作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

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保險公司賠出去近2500億元。

2500億可不是個小數(shù)目。怎么賠出去的，賠給誰了？理賠大數(shù)據(jù)，能告訴我們的挺多。仔細琢磨琢磨，你會發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)還能告訴你更多，比如，最該買啥保險。

2022年，大約2500億元的賠付總額，是74家保險公司的，但每家賠款數(shù)量有高有低，這跟公司的規(guī)模關系很大。其中，有6家保險公司的賠款總額超百億，分別是：中國人壽515億、平安人壽398億、人保健康202億、太保壽險187億、平安養(yǎng)老156億、新華保險135億。中國人壽、平安人壽，自不必說，國內(nèi)的Top2。這里貓妹想說一下人保健康。這家健康險公司，202億賠款中，有167.9億是醫(yī)療險賠的。醫(yī)療險賠款167.9億這個規(guī)模，只比中國人壽的199.82億少一些，可以說，人保健康找準了自己的主航道。在健康醫(yī)療險領域，人保健康的“好醫(yī)?！卑偃f醫(yī)療險，口碑一直不錯。百萬醫(yī)療險，雖然興起的時間不長，但是它實用，能讓更多人病有所醫(yī)，不至于因病返貧、因病致貧，也是貓妹一直推薦大家投保的產(chǎn)品?，F(xiàn)在的百萬醫(yī)療險市場百花齊放，除了好醫(yī)保，醫(yī)享無憂、尊享e生，也都經(jīng)得起時間考驗。而且針對不同人群，還細分出特色產(chǎn)品，比如專門針對兒童的鐵甲小保2號。

除了醫(yī)療險，在健康領域，重疾險也是賠款大戶。重疾險現(xiàn)在保的病種達百種以上，但講真，重疾保障的重中之重，還是老三樣：惡性腫瘤、急性心肌梗死和腦中風后遺癥。

從表格中可以看出，惡性腫瘤在“三大重疾殺手”中是最狠的一個。除了長生人壽的數(shù)據(jù)跟其他公司偏差較大，其余保險公司的數(shù)據(jù)均顯示，惡性腫瘤的理賠妥妥占比在5成以上，甚至在有些公司可以占到9成以上。這也給我們在買重疾險的時候指明了方向，如果想加強保障，但是預算有限的情況下，除非有特別明確的指向性，比如地域、家族心腦血管病高發(fā)，否則，惡性腫瘤多次賠的優(yōu)先級可以更高一些。另外，貓妹也提醒大家，預算有限的前提下，保額優(yōu)先、保額優(yōu)先、保額優(yōu)先，重要的事情說三遍。比如買50萬保終身，不如買80萬保到70歲；買50萬多次賠，不如買70萬單次賠。

為啥這么說呢？大家可以看看，重疾險理賠金額高達155.53億的中國人壽的重疾險賠付金額分布情況。居然，有高達58%的人只拿到5萬元及以下的重疾賠款。跟當下的醫(yī)療費用相比，杯水車薪有沒有？大家買保險，一定不能只看眼前的醫(yī)療費用水平，醫(yī)療通脹年年有，而且漲價速度還很高，所以立足長遠，大家一定要盡可能把保額買高點，千萬別多年以后生了病，保險卻賠了個寂寞。

重疾險、百萬醫(yī)療險、意外險、定期壽險，一直是貓妹最推薦的產(chǎn)品。但其實，男女有別，大數(shù)據(jù)顯示，不同性別人群，側(cè)重點可以有所不同，簡單說就是“男要保死，女要保病”。我們來看看，重疾理賠的性別占比。

很明顯，女性賠付遠遠大于男性。所以，女性真的要側(cè)重重疾險、百萬醫(yī)療險更多一點。我們再來看看，身故理賠的性別占比。

很明顯，男性賠付遠遠大于女性。之前有保險公司發(fā)了定壽理賠數(shù)據(jù)，也是很明顯，男性的理賠要遠高于女性。男性的平均壽命低于女性，所承受的壓力，猝死、交通意外風險等等，都要更高些。所以，男性要側(cè)重定期壽險、意外險保障，尤其是含猝死保障的意外險，保額可以更多一點，畢竟中年男性，大多是家庭頂梁柱，身上承擔的責任和義務更多些。理賠大數(shù)據(jù)，只是在我們買保險的時候給大家一點提示，具體到買什么保險、買多少保額上，大家還是要根據(jù)自身的情況、家庭經(jīng)濟狀況等綜合考慮，有時候想買什么和能買什么，中間還隔著健康告知、職業(yè)限制等，如果需要幫助，可以聯(lián)系貓妹小助手，她會幫大家做好規(guī)劃。

關鍵詞： 保險公司 中國人壽 惡性腫瘤