21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 南京報(bào)道

近日，由21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道聯(lián)合騰訊安全主辦的“整合風(fēng)控流程 激活數(shù)據(jù)潛能”研討會(huì)在南京舉行。江蘇蘇寧銀行金融科技高級(jí)專家孫揚(yáng)出席會(huì)議，并作了《江蘇蘇寧銀行微商金融數(shù)字化風(fēng)控全流程實(shí)踐》的主題發(fā)言。

江蘇蘇寧銀行于2017年6月正式開業(yè)，歷經(jīng)近6年穩(wěn)扎穩(wěn)打發(fā)展，已成為一家具備存、貸、匯、投能力的全功能銀行，成為江蘇第一家獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的銀行，并力爭(zhēng)成為“長(zhǎng)三角核心區(qū)普惠金融客群最多、Fintech應(yīng)用最多、具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的專精特新數(shù)字銀行”。

(資料圖片)

孫揚(yáng)介紹稱，在微商金融產(chǎn)品方面，該行主打微商貸（信用）、微商貸（發(fā)票）、微商貸（商戶）和微商貸（場(chǎng)景）四大產(chǎn)品線，基于企業(yè)涉稅信息、場(chǎng)景信息、交易信息、房產(chǎn)信息等，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為中小微企業(yè)、從事合法經(jīng)營(yíng)的自然人，提供線上流動(dòng)資金貸款服務(wù)。

金融業(yè)務(wù)風(fēng)控是核心，孫揚(yáng)重點(diǎn)具體介紹了該行微商金融數(shù)字化風(fēng)控“瀚?！睌?shù)據(jù)中臺(tái)相關(guān)情況。據(jù)其介紹，該行從營(yíng)銷獲客、風(fēng)控審批、用信放款、貸后管理和催收等方面都有非常全面的科技應(yīng)用，具體包括“千里傳音”遠(yuǎn)程電銷系統(tǒng)、“透鏡”智能風(fēng)控引擎、統(tǒng)一額度系統(tǒng)、“秋毫”系統(tǒng)和“捕逾”系統(tǒng)。

作為一家新型銀行，江蘇蘇寧銀行沒有線下網(wǎng)點(diǎn)，孫揚(yáng)表示，江蘇蘇寧銀行從開業(yè)之初就非常重視發(fā)展遠(yuǎn)程電銷系統(tǒng)，“遠(yuǎn)程銀行積極發(fā)揮我行科技優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，打造具有我行特色的遠(yuǎn)程銷售渠道。目前電銷小微普惠貸款項(xiàng)目已輻射全國(guó)13個(gè)省和直轄市，累計(jì)觸達(dá)小微企業(yè)超251萬戶。”孫揚(yáng)透露。

同時(shí)，江蘇蘇寧銀行“百川”金融開放平臺(tái)對(duì)外開放100多接口。孫揚(yáng)介紹，“百川”金融開放平臺(tái)一方面有自營(yíng)流量，一方面也有對(duì)外對(duì)接的流量，“這些賬戶的支付、存款、貸款等業(yè)務(wù)通過接口的方式，對(duì)接到金融開放平臺(tái)，做到數(shù)據(jù)傳輸標(biāo)準(zhǔn)化，進(jìn)而能夠支撐微商金融對(duì)接場(chǎng)景的標(biāo)準(zhǔn)化和快速化?！?/p>

對(duì)于“透鏡”智能風(fēng)控引擎，孫揚(yáng)表示，這是一個(gè)技術(shù)含量非常高的平臺(tái)，直接影響到風(fēng)險(xiǎn)決策的精準(zhǔn)度，“平臺(tái)模型的變量、特征、數(shù)據(jù)源都要非常嚴(yán)密和精準(zhǔn)，要做到這一點(diǎn)非常不容易。”

據(jù)了解，“透鏡”智能風(fēng)控引擎具備業(yè)務(wù)支撐能力、穩(wěn)定保障能力和技術(shù)構(gòu)架能力等三大支撐能力，風(fēng)險(xiǎn)決策小于100ms/筆，引擎處理能力為數(shù)萬筆/分，故障感知為秒級(jí)，故障隔離能力為分鐘級(jí)。

對(duì)于“秋毫”系統(tǒng)，孫揚(yáng)介紹稱，這是該行花費(fèi)多年打造的，通過整合工商企業(yè)信息、關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)輿情、風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)閉環(huán)處置、權(quán)限管理、風(fēng)險(xiǎn)決策引擎，面向不同級(jí)別的小微客戶，且該系統(tǒng)還在不斷迭代中，“業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)部門一再?gòu)?qiáng)調(diào)說發(fā)現(xiàn)信號(hào)，信號(hào)要非常準(zhǔn)?！?/p>

孫揚(yáng)最后總結(jié)道，“瀚?！睌?shù)據(jù)中臺(tái)其實(shí)并不復(fù)雜，沒有做隱私計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈等“高精尖”技術(shù)，“我們只做最實(shí)際、有用的技術(shù)，用最樸實(shí)、最可靠的技術(shù)把這些系統(tǒng)關(guān)聯(lián)起來，讓風(fēng)控、業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)起來，才是最關(guān)鍵的?！?/p>

關(guān)鍵詞： 金融開放 風(fēng)險(xiǎn)決策 小微企業(yè)