2月10日，廈門國(guó)際銀行迎來(lái)“新帥”，原監(jiān)事長(zhǎng)曹云川獲準(zhǔn)擔(dān)任廈門國(guó)際銀行行長(zhǎng)一職。但這位新行長(zhǎng)的壓力不小，一上任就面臨著廈門國(guó)際銀行北京分行收到的810萬(wàn)元巨額罰單。

(資料圖)

事實(shí)上，開年以來(lái)，廈門國(guó)際銀行分支行已收領(lǐng)4張罰單，合規(guī)問(wèn)題頻現(xiàn)、內(nèi)控壓力升級(jí)。除此之外，近年來(lái)廈門國(guó)際銀行的不良貸款率也持續(xù)走高，資產(chǎn)質(zhì)量惹人關(guān)注。在“70后”新領(lǐng)導(dǎo)帶領(lǐng)之下，廈門國(guó)際銀行會(huì)更好嗎？

開年領(lǐng)4張罰單，“70后”新領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控壓力不小

新一任行長(zhǎng)曹云川的任職資格被批復(fù)后不久，就迎來(lái)了自己任職后的第一個(gè)“挑戰(zhàn)”。

2月24日，北京銀保監(jiān)局披露了一張關(guān)于廈門國(guó)際銀行北京分行的罰單，廈門國(guó)際銀行北京分行因發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域等12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被予以罰款810萬(wàn)元，其中13名涉事相關(guān)責(zé)任人也一并被罰款共60萬(wàn)元。

主要違法違規(guī)事實(shí)包括：1.發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域；2.同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金投向合規(guī)性審查失職；3.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)資本金到位證明材料虛假、合規(guī)要件缺失；4.發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款；5.浮利分費(fèi)；6.置換貸款業(yè)務(wù)被置換債務(wù)虛假；7.發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于處置本行不良貸款且貸款資金被用于投資商業(yè)銀行股權(quán)；8.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不真實(shí)；9.發(fā)放流動(dòng)資金貸款歸還本行逾期風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；10.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款業(yè)務(wù)管理不規(guī)范；11.石景山支行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款業(yè)務(wù)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職；12.亞運(yùn)村支行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性抵押貸款業(yè)務(wù)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職。

據(jù)業(yè)內(nèi)人員分析，廈門國(guó)際銀行這次收到的罰單涉及到的違規(guī)類型較多且情節(jié)較為嚴(yán)重，包括將流動(dòng)資金用于違規(guī)領(lǐng)域、對(duì)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職等問(wèn)題，其中資金流動(dòng)方面的問(wèn)題最多。同時(shí)，也反映出該行的內(nèi)控問(wèn)題不小，合規(guī)意識(shí)和經(jīng)營(yíng)管理能力均需要進(jìn)一步提升。

事實(shí)上2023年以來(lái)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公開信息顯示，1月份廈門國(guó)際銀行有三家分支機(jī)構(gòu)被罰，處罰金額合計(jì)445萬(wàn)元。也就是說(shuō)，開年以來(lái)廈門國(guó)際銀行已收領(lǐng)4張罰單。

1月的第一張罰單來(lái)自廈門國(guó)際銀行龍巖分行，罰金也是當(dāng)月最高的一張。罰單顯示，該分行因發(fā)放個(gè)人貸款和流動(dòng)資金貸款時(shí)強(qiáng)制要求購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品、違規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品等問(wèn)題，被合計(jì)予以295萬(wàn)元罰款，同時(shí)對(duì)其兩名相關(guān)責(zé)任人給予警告；

第二張罰單則是廈門國(guó)際銀行漳州分行，因向借款人轉(zhuǎn)嫁抵押評(píng)估費(fèi)用和抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、個(gè)人貸款貸前調(diào)查不盡職、流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位的問(wèn)題，廈門國(guó)際銀行漳州分行被罰100萬(wàn)元，3名責(zé)任人被給予警告；

第三張罰單是廈門國(guó)際銀行漳州龍海支行，因?yàn)榱鲃?dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位兩項(xiàng)違規(guī)行為，被處以50萬(wàn)元罰款，一名相關(guān)責(zé)任人被給予警告。

除了頻收罰單，廈門國(guó)際銀行還多次因負(fù)面信息出圈，其中2020年8月引發(fā)熱議的“廈門國(guó)際銀行新員工因拒喝領(lǐng)導(dǎo)敬酒被辱罵打耳光”丑聞，更是令其企業(yè)文化受到質(zhì)疑，對(duì)其企業(yè)形象造成惡劣影響。

不良率抬頭，十年上市未果

廈門國(guó)際銀行股份有限公司成立于1985年，作為國(guó)內(nèi)唯一一家未上市的萬(wàn)億級(jí)城商行，其IPO進(jìn)展一直以來(lái)都備受關(guān)注。

2007年，廈門國(guó)際銀行便提出了A股上市計(jì)劃，后由于當(dāng)時(shí)其合資銀行的身份而受到阻礙；2013年，廈門國(guó)際銀行啟動(dòng)股改，完成改制后從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行，并于2016年再次發(fā)起IPO，但由于增發(fā)價(jià)格漲至4.8元/股，老股東福建發(fā)展高速突然決定放棄本輪增發(fā)，此次IPO再次以失敗告終。

2019年，廈門國(guó)際銀行在年報(bào)中強(qiáng)調(diào)，監(jiān)事會(huì)建議加強(qiáng)研究和落實(shí)三地聯(lián)動(dòng)、上市工作等戰(zhàn)略層面工作，新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃中也明確提出了對(duì)IPO的期待。時(shí)間來(lái)到2023年，“新帥”的加入使投資者們?cè)俣葘?duì)其IPO進(jìn)程有了新的期待，但仍需交給時(shí)間來(lái)檢驗(yàn)。

另外在經(jīng)營(yíng)方面，近年來(lái)廈門國(guó)際銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)較為乏力，資產(chǎn)質(zhì)量方面也出現(xiàn)明顯下滑。

業(yè)績(jī)方面，其增速明顯承壓。2019—2021年，廈門國(guó)際銀行的營(yíng)收分別為168.84億元、179.19億元以及167.92億元；凈利方面分別為63.15億元、57.28億元以及58.00億元。2022年前三季度，廈門國(guó)際銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收126.09億元，同比增長(zhǎng)1.89%；歸母凈利潤(rùn)為28.44億元，同比下降23.67%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2019年-2022年，廈門國(guó)際銀行不良貸款率從0.71%升至1.16%。而核心資本充足率等指標(biāo)卻在下滑，截至2022年9月，該行的核心一級(jí)資本充足率已降至9.15%。

如此看來(lái)，廈門國(guó)際銀行“新帥”面前的挑戰(zhàn)不少。如何推進(jìn)廈門國(guó)際銀行IPO進(jìn)程、持續(xù)提升合規(guī)意識(shí)和經(jīng)營(yíng)管理能力、加強(qiáng)內(nèi)控問(wèn)題整改，都是外界關(guān)注的重點(diǎn)。（內(nèi)容來(lái)源|商業(yè)華觀）

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