21世紀(jì)經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道

“我去年在某家股份行開立了個人養(yǎng)老金資金賬戶，最近看到10多只個人養(yǎng)老金理財推出了，但是我這家股份行旗下理財公司的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品暫時還沒有入圍，想買個人養(yǎng)老金理財還要再等等，不知道要等到什么時候。”近日，一位北京的朱女士對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示。

個人養(yǎng)老金理財、養(yǎng)老理財與普通理財產(chǎn)品不同，開展非母行代銷的相關(guān)要求相對較嚴(yán)格，因此即使養(yǎng)老理財試點已有一年多時間，但代銷了非旗下理財公司養(yǎng)老理財產(chǎn)品的銀行僅在少數(shù)，而代銷了非旗下理財公司個人養(yǎng)老金理財?shù)你y行才剛剛出現(xiàn)。

【資料圖】

3月2日，21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者獲悉，近日招商銀行和工銀理財通過銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡睦碡敭a(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺成功實現(xiàn)個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的跨行代銷。這是行業(yè)內(nèi)首例通過交換平臺開展個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的跨行銷售數(shù)據(jù)交換合作，也是行業(yè)內(nèi)首對通過交換平臺實現(xiàn)全量數(shù)據(jù)交換的代銷合作機構(gòu)。

“這是兩家理財市場頭部機構(gòu)為落實相關(guān)監(jiān)管要求，規(guī)范理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)交換、保護投資者信息安全而做出的積極探索，也是交換平臺全面覆蓋理財市場的重要開端。”銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行谋硎尽?/p>

《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定，對其發(fā)行和代銷的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品按照統(tǒng)一制度、標(biāo)準(zhǔn)、流程進行管理，且應(yīng)當(dāng)符合金融監(jiān)管機構(gòu)有關(guān)規(guī)定。

由于個人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，即只能在一家銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶，一些個人養(yǎng)老金產(chǎn)品如基金、理財、保險等，在開立個人養(yǎng)老金資金賬戶的這家銀行沒有代銷，則投資者無法購買到這些產(chǎn)品。因此，吸引投資者開立個人養(yǎng)老金資金賬戶后，當(dāng)前銀行正不斷豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，以留住投資者。

招商銀行APP個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)板塊顯示，該行正代銷工銀理財4只個人養(yǎng)老金理財。中國理財網(wǎng)截至2月24日的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單顯示，共有18只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，工銀理財有6只產(chǎn)品位列其中。

由此，招商銀行成為市場上首家通過交換平臺實現(xiàn)個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品代銷的商業(yè)銀行，工銀理財也同時成為市場上首家通過交換平臺跨行發(fā)行個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的理財公司。

“本次為通過交換平臺實現(xiàn)個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的銷售數(shù)據(jù)交換，招商銀行和工銀理財積極協(xié)調(diào)內(nèi)部資源，在短時間內(nèi)高效完成系統(tǒng)開發(fā)、測試及上線，并將整體數(shù)據(jù)切換至交換平臺進行交換，為后續(xù)市場機構(gòu)接入交換平臺并遷移存量業(yè)務(wù)提供了寶貴經(jīng)驗?！便y行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行谋硎尽?/p>

3月2日，人社部副部長李忠介紹稱，去年年底，個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市和地區(qū)啟動實施。各有關(guān)方面共同努力，群眾積極參加，實施3個月以來，參加人數(shù)已經(jīng)達(dá)到2817萬人?！澳壳埃▊€人養(yǎng)老金）每年繳費上限是12000元，以后會適時調(diào)整繳費上限?！?/p>

關(guān)鍵詞： 資金賬戶 招商銀行 商業(yè)銀行