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怎樣正確看待養(yǎng)老理財產(chǎn)品

司德龍,中國銀行香港路支行理財經(jīng)理

司德龍從事理財服務(wù)工作多年,擅長為客戶做投資規(guī)劃和資產(chǎn)配置。據(jù)統(tǒng)計,截至今年1月末,養(yǎng)老理財產(chǎn)品規(guī)模突破千億元。隨著我國養(yǎng)老理財市場不斷壯大,越來越多的人關(guān)注養(yǎng)老理財。

司德龍與大家分享了對養(yǎng)老理財?shù)慕ㄗh。司德龍介紹,養(yǎng)老理財產(chǎn)品的期限相對較長,堅持長期投資、價值投資理念,產(chǎn)品封閉期限不低于5年,通過較長期限的投資,抵御市場短期波動。投資者可以采用科學(xué)合理、成熟穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略,在風(fēng)險可控的前提下,實現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值,通過設(shè)置風(fēng)險準(zhǔn)備金、收益平滑基金等多層次風(fēng)險保障機制,護航產(chǎn)品穩(wěn)健運行,增強風(fēng)險抵御能力。

養(yǎng)老理財屬于理財產(chǎn)品,在打破剛性兌付的情況下,具有一定投資風(fēng)險。作為專屬養(yǎng)老理財產(chǎn)品,與一般理財產(chǎn)品相比,其更加追求穩(wěn)健性,投資期限更長。相對于時間較短的凈值型產(chǎn)品,養(yǎng)老理財產(chǎn)品達到業(yè)績基準(zhǔn)的概率更大。此外,養(yǎng)老基金、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老保險的風(fēng)險和周期都存在差異,投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和對收益的預(yù)期進行選擇,加強未來養(yǎng)老生活的資金儲備。

養(yǎng)老規(guī)劃宜早不宜遲

劉君,興業(yè)銀行青島嶗山支行理財經(jīng)理

劉君從業(yè)金融業(yè)10年,擅長為客戶進行財富規(guī)劃,實現(xiàn)財富的保值增值。養(yǎng)老是每個人不得不面臨的問題,養(yǎng)老規(guī)劃宜早不宜遲,可以利用適合的金融工具以及時間的價值,提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。參加本次理財師大賽,劉君向大家介紹了提前規(guī)劃養(yǎng)老生活的兩種金融工具:保險和基金定投。

關(guān)于保險,劉君建議,首先,有養(yǎng)老規(guī)劃訴求的投資者可以選擇年金險。年金險可為我們提早規(guī)劃好未來需要的長期穩(wěn)定生存保險金,提供源源不斷的現(xiàn)金流。其次,增額終身壽險也可以納入考慮范圍。增額終身壽險可以為被保險人提供終身的保險保障,保額和現(xiàn)金價值也會逐年遞增。由于增額終身壽險具有較高的現(xiàn)金價值,在滿足減保條件下,可以靈活減保,滿足應(yīng)急開支和養(yǎng)老支出。關(guān)于基金定投,劉君建議,能夠承擔(dān)一定風(fēng)險的投資者,可以通過基金定投,從現(xiàn)在開始積少成多,平滑市場風(fēng)險,充分享受時間價值帶來的復(fù)利。

關(guān)鍵詞： 終身壽險 基金定投 金融工具