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這兩天，北京地區(qū)有銀行對借記卡非柜面渠道交易限額5000元的事情，引發(fā)了各方熱議。所謂非柜面，是指網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、線上支付、ATM機取款等，那么上海地區(qū)情況如何？記者走訪了多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)5000元限額，與銀行建立的反電信詐騙、反洗錢的識別系統(tǒng)有關(guān)。

一家國有銀行的工作人員進(jìn)行了詳細(xì)解釋。 某國有銀行松江支行營業(yè)部工作人員說：“一般的話都是開戶行限額的，很多人現(xiàn)在都是5000塊。 比如說你可能頻繁小額支付，然后頻繁大額轉(zhuǎn)賬，這種都會給限額的。去年就開始大規(guī)模這種?！?/p>

記者了解到，主流銀行各自建立了一套反電詐、反洗錢的識別系統(tǒng)。通常情況下，總行層面會在系統(tǒng)中推送名單，各支行網(wǎng)點會認(rèn)領(lǐng)在自己這里開戶的可疑賬戶，然后進(jìn)行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”、“增強客戶身份識別”等措施。

除了高頻轉(zhuǎn)賬、小額支付會觸發(fā)預(yù)警外，銀行卡登記的個人身份信息不全也會引發(fā)問題。上海銀行近期在官網(wǎng)發(fā)布公告，為了履行反洗錢、反詐義務(wù)，對于客戶信息缺失的，會采取限制金融服務(wù)，其它銀行的政策也基本類似。

遇到這種情況，客戶需持身份證和銀行卡到柜面，并提供材料證明來解除限額。記者走訪中發(fā)現(xiàn)，有些銀行的政策比較嚴(yán)格，即便提供了材料，短期內(nèi)仍然無法自由使用。

業(yè)內(nèi)人士表示，在反詐、反洗錢背景下，這種現(xiàn)象將會長期存在，對此，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步優(yōu)化模型。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼表示：“對賬戶異常交易、非柜面交易限額設(shè)置、識別不夠精準(zhǔn)，會產(chǎn)生一些誤傷的行為。那怎么來把握這個度？要利用大數(shù)據(jù)手段，進(jìn)行更加精準(zhǔn)的研判，然后進(jìn)行設(shè)置，包括調(diào)整模型、調(diào)整參數(shù)?！?/p>

（看看新聞Knews記者：馬婕 李剛 實習(xí)編輯：湯璦瑋）

關(guān)鍵詞： 識別系統(tǒng) 工作人員 復(fù)旦大學(xué)