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作 者 | 鄭渝川

央行此前公布，2022年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。其中，儲(chǔ)戶存款增加17.84萬億元，同比增長7.94萬億元。

【資料圖】

《中國青年報(bào)》2月27日?qǐng)?bào)道，調(diào)查顯示，養(yǎng)老儲(chǔ)備日漸受到中國年輕一代（18-34歲）的重視，這些年輕人還為此創(chuàng)造了“無痛攢錢”的方法，以每次攢錢數(shù)小、周期短、目標(biāo)小為特點(diǎn)，在不知不覺中，實(shí)現(xiàn)痛感極低的攢錢計(jì)劃。專家分析，這種行為就在于風(fēng)險(xiǎn)厭惡，據(jù)分析，這幾年居民儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)是疫情沖擊等階段性原因和收入分配結(jié)構(gòu)失衡等深層次原因共同作用的結(jié)果。不少學(xué)者建議要把“超額儲(chǔ)蓄”有效轉(zhuǎn)化為消費(fèi)，也有專家表示，“中國的消費(fèi)不振，不能光惦記老百姓的錢”。

消費(fèi)不振，確實(shí)如專家所說，這就是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)厭惡。一方面，投資、發(fā)展機(jī)會(huì)雖然看上去很多，但風(fēng)險(xiǎn)很高，而且就像是看似零門檻的短視頻自媒體，以及直播帶貨，還有就是創(chuàng)辦實(shí)體企業(yè)，只要涉足其中，就會(huì)發(fā)現(xiàn)無分線上線下，各行業(yè)流量、生意其實(shí)都流向大宗品牌、門店、主播。雖然這年頭出現(xiàn)了專門的引流、導(dǎo)流，但即便能夠真的產(chǎn)生一些作用，也熬不過平臺(tái)的算法以及人工干預(yù)。

而實(shí)體店生意最大的影響就是剛性成本太高，且面臨很多不可抗力因素的干擾。就連奢侈品市場都出現(xiàn)萎縮——據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年中國境內(nèi)奢侈品市場銷售額為5475億元，首次出現(xiàn)15%的負(fù)增長。其他行業(yè)即便出現(xiàn)了增長，有很多企業(yè)其實(shí)采用的是透支未來的方式來沖銷量、保生存。比如，從不打折或者從來不低折扣銷售的品牌，2022年里經(jīng)常線上線下低價(jià)銷售，求生欲滿滿，消費(fèi)者雖然買了個(gè)歡喜，但如果其自己也是做買賣的，難道就沒有一絲絲惶恐嗎？

另一方面，對(duì)于沒有創(chuàng)辦線上線下生意，也沒有運(yùn)作自媒體生意的更多人來說，這幾年里，找工作、保工作變得更難了。就像是前面提到的，企業(yè)已經(jīng)不好做，打工人的處境就更難。2022年的應(yīng)屆本?？飘厴I(yè)生達(dá)到了1158萬人，再加上畢業(yè)的研究生，還有往屆畢業(yè)生還未能穩(wěn)定就業(yè)的人，即便扣除如愿考進(jìn)“體制”的人、攻讀更高學(xué)位層次的人、出國留學(xué)的人，也是一個(gè)龐大的數(shù)字。

年輕人找工作不容易，中年人保工作就更難。專家一門心思想要刺激大家花錢，但中年人即便有穩(wěn)定的工作，房貸、車貸、孩子上學(xué)和養(yǎng)育費(fèi)用、交通費(fèi)用、看病吃藥的支出、贍養(yǎng)老人的費(fèi)用、物管費(fèi)、水電氣費(fèi)（北方還有采暖費(fèi)）一除開，很多人所剩無幾，也有一些人不得不消耗過去的積蓄，或者“啃老”或者網(wǎng)貸。這種情況下，大家不愿意花錢，如果能有余錢，存起來以備不時(shí)之需，是很合理的選擇。但就像是前面提到的那樣，這種心理對(duì)于企業(yè)不是一件好事。

《中國青年報(bào)》報(bào)道援引了經(jīng)濟(jì)學(xué)家滕泰的說法，支出，2022年中國居民可支配收入總額占GDP比重僅為43%，而這個(gè)比例在美國是80%以上，連印度、越南都超過70%，所以，“中國的消費(fèi)不振，核心原因是居民收入增速在放緩，居民收入占GDP的比重過低?！边@個(gè)說法和解讀不僅要比那些一味鼓搗居民消費(fèi)，為金融機(jī)構(gòu)、電商平臺(tái)、實(shí)體零售企業(yè)獻(xiàn)策的學(xué)者更有良心，也確實(shí)更具科學(xué)性。

要打破前述的消費(fèi)不振，居民收入抵消支出“余額不足”的雙重怪圈，就只能致力于努力增加居民的可支配收入，從改善企業(yè)營商環(huán)境入手，從降低企業(yè)和居民的實(shí)際稅負(fù)入手。這其中，并不存在一試就靈的靈丹妙藥，房地產(chǎn)業(yè)也好，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)也好，還有就是大規(guī)?；A(chǔ)建設(shè)，以及其他行業(yè)，都各自存在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長走向繁榮的正向效應(yīng)，也均有負(fù)面效應(yīng)。很多情況下，將資源、資金投入到某一個(gè)或者某幾個(gè)行業(yè)領(lǐng)域、產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，所帶來的快速增長以及繁榮，流于表面，其副作用就像是藥片一樣緩釋。

更合理的做法其實(shí)應(yīng)當(dāng)將資源、資金改善發(fā)展環(huán)境，降低中小微企業(yè)營商成本；大幅度提高個(gè)人所得稅、勞務(wù)收入、小額投資稅收征收的起征點(diǎn)；避免各種福利政策增加企業(yè)運(yùn)營負(fù)擔(dān)，比如延長產(chǎn)休假、生育假就應(yīng)當(dāng)避免讓企業(yè)獨(dú)力背上負(fù)擔(dān)，更長周期的產(chǎn)休假員工薪酬和社保費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由財(cái)政承擔(dān)；加大醫(yī)療、教育、新技能培訓(xùn)等方面的公共投入，解除居民尤其是負(fù)擔(dān)最重的中年人在這些方面的后顧之憂……通過這些舉措，讓中小微企業(yè)的發(fā)展環(huán)境得以改善，居民實(shí)際負(fù)擔(dān)減輕，這就可能有效提振消費(fèi)信心，很多工作職位也因此得以穩(wěn)定。年輕人也好，中年人也好，可以繼續(xù)“無痛攢錢”，也能有余錢買買買。

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