行業(yè)主要上市公司：中國太保(601601)、中國人壽(601628)、新華保險(601336)、中國人保(601319)、中國平安(601318)等。

本文核心數(shù)據(jù)：保險業(yè)原保險保費收入;保險業(yè)原保險賠付支出

2022年中國保險業(yè)原保險保費收入為4.70萬億元

(相關(guān)資料圖)

2014-2020年，中國保險業(yè)原保險保費收入不斷增長，2021年稍有下滑，2021年達到4.49萬億元，同比下降0.88%。2022年1-12月，我國保險業(yè)原保險保費收入為4.70萬億元，同比增長4.68%。

人身險是保險業(yè)的保費的主要收入來源

分險種來看，人身險是保險業(yè)的保費的主要收入來源。2022年1-12月，人身險收入3.42萬億元，占總收入的比重達到73%。其中，壽險收入2.45萬億元，占保險保費收入的52%;健康險收入8653億元，占比為18%;人身意外傷害險收入1073億元，占比為2%。此外，2022年1-12月財產(chǎn)險收入1.27萬億元，占總保險保費收入的27%。

2022年中國保險業(yè)原保險賠付支出15485億元

2014-2021年，中國原保險賠付支出規(guī)模不斷擴大，2021年為12894億元，同比增長12.24%。2022年原保險賠付支出有所下降，原保險賠付支出15485億元，同比下降0.79%。

財產(chǎn)險和人身險賠付支出各占50%份額

從各險種賠付支出占比來看，財產(chǎn)險和人身險分布較為均勻，各占約一半的份額。其中，在人身險中，壽險和健康險是主要賠付支出的險種，2022年1-12月，兩個險種賠付支出分別為3791億元和3600億元，占總保險賠付支出比重分別為24%、23%。

代理人渠道是保險類金融產(chǎn)品銷售的主要渠道

保險類金融產(chǎn)品的銷售渠道主要包括：(1)直接銷售渠道：包括銷售人員、電話銷售及互聯(lián)網(wǎng)銷售等;(2)保險代理渠道：包括保險營銷員、專業(yè)保險代理公司和諸如銀行、汽車經(jīng)銷商、旅行社等兼業(yè)代理機構(gòu);(3)代表投保人利益的保險經(jīng)紀(jì)渠道。從主要上市保險企業(yè)保費收入渠道來看，目前代理人渠道是保險企業(yè)獲取保費的主要渠道，占比均超過65%。

注：該圖表為2022年上半年數(shù)據(jù)。

保險類金融產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢

隨著我國經(jīng)濟改革的進一步深化，商業(yè)保險會更加深入人心，企業(yè)與居民在逐步提高保險意識的同時，對保險的選擇意識也不斷增強，投保需求呈多樣化和專門化趨勢。它們從自身利益和需要出發(fā)，慎重選擇。從保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，未來一段時間內(nèi)，人身險行業(yè)將持續(xù)回歸傳統(tǒng)的保險保障功能，針對各營銷渠道的強化監(jiān)管細則的下發(fā)也使得行業(yè)競爭更加透明;財產(chǎn)險行業(yè)仍以車險為主，但以健康險、意外險、責(zé)任險及農(nóng)業(yè)險為主的非車險業(yè)務(wù)收入貢獻度或?qū)⒊掷m(xù)提升;隨著居民健康保障意識的不斷提高以及健康險業(yè)務(wù)監(jiān)管細則的不斷細化，健康險產(chǎn)品保費收入規(guī)模將持續(xù)擴大。

此外，近年來由于政策層面的推動以及人民群眾對于“生時得從容、老時有安康、病時有尊嚴(yán)”的美好生活的向往，我國健康險得到了長足的發(fā)展。目前，市場上的健康險產(chǎn)品已超過5000款，且各家險企緊跟市場需求，不斷對健康險產(chǎn)品進行升級，擴大保障范圍，提供了諸如綠色就醫(yī)通道等增值服務(wù)，為消費者提供了有效的健康保障。但整體來看健康險的健康風(fēng)險管理作用并沒有得到充分發(fā)揮。如果將健康管理和健康保險有機結(jié)合起來即“保險+健康管理”，將可以覆蓋最需要保障的群體，例如術(shù)后康復(fù)的病人、慢性病患者、老年人以及亞健康人群等，從而推動“健康中國”戰(zhàn)略的實施。

更多本行業(yè)研究分析詳見前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《中國保險行業(yè)市場前瞻與投資規(guī)劃分析報告》，同時前瞻產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、產(chǎn)業(yè)鏈咨詢、技術(shù)咨詢、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

關(guān)鍵詞： 保費收入 保險企業(yè) 同比下降