來利用銀行卡、信用卡跑分的案例增加，給銀行帶來了極大的風(fēng)險。

撰文|張浩東、徐不醒

【資料圖】

出品|支付百科

自銀保監(jiān)發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》確認(rèn)了針對銀行業(yè)反洗錢工作的基本框架后，相關(guān)機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)對反洗錢行為進(jìn)行大力圍剿，近年來也抓獲了大批利用銀行卡、信用卡和POS機(jī)跑分洗錢的團(tuán)伙，其中涉案規(guī)模甚至高達(dá)數(shù)十億。

相關(guān)銀行旗下卡片被不法利用，銀行紛紛加強(qiáng)風(fēng)控，對不良交易記錄進(jìn)行警告、凍結(jié)處理。

01

大批洗錢團(tuán)伙落網(wǎng)

「支付百科」注意到，最近有大批跑分洗錢團(tuán)伙落網(wǎng)，公安機(jī)關(guān)也提醒持卡人們要合理用卡，避免違法犯罪。

其中，武漢刑警打掉41人的電詐團(tuán)伙，繳獲涉案銀行卡48張，手機(jī)62部，揪出來一件超千萬元的跑分洗錢案件。此次案件中，涉案團(tuán)伙發(fā)展一部分下線，誘騙下線跑分給予其一定的報酬，涉案團(tuán)伙通過這種方式為電詐組織跑分洗錢，相關(guān)案件在進(jìn)一步偵辦中。

重慶今年審理了一起高達(dá)1.4億元的跑分洗錢案件，嫌疑人與境外犯罪分子對接，在國內(nèi)組成犯罪團(tuán)伙通過銀行卡為其提供轉(zhuǎn)賬洗錢，其中負(fù)責(zé)違法操作的嫌疑人團(tuán)伙構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪被處罰，賣卡的“卡娃”們明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，還為其提供幫助，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成“幫信罪”，按照相關(guān)法律給予處罰。

相似案件幾乎在全國各地都有發(fā)生，菏澤市處理了一起持卡人用閑置銀行卡為境外賭博團(tuán)伙轉(zhuǎn)賬“跑分”的案件，黑龍江民警也在今年搗毀了一個跑分洗錢的團(tuán)伙，等等。近兩年捕獲的跑分洗錢團(tuán)伙比比皆是，嚴(yán)重影響了金融市場的秩序，給監(jiān)管部門制造了一個監(jiān)管難題，也進(jìn)一步認(rèn)證了開展反洗錢工作的必要性。

02

電詐風(fēng)控加強(qiáng)

「支付百科」發(fā)現(xiàn)，在這些案件中，一些嫌疑人發(fā)覺銀行很難察覺自己跑分洗錢的行為，所以與一些賭博集團(tuán)、黑惡勢力進(jìn)行勾結(jié)合作，幫助他們轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，從而損壞金融體系的安全和金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，影響到經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定。

還有一部分嫌疑人被誘導(dǎo)犯罪，電詐團(tuán)伙可能會以兼職的形式讓持卡人進(jìn)行不明交易或者以其他名義誘導(dǎo)持卡人出借、出租甚至出售自己的銀行卡、信用卡進(jìn)行跑分洗錢，造成這部分持卡人構(gòu)成“幫信罪”。

相關(guān)規(guī)定中認(rèn)定，信用卡跑分是違法行為，銀行卡跑分3000以上就要受到處罰，情節(jié)嚴(yán)重的會受到牢獄之災(zāi)。

雖然跑分不容易被銀行監(jiān)察，但銀行卡、信用卡有來源不明的交易一定能被銀行檢測到，銀行會對持卡人的銀行卡、信用卡進(jìn)行風(fēng)險提示或者凍結(jié)。

隨著跑分洗錢行為的增加，銀行以及第三方支付機(jī)構(gòu)也在加強(qiáng)風(fēng)控來響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的號召，包括近期來銀行卡限額、清理睡眠卡、提高辦卡質(zhì)量的行為甚至微信加強(qiáng)二維碼風(fēng)控也是為了減少電詐違法行為增加。

最后也給各位持卡人一個忠告，一定不要將自己的銀行卡、信用卡或者個人信息出借、出租甚至出售給其他人，也不要進(jìn)行任何有關(guān)資金交易的工作、兼職，合理規(guī)范是最基本的用卡要求。

關(guān)鍵詞： 違法行為 提供幫助 交易記錄