中新經(jīng)緯3月4日電 如果將銀行比作一個(gè)人，那么數(shù)據(jù)中心就是這個(gè)人的大腦，銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)以及手機(jī)終端就相當(dāng)于人的手和腳。銀行數(shù)據(jù)中心的重要性不言而喻，它控制著終端的行動(dòng)，確保一家銀行的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

【資料圖】

日前，“了解我的上市公司—走進(jìn)藍(lán)籌”首期活動(dòng)建設(shè)銀行專場(chǎng)在京舉辦，揭開了建設(shè)銀行數(shù)據(jù)中心稻香湖生產(chǎn)園區(qū)的神秘面紗。

在這里，4000余名金融科技從業(yè)者每天對(duì)成千上萬臺(tái)機(jī)器進(jìn)行日常的維護(hù)管理，24小時(shí)不間斷監(jiān)控銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，所有的指令在此被接收、發(fā)送，確保客戶的每一筆交易都能得到及時(shí)準(zhǔn)確地處理。

建設(shè)銀行數(shù)據(jù)中心，正是了解這家銀行金融科技實(shí)力的一扇窗口。建設(shè)銀行的新金融理念實(shí)踐和金融科技的發(fā)展藍(lán)圖也得以向外界呈現(xiàn)，全新的“建行故事”已經(jīng)展開。

應(yīng)“云”而生 內(nèi)外賦能

每一個(gè)成功企業(yè)的背后，都離不開大量的數(shù)據(jù)支撐。全球知名咨詢公司麥肯錫稱：“數(shù)據(jù)，已經(jīng)滲透到當(dāng)今每一個(gè)行業(yè)和業(yè)務(wù)職能領(lǐng)域，成為重要的生產(chǎn)因素。人們對(duì)于海量數(shù)據(jù)的挖掘和運(yùn)用，預(yù)示著新一波生產(chǎn)率增長和消費(fèi)者盈余浪潮的到來。”

以銀行為例，每天海量數(shù)據(jù)都要從銀行中轉(zhuǎn)、確認(rèn)、復(fù)核，這對(duì)銀行的算力建設(shè)提出更高要求，云計(jì)算在銀行業(yè)的應(yīng)用便成為水到渠成。

銀行的未來在“云”上，正在成為行業(yè)共識(shí)。

建設(shè)銀行更是走在行業(yè)前列。早在2013年，建設(shè)銀行就構(gòu)建了當(dāng)時(shí)國內(nèi)金融業(yè)規(guī)模最大的私有云，支撐了新一代核心系統(tǒng)數(shù)年的建設(shè)和推廣。2018年，在金融科技戰(zhàn)略拓維升級(jí)過程中，建設(shè)銀行迭代升級(jí)建設(shè)了具備新金融共享特征的行業(yè)云—建行云，逐步走過互聯(lián)網(wǎng)、信創(chuàng)、全面融合等技術(shù)階段，全面支撐智慧金融和智慧生態(tài)業(yè)務(wù)發(fā)展，成為新金融行動(dòng)的重要依托。

2022年1月10日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)大型銀行加快向中小銀行輸出風(fēng)控工具和技術(shù)。

中小銀行本身體量小，數(shù)量多，技術(shù)力量薄弱，面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮，最大的困境便是人才短缺、技術(shù)費(fèi)用支出過高而難以為繼。

順應(yīng)監(jiān)管要求與市場(chǎng)需求，今年1月，建設(shè)銀行發(fā)布金融業(yè)云服務(wù)品牌“建行云”，并宣布首批推出三大類10個(gè)云服務(wù)套餐，為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供一站式解決方案，也標(biāo)志著建行科技輸出邁出關(guān)鍵性一步。

“一方面，建行用科技武裝自己；另一方面，包括云計(jì)算在內(nèi)的多項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)也可以輸出，作為一種新的商業(yè)模式對(duì)外賦能。這也契合了新金融的屬性，即科技屬性、普惠屬性和共享屬性。”建設(shè)銀行首席信息官金磐石曾在“建行云”發(fā)布會(huì)上表示。

“雙子星”計(jì)劃 跨越S型曲線

“今天你搶券了嗎？”已經(jīng)成為不少消費(fèi)者打招呼的常用語。

小小的一張消費(fèi)券，也成為撬動(dòng)消費(fèi)、助力企業(yè)“回血”的重要手段。過去，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)成為消費(fèi)者發(fā)放的主要渠道，隨著“建行云”完成了多地域部署，“建行生活”APP得以于2020年底試點(diǎn)上線，這一局面終于被打破。

不知不覺間，“建行生活”已經(jīng)悄然融入了人們生活的方方面面，搶消費(fèi)券、點(diǎn)外賣、打車等等都可以通過“建行生活”來完成，建設(shè)銀行的金融服務(wù)正變得無處不在。

“沒有想到建行生活A(yù)PP能在兩年時(shí)間里用戶注冊(cè)量迅速破億?！苯ㄔO(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人回憶道，秉承用戶為中心，關(guān)注每一個(gè)個(gè)體的金融需求，助力實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往，建設(shè)銀行推出了“雙子星”計(jì)劃。

“雙子星”中的“一星”即建設(shè)銀行手機(jī)銀行，它是線上金融服務(wù)供給的貨架。2022年12月，建設(shè)銀行升級(jí)推出手機(jī)銀行2023，回歸“至簡(jiǎn)”的設(shè)計(jì)理念，對(duì)用戶使用頻率占比98%以上的49項(xiàng)業(yè)務(wù)旅程重新梳理打磨，同時(shí)在手機(jī)銀行投資理財(cái)頻道打造人人都需要的“四筆錢”投顧服務(wù)樓層，連接了近3萬名客戶經(jīng)理的“云工作室”，為老年人提供“一鍵求助”服務(wù)等。

另一星是“建行生活”，是建設(shè)銀行旗下門檻最低、效率最高的獲客平臺(tái)，二者承載著不同的獲客、活客和創(chuàng)造金融價(jià)值使命。

如今，手機(jī)銀行APP已成為銀行服務(wù)客戶的主要渠道。過去的這些年，各大銀行推出了各種花樣繁多的APP，但真正能捕捉到用戶痛點(diǎn)，留存在用戶手機(jī)中的APP并不多。很多銀行手機(jī)APP的客戶增長曲線已經(jīng)開始趨緩，呈現(xiàn)S型曲線。跨越S型增長曲線，找到自己的第二曲線也成為擺在銀行面前首要問題。

兵法有云：“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。銀行的優(yōu)勢(shì)在于金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司的優(yōu)勢(shì)則在于場(chǎng)景。在清楚認(rèn)知自身優(yōu)勢(shì)的前提下，建設(shè)銀行作出了一個(gè)破圈的決定——打造一個(gè)生活場(chǎng)景服務(wù)平臺(tái)，即建行生活。

正如建設(shè)銀行董事長田國立在年報(bào)中所說，建設(shè)銀行探索用平臺(tái)思維辦銀行，打造“建行生活”，串起租房、普惠一顆顆珍珠，深耕私域流量，金融與非金融場(chǎng)景深度鏈接，全方位服務(wù)新型數(shù)字生活。

2020年底，建行生活A(yù)PP開始在部分城市試點(diǎn)。試點(diǎn)的效果出乎意料，“一經(jīng)推出用戶就呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，截至2022年底，建行生活已在全國361個(gè)城市落地，平臺(tái)用戶規(guī)模達(dá)到1億，日活400萬左右，與手機(jī)銀行共同構(gòu)筑成建設(shè)銀行的雙流量高地。”建設(shè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

深入剖析一億用戶數(shù)據(jù)的背后，也令人振奮，其中有3000萬是非建設(shè)銀行手機(jī)銀行客戶，還有2000萬是非建設(shè)銀行客戶。在觸客模式和年輕客群占比上，建行生活A(yù)PP對(duì)銀行傳統(tǒng)渠道形成有效補(bǔ)位，平臺(tái)超70%的用戶是20-49歲的中青年群體、超50%是20-39歲的青年客群，平臺(tái)用戶規(guī)模和活躍水平持續(xù)增長。

建行生活還與建設(shè)銀行為中小微企業(yè)量身打造的“惠懂你”平臺(tái)相互銜接，形成“生活+生意”場(chǎng)景融合，提供“可見即可貸”的便捷融資服務(wù)。

目前，“雙子星”對(duì)生態(tài)的協(xié)同效應(yīng)開始顯現(xiàn)，建行生活A(yù)PP的億級(jí)用戶規(guī)模，為手機(jī)銀行提供了潛在的巨大客戶資源，也為建設(shè)銀行線上流量提供了非線性增長的可能性，這個(gè)蓄水池也讓建設(shè)銀行在銀行同業(yè)中率先跨越S型曲線。

儲(chǔ)備長遠(yuǎn)實(shí)力 堅(jiān)守金融底色

“建行云”和“雙子星”計(jì)劃正是建設(shè)銀行對(duì)金融科技探索和發(fā)展的一個(gè)生動(dòng)縮影。

“無科技不金融、無金融不科技”，已經(jīng)根植于建行人的血液中。2018年，建設(shè)銀行提出“三大戰(zhàn)略”，將金融科技提升至全行重要戰(zhàn)略地位，同年發(fā)布金融科技TOP+戰(zhàn)略規(guī)劃，加大金融科技投入，并成立建信金融科技有限責(zé)任公司(下稱建信金科)，同業(yè)率先以公司化運(yùn)作模式激發(fā)科技活力。

做一件事不難，難的是堅(jiān)持做下去。一家銀行要保持自身競(jìng)爭(zhēng)力的持久優(yōu)勢(shì)，需要儲(chǔ)備長遠(yuǎn)，持續(xù)不斷對(duì)科技研究進(jìn)行投入。

數(shù)據(jù)顯示，2018-2021年，建設(shè)銀行累計(jì)投入773.16億元，年均增長18.98%；集團(tuán)金融科技人員從2017年底的6983人增長到2021底的15121人，年均增長21.31%，有力保障了金融科技戰(zhàn)略的落實(shí)。

在不斷推動(dòng)金融科技發(fā)展的同時(shí)，建設(shè)銀行也從未忘記自己的初心——服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)金融普惠化和共享化。在建行人眼中，金融科技最終要服務(wù)于每一個(gè)個(gè)體的金融需求，從年輕人的未雨綢繆到老年人的細(xì)水長流，在金融科技的加持下，用全量的數(shù)據(jù)分析提供精準(zhǔn)差異化的金融服務(wù)。

金融科技對(duì)金融服務(wù)的改善往往隱藏在細(xì)微之處?！耙酝鎸?duì)‘雙十一’、紀(jì)念幣預(yù)約等業(yè)務(wù)促銷場(chǎng)景時(shí)總是有壓力，如今在建行新一代核心系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，通過不斷打磨全鏈路容量評(píng)估能力，采取秒級(jí)資源擴(kuò)容、動(dòng)態(tài)流控、故障自愈等技術(shù)，動(dòng)態(tài)調(diào)配資源，可以實(shí)現(xiàn)分鐘級(jí)動(dòng)態(tài)資源池?cái)U(kuò)縮容。”建設(shè)銀行金融科技部負(fù)責(zé)人說。

據(jù)介紹，2022年雙十一期間，建設(shè)銀行快捷支付業(yè)務(wù)峰值超過1.2萬筆/秒?！霸诳蛻魮屬彆r(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶體驗(yàn)更為流暢，后臺(tái)一線IT員工也減輕不少壓力?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

持續(xù)投入和堅(jiān)持創(chuàng)新讓建設(shè)銀行的金融科技結(jié)出累累碩果。五年間，建設(shè)銀行的技術(shù)體系已轉(zhuǎn)型為自主型更強(qiáng)的分布式體系。人工智能平臺(tái)能力支持集團(tuán)700多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，并在計(jì)算機(jī)視覺、智能語音領(lǐng)域形成比較優(yōu)勢(shì)；大數(shù)據(jù)平臺(tái)每日實(shí)時(shí)處理數(shù)據(jù)量超過550億條，數(shù)字化經(jīng)營指標(biāo)時(shí)效從58小時(shí)縮短至6.4小時(shí)。新增專利申請(qǐng)6800件，是歷史存量的6倍，專利授權(quán)率比國內(nèi)平均水平高14個(gè)百分點(diǎn)。

從夯實(shí)自身到對(duì)外輸出，建設(shè)銀行以其自身強(qiáng)大的金融科技實(shí)力內(nèi)外賦能。一方面以建設(shè)銀行為賦能主體，建設(shè)公共服務(wù)平臺(tái)，為國家治理體系現(xiàn)代化和民生服務(wù)賦能，比如與29個(gè)省級(jí)政府建立合作、打造智慧政務(wù)平臺(tái)，推出鄉(xiāng)村振興服務(wù)平臺(tái)“裕農(nóng)通”，面向普惠客群量身打造的綜合化生態(tài)型服務(wù)平臺(tái)“建行惠懂你”；另一方面以建信金科為賦能實(shí)施主體，賦能金融機(jī)構(gòu)等客戶，輸出模式為核心系統(tǒng)建設(shè)、單一產(chǎn)品輸出、數(shù)字化轉(zhuǎn)型咨詢服務(wù)以及數(shù)字化運(yùn)營服務(wù)等。

道阻且長，行則將至。如今的建設(shè)銀行，正在牢牢把握金融科技迅猛發(fā)展帶來的服務(wù)能力躍升機(jī)遇，以實(shí)際行動(dòng)更好地為人民群眾美好生活服務(wù)，為投資者創(chuàng)造更高的價(jià)值回報(bào)，踐行國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。(中新經(jīng)緯APP)

【編輯：吳曉薇】

關(guān)鍵詞： 建設(shè)銀行 網(wǎng)絡(luò)金融 增長曲線