【資料圖】

本期看點(diǎn)：

1.不同的發(fā)展階段，財(cái)富管理該如何動(dòng)態(tài)變化呢？

2.針對(duì)企業(yè)家的全周期財(cái)富管理，建行私人銀行有哪些實(shí)踐？

全生命周期財(cái)富管理，指包含客戶個(gè)人、家族、企業(yè)三方面的動(dòng)態(tài)發(fā)展，設(shè)計(jì)一套涵蓋資產(chǎn)配置、養(yǎng)老規(guī)劃、慈善、保險(xiǎn)、家族信托等一系列綜合方案。

案例一：

有位國內(nèi)初代企業(yè)家客戶，早期，客戶重點(diǎn)考慮的都是如何擴(kuò)展企業(yè)規(guī)?？焖侔l(fā)展；現(xiàn)在，客戶年過半百，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隔離、傳承、下一代培養(yǎng)、養(yǎng)老規(guī)劃等，都有所考慮。比如讓已經(jīng)成家立業(yè)的長子接手家族企業(yè)、為想要?jiǎng)?chuàng)業(yè)的次子準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)基金、為可能出國留學(xué)的小女兒準(zhǔn)備教育基金、為自己規(guī)劃養(yǎng)老生活、為家族精神的傳承做好規(guī)劃等等。

建行私人銀行通過專業(yè)服務(wù)、出具個(gè)性化方案為他提供幫助，贏得了客戶的信賴。

案例二：

另外有位客戶的經(jīng)歷相對(duì)有些遺憾。前些年，我們和客戶探討過風(fēng)險(xiǎn)隔離、未來傳承安排等問題，當(dāng)時(shí)客戶一方面對(duì)錢財(cái)態(tài)度開明，另一方面因?yàn)榧彝コ蓡T較多，將家族財(cái)富系統(tǒng)思考清楚需要大量的時(shí)間，客戶當(dāng)時(shí)并沒有下決心啟動(dòng)。后來，客戶想要通過家族信托、保險(xiǎn)等工具進(jìn)行傳承安排時(shí)，身體出現(xiàn)了狀況，他本人已不能親自參與相關(guān)事項(xiàng)的確認(rèn)，最終非常遺憾的沒能幫助他完成財(cái)富安排?？蛻暨^世后，子女的繼承過程遇到糾紛，我們感到非常惋惜?？蛻舻呐畠涸诮?jīng)過這次之后，認(rèn)識(shí)到盡早做好財(cái)富規(guī)劃的重要性，委托我們進(jìn)行家族信托安排。

關(guān)鍵詞： 財(cái)富管理 的重要性 家庭成員