這兩天，北京地區(qū)有銀行對借記卡非柜面渠道交易限額5000元的事情，引發(fā)了各方熱議。所謂非柜面，是指網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、線上支付、ATM機(jī)取款等，那么上海地區(qū)情況如何？記者走訪了全市多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)每家銀行規(guī)定不同，也確實有些人的銀行卡賬戶被開戶行設(shè)定了每天交易限額5000元，但并非所有人都會碰到。

如今的銀行網(wǎng)點里，最顯眼的地方擺放的，不是金融產(chǎn)品的宣傳冊，而是反電信詐騙的告示牌。

記者以自己銀行卡網(wǎng)上交易被限額為由，走訪了多家銀行。面對記者的疑問，一家國有大行的工作人員進(jìn)行了詳細(xì)解釋：“一般的話都是開戶行限額的，就是開戶行給你設(shè)了一個電子渠道的限額，很多人現(xiàn)在都是5000塊。限額的原因有很多，比如說你可能頻繁小額支付，然后頻繁大額轉(zhuǎn)賬，這種都會觸發(fā)預(yù)警，給你限額的?！边@位工作人員還表示，從去年開始就出現(xiàn)了每天設(shè)定交易限額5000元的情況。

(資料圖片僅供參考)

記者了解到，目前，主流銀行已經(jīng)各自建立了一套反電詐、反洗錢的識別系統(tǒng)。各家銀行的反詐模型關(guān)鍵參數(shù)設(shè)置得差不多，所以有些人會出現(xiàn)自己在多家銀行的銀行卡都被設(shè)置日交易限額的情況。那么，哪些人的銀行卡會被設(shè)置交易限額呢？

通常情況下，各行在總行層面會向系統(tǒng)內(nèi)推送名單，各支行網(wǎng)點會認(rèn)領(lǐng)名單中在自己網(wǎng)點開戶的可疑賬戶，然后進(jìn)行人工甄別，處置方式不僅有“降低電子渠道限額”，還有“只收不付”、“增強(qiáng)客戶身份識別”等措施。

一位國有大行的網(wǎng)點工作人員向記者證實，限額的客戶名單的確是系統(tǒng)自主篩選出的：“各種各樣情況都有，只是幫你把金額往下調(diào)，限制你的金額還不算厲害，有的賬戶整個收付都限掉了，就不能用了?！?/p>

除了高頻轉(zhuǎn)賬和頻繁小額支付會觸發(fā)預(yù)警外，銀行卡登記的個人身份信息不全也會引發(fā)問題。上海銀行近期在官網(wǎng)發(fā)布公告，為了履行反洗錢、反詐義務(wù)，對于客戶信息缺失的賬戶，會采取限制金融服務(wù)。

身份信息的準(zhǔn)確性是監(jiān)管層對商業(yè)銀行的要求，各家行都必須執(zhí)行?！坝锌赡苣氵@個卡很久沒用了，它就限額了。也有可能是你信息不全，比如說你的身份證信息過期了，或者說你手機(jī)號沒留全，或者地址沒留全，也都會被限額?！?/p>

對于遇到被限額或者賬戶凍結(jié)的客戶，需要持身份證和銀行卡到柜面，提供有效證明材料來解除這些措施。記者走訪中發(fā)現(xiàn)，有些銀行的政策比較嚴(yán)格，即便客戶提供了相關(guān)材料，短期內(nèi)賬戶仍會無法自由使用。不止一家銀行的工作人員對記者表示：“網(wǎng)點工作人員會查申請者的流水，如果查出來最近沒問題，確定你是本人正常使用的，就可以‘解’。不過這個‘解’的意思就是給你提高點限額，額度也提不了太高?！?/p>

在過去幾年，反詐、反洗錢已持續(xù)成為銀行系統(tǒng)的重要任務(wù)之一，不僅是在用卡方面，在開卡上雖然執(zhí)行“應(yīng)開盡開”，但審核卻非常嚴(yán)格。例如，在與公安部門的合作中，現(xiàn)在開卡前的第一步都是掃描反詐二維碼，如果后臺顯示“非綠碼”的話，開卡也會受限。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，在反詐、反洗錢的大背景下，銀行卡交易限額等現(xiàn)象會長期存在，建議銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步優(yōu)化模型，避免“一刀切”誤傷用戶。“加強(qiáng)反電信詐騙工作這是可以理解的，也應(yīng)該給予理解和支持，但是銀行在執(zhí)行過程中，的確也存在不少問題，比如說對賬戶異常交易、非柜面交易限額設(shè)置、識別不夠精準(zhǔn)，會產(chǎn)生一些誤傷行為。怎么來把握這個度？還是要利用大數(shù)據(jù)手段，進(jìn)行更加精準(zhǔn)地研判，然后進(jìn)行設(shè)計，包括調(diào)整模型、調(diào)整參數(shù)?！?/p>

（看看新聞knews記者 ：馬婕 李剛 視頻編輯：李書馨）

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