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銀保監(jiān)會進一步完善聯(lián)合授信機制。3月3日，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布《關(guān)于進一步做好聯(lián)合授信試點工作的通知》（下稱《通知》），意在抑制銀行機構(gòu)多頭融資、過度融資、“壘大戶”等行為，切實防范化解金融風險，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強授信管理，改善銀企關(guān)系，優(yōu)化信貸資源配置。《通知》強調(diào)，健全聯(lián)合授信機制是支持金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、有效防范重大金融風險的制度安排。各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當深刻認識聯(lián)合授信機制對貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的重要意義，充分發(fā)揮聯(lián)合授信機制優(yōu)化金融資源配置、提高資金使用效率的重要作用，切實處理好服務(wù)實體經(jīng)濟與防控金融風險的關(guān)系。早在2018年，銀保監(jiān)會便發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕24號），以試點方式開展聯(lián)合授信工作?！锻ㄖ凡桓淖儭躲y行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》的具體條文，在總結(jié)前期試點經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合新形勢、新問題，進一步提出深化聯(lián)合授信試點工作要求。具體而言，《通知》包括十二部分，從充分認識聯(lián)合授信的重要意義、及時確定企業(yè)名單、異地機構(gòu)積極加入聯(lián)合授信、加強聯(lián)合風險防控、壓實牽頭銀行責任、強化履職問責、深化銀企合作、進一步發(fā)揮自律組織作用、發(fā)揮與債委會的協(xié)同作用、做好與打擊逃廢債工作的銜接、加大政策宣傳、規(guī)范信息報送等方面提出具體要求。《通知》要求，對符合《銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》第六條第二款規(guī)定的企業(yè)，各銀保監(jiān)局商當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會，結(jié)合當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、企業(yè)資金成本、盈利能力、資產(chǎn)流動性等因素綜合考慮，鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)建立聯(lián)合授信機制。在異地聯(lián)合授信方面，《通知》提出，符合跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)條件的異地銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)當積極加入聯(lián)合授信委員會，按照聯(lián)合授信委員會決議開展工作。企業(yè)注冊地或主要經(jīng)營地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會，可尋求異地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會協(xié)助，協(xié)調(diào)異地銀行業(yè)金融機構(gòu)加入聯(lián)合授信。對企業(yè)注冊地或主要經(jīng)營地銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)辦請求，其他轄區(qū)的銀保監(jiān)局和銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當及時辦理。各銀保監(jiān)局、各地方銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)當不斷加強與屬地政府及有關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取支持和配合。與此同時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當科學(xué)把握聯(lián)合授信政策要求，加強信息共享，提升風險監(jiān)測預(yù)警效率，完善風險處置預(yù)案，提高風險防控水平。同時，應(yīng)當完善信貸管理流程，加強資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測，扎實做好貸款“三查”，履行獨立審查程序，不得盲目依賴其他銀行業(yè)金融機構(gòu)風險控制標準，也不得為爭取客戶放松風險管理要求，堅決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行為。《通知》明確要求，對發(fā)現(xiàn)的超額授信、過度融資等風險隱患，應(yīng)當及時向成員單位作出必要風險提示，并將相關(guān)情況報送直接監(jiān)管責任單位和相應(yīng)銀行業(yè)協(xié)會。禁止利用其他成員單位提供的融資信息等開展不正當競爭?！锻ㄖ愤€對強化履職問責、深化銀企合作、進一步發(fā)揮自律組織的作用、發(fā)揮與債委會的協(xié)同作用等方面提出要求。例如，對工作推諉、不配合報送數(shù)據(jù)、拒不參加聯(lián)席會議、拒不執(zhí)行聯(lián)合授信委員會決議的相關(guān)職能部門、分支機構(gòu)、工作人員等，應(yīng)當依法依規(guī)進行問責追責。企業(yè)無正當理由拒不配合聯(lián)合授信委員會開展工作，或向銀行業(yè)金融機構(gòu)提供不實信息的，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以根據(jù)合同約定采取適當措施，維護自身合法權(quán)益。在打擊逃廢債上，《通知》指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以通過聯(lián)合授信委員會加強企業(yè)逃廢金融債務(wù)信息共享，堅決打擊逃廢金融債務(wù)行為，積極維護金融機構(gòu)合法權(quán)益。中國銀行業(yè)協(xié)會和各地方銀行業(yè)協(xié)會若發(fā)現(xiàn)企業(yè)惡意逃廢金融債務(wù)行為，應(yīng)當及時啟動風險預(yù)警機制，將有關(guān)信息通報成員單位，通知成員單位及時采取措施保全資產(chǎn)，要求企業(yè)限期糾正，并通過適當形式與國家有關(guān)信用信息平臺實現(xiàn)信息共享，對逃廢金融債務(wù)企業(yè)進行失信懲戒。銀保監(jiān)會表示，下一步，將持續(xù)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)深化聯(lián)合授信試點工作，努力構(gòu)建中長期銀企關(guān)系，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。

關(guān)鍵詞： 銀行業(yè)金融機構(gòu) 管理辦法 合法權(quán)益