據(jù)財(cái)聯(lián)社，工銀理財(cái)部分開放式理財(cái)產(chǎn)品最快T+0.5贖回到賬，而之前平安理財(cái)?shù)炔糠脂F(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品也可實(shí)現(xiàn)最快T+0.5贖回到賬。

T通常指的是工作日，“T+n”到賬的意思是客戶贖回資金后N個(gè)工作日到賬。目前很多銀行理財(cái)產(chǎn)品和貨幣基金都是T+1到賬。意思是如果你在周一下午15：30前贖回，那么資金大約是在周二下午或晚上到賬。但如果是你是周五下午15：30前贖回，那么資金則是在下周一下午或晚上到賬。

而現(xiàn)在T+0.5的意思是周一下午15：30前贖回，那么資金大約是在周二中午到賬，快了幾個(gè)小時(shí)的時(shí)間。

(相關(guān)資料圖)

對(duì)于客戶來說提高資金的流動(dòng)性，增加了良好的體驗(yàn)感。但對(duì)銀行來說，資金壓力更大了，要么有良好的現(xiàn)金流管理能力，要么有更多的備付金，否則很容易出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

銀行理財(cái)不斷提高用戶體驗(yàn)，是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下的結(jié)果。

截至2022年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模27.65萬億元。相比2022年6月底的29.15萬億元，減少了1.5萬億。2022年各月度，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.09%。

也就是說銀行理財(cái)?shù)腻X不太好掙，2022年市場(chǎng)份額還在減少，與此同時(shí)，2022年理財(cái)平均收益只有2%左右，很多貨幣基金的收益都比2%高。一方面去年年內(nèi)那一波狂跌潮嚇退了很多投資者，另一方面平均收益率也不是太高。這種情況下要想留住客戶，增加客戶體驗(yàn)，有銀行就在流動(dòng)性上下功夫。

對(duì)于銀行來說特別需要關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，你的提現(xiàn)是快了，如果客戶集中提現(xiàn)，很容易出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題。

要不要買銀行理財(cái)？

銀行理財(cái)其實(shí)主要分為三大類產(chǎn)品，一是現(xiàn)金類理財(cái)，這個(gè)類似于余額寶等貨幣基金，是市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最低的資產(chǎn)，也有很好的流動(dòng)性。二是固收類資產(chǎn)，這個(gè)資產(chǎn)主要投向是債市，風(fēng)險(xiǎn)和收益都比現(xiàn)金類理財(cái)高。三是固收+資產(chǎn)，也就是大部分資產(chǎn)投放債市，少部分投向股票。風(fēng)險(xiǎn)和收益都比固收類資產(chǎn)高。

整體上來說，存放在銀行APP，可以購買的產(chǎn)品比較豐富，有存款，有理財(cái)，有保險(xiǎn)，現(xiàn)在類似支付寶等第三方平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品越來越少，有些產(chǎn)品還買不到，比如存款，而且如果朋友給你轉(zhuǎn)賬，你提現(xiàn)需要手續(xù)費(fèi)。從產(chǎn)品和便利性上看支付寶的體驗(yàn)其實(shí)是在下降。

這種情況下導(dǎo)致有越來越多的人把錢放銀行，要么存起來，要么買理財(cái)。

關(guān)鍵詞： 銀行理財(cái) 貨幣基金 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)