規(guī)定的法律程序作出受理。

圖 | 到保監(jiān)局投訴

第二天下午，保險(xiǎn)公司應(yīng)記者的要求，給出了一份書面回復(fù)報(bào)告稱：客戶余女士從2010年開始，截止到1019年為止，在保險(xiǎn)公司一共購買了34份保險(xiǎn)，首年交費(fèi)120萬元，累積交費(fèi)共計(jì)344萬元。

而且經(jīng)過核實(shí)，這些保單分別為三名保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員進(jìn)行銷售，并告知相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任條款，并未刻意夸大宣傳和惡意引導(dǎo)推銷，更沒有違反保險(xiǎn)條例規(guī)定，引導(dǎo)退舊換新。

三名保險(xiǎn)員也鄭重承諾，在與余女士溝通辦理保險(xiǎn)時(shí)，也得到了她的確認(rèn)，并由她本人親筆簽名，并親筆抄錄保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示語。

保險(xiǎn)員在此過程中，并未代理余女士進(jìn)行簽字，另外保險(xiǎn)公司事后，還曾對(duì)余女士進(jìn)行過多次回訪，全由余女士本人接聽，也沒有表現(xiàn)出任何的歧義。

圖 | 余女士

但是余女士不知出于何故，從去年3月份開始，本人就多次來保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商，希望退保，工作人員也如實(shí)告知提前退保，很有可能造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

但余女士的態(tài)度非常堅(jiān)決，自行退保26份，保險(xiǎn)公司退還保險(xiǎn)金共計(jì)126萬元整。

在此過程中，保險(xiǎn)公司的工作人員曾多次提出，并向余女士確認(rèn)：退保是一定會(huì)造成損失的，請(qǐng)謹(jǐn)慎操作。

但余女士卻說她們家現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)危機(jī)，著急用錢，堅(jiān)決退保。

圖 | 與保險(xiǎn)公司協(xié)商退保

而且，保險(xiǎn)公司還提供了非常詳細(xì)的簽訂保險(xiǎn)和退保視頻和錄音資料，證明余女士是自行退保。

保險(xiǎn)公司在此過程中，并未進(jìn)行任何違規(guī)操作，也沒有引導(dǎo)余女士購買新的保險(xiǎn)，所以經(jīng)保險(xiǎn)公司自查，初步判定余女士投訴的相關(guān)問題，根本就是子虛烏有，完全不存在。

當(dāng)夜，保險(xiǎn)公司辦公室的負(fù)責(zé)人張女士也提供了一份資料顯示：余女士在退保時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)留有她的錄音和錄像視頻資料，確認(rèn)是她本人親筆簽名，并不存在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代簽名的情況。

可余女士在得知這一情況后，情緒顯得無比激動(dòng)，大呼小叫地表示：這不是我的簽名，全都是代簽名，是保險(xiǎn)公司故意引導(dǎo)我的，都是他們?cè)趺凑f，我怎么買的？

圖 | 保險(xiǎn)公司

那么，余女士在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司到底有沒有進(jìn)行故意引誘的惡意推銷情況呢？現(xiàn)在，余女士和保險(xiǎn)公司就簽名一事，雙方各執(zhí)一詞，產(chǎn)生了很大的分歧。

目前，余女士和家人已經(jīng)將這一情況反映給了河南當(dāng)?shù)氐谋１O(jiān)局，舉報(bào)的理由是保險(xiǎn)公司存在誘導(dǎo)和欺騙銷售，以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代簽名的問題。

記者針對(duì)這一情況，也詢問了保險(xiǎn)領(lǐng)域的專業(yè)律師，律師給出的解答意見是：

根據(jù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，經(jīng)營者有必要向消費(fèi)者如實(shí)告知商品或服務(wù)的質(zhì)量、性能、用途，有效期，以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，信息應(yīng)該真實(shí)、全面，不得弄虛作假，或者刻意以虛假宣傳引導(dǎo)消費(fèi)。

圖 | 保險(xiǎn)公司

而且，在保險(xiǎn)法中也明文規(guī)定：保險(xiǎn)相關(guān)代理和從業(yè)人員，在銷售保險(xiǎn)的過程中，必須遵守法律法規(guī)，遵守社會(huì)公德，要謹(jǐn)慎使用權(quán)利，履行義務(wù)和責(zé)任。

要遵循誠實(shí)講信用等原則底線，不得在任何情況下，以任何理由損害公共利益。

另外，在保險(xiǎn)管理?xiàng)l例中，也規(guī)定了：保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)投保人充分告知，要在雙方平等自愿的情況下，簽訂保險(xiǎn)合同。

在此過程中，如果保險(xiǎn)員存在承諾虛高的收益，分紅高保障，與銀行利息率作對(duì)比的情況，投保人除了在10天猶豫期內(nèi)，選擇全額退保之外，還可以拿《民法典》要求保險(xiǎn)合同無效，或撤銷合同全額退保。

圖 | 民法典

而且，律師就余女士與保險(xiǎn)公司關(guān)于“代簽名”的爭(zhēng)議，還給出了相對(duì)應(yīng)的處理意見，可以委托專業(yè)的鑒定機(jī)構(gòu)，對(duì)筆跡進(jìn)行嚴(yán)格鑒定。

除了本人的簽名之外，是否有委托他人代簽字投保的情況，雙方都需要拿出有力的證明，并結(jié)合投保人在簽訂保險(xiǎn)合同之后的繳費(fèi)情況及繳費(fèi)年限，來判斷當(dāng)事人的真實(shí)意愿。

因此，當(dāng)投保人和保險(xiǎn)公司出現(xiàn)糾紛，協(xié)商無果后，可以向保監(jiān)會(huì)投訴，以及到人民法院進(jìn)行起訴，以維護(hù)自己的合法權(quán)益。

圖 | 筆跡鑒定

保險(xiǎn)行業(yè)自從取消考試獲得資格證的規(guī)定出臺(tái)后，市場(chǎng)就變得很混亂也很復(fù)雜，所以大家在通過買保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)投資的時(shí)候，一定要提前做好風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，避免花冤枉錢。

購買保險(xiǎn)，要充分考慮到它的風(fēng)險(xiǎn)保障功能是否完善，而不是考慮理財(cái)保值的功能，這樣就本末倒置了，如果連家里的經(jīng)濟(jì)支柱都不能保障，那買保險(xiǎn)意義何在？

可以適當(dāng)購買一些期限較短，風(fēng)險(xiǎn)較低的分紅理財(cái)險(xiǎn)，只有這樣才能避免自己的合法權(quán)益不受侵害。當(dāng)然，提前退?？隙ㄊ遣缓线m，也是不劃算的。

圖 | 購買保險(xiǎn)

要合理根據(jù)自身和家庭的情況，確定投保目的，只有在充分確定家庭收支情況，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債有了一定的了解之后，才能實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)投保。

不然就只會(huì)像余女士這樣，買保險(xiǎn)根本不會(huì)量力而行，甚至將房子抵押貸款也要買保險(xiǎn)，10年投入400多萬買75份保險(xiǎn)，聽起來實(shí)在有些匪夷所思。

這是典型的不清楚自己購買的目的，什么保險(xiǎn)都買，造成的結(jié)局就是錢都投進(jìn)去了，但一分錢收益都看不到。

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