2013年,浙江51歲大媽發(fā)現銀行"漏洞",短短一個月,卷走銀行5億巨款

【資料圖】

大媽取錢

2014年初，浙江省某縣人房小符（化名）到派出所報警。

他說自己330萬元的存錢找不到了，而且這錢是存在儲蓄機構。

存的時候也是自己一個人去的，卡密也沒有告訴給別人。

而且卡一直在衣服內兜里沒有動，更不可能是被別人取走了。

那這錢是怎么不見的呢？就這樣憑空消失嗎？

受害人講述

房小符展示了他打印出來的賬單，上面顯示。

2013年3月8號，他存了約定期限。

但是存入的當天這部分錢就被轉出去了。

直到一年后他才發(fā)現這件事。

接到房小符報案的時候，很多人都沒有想到。

這起個人存錢事務失蹤案會引出驚動世人的銀監(jiān)會系列案件。

報案

警方發(fā)現這筆錢是轉給了一個姓丘的儲存人員。

丘某同樣是本地人，方某也表示根本不認識她。

既然雙方并不認識，那為什么錢又會轉到對方名下呢？

而且實在令人驚訝的，不只是房小符一個人遭遇了類似情況。

就在調查的同時，相隔很遠的杭某市也發(fā)生了一起關聯事件。

明細

杭某市儲蓄機構也向警察報案，稱也有許多儲存人員的錢被人悄然轉出。

而且金額非常龐大，達到了九千五百萬以上。

但是這部分資金的去向令人驚訝，其中的大部分也是轉入了丘某的賬戶。

而且僅用了30天的時間就賺入了八千多萬。

就在兩地警方對此事并案處理的時候，又有類似的情況發(fā)生。

邱某

在浙江紹某市的一家儲蓄機構門口，一群儲存人員同樣遭受了晴天霹靂一般的打擊。

他們說2014年去取錢時發(fā)現這筆錢沒有了。

一位姓楊的老婦人哭的是撕心裂肺，她存了一千三百萬的定期，也是一年到期了，她才發(fā)現這筆資金消失了。

和房小符的情況一樣，金融卡或者存款證明都是不離身，那么錢怎么就不見了呢？

撕心裂肺的老太太

他們把儲蓄機構職員團團圍住，想要討個說法。

“我們沒有取過，錢怎么就沒了呢？”

“就是，我們辛辛苦苦賺來的錢，你們儲蓄機構今天不給個說法我們就不走了?！?/p>

“大家放心，既然你們是在我們儲蓄機構存的款，我們就一定會給大家一個公道，查明真相?！?/p>

面對吵嚷聲，儲蓄機構職員也是一陣無奈。

討要說法

儲蓄機構也發(fā)現這些儲存人員們的錢都是被人轉走了，同樣的，大部分也是進了丘某的私人賬戶。

對這個人的調查越是深入，警方就越是感到心驚。

根據統(tǒng)計，浙、江省兩地陸續(xù)有6家儲蓄機構出現了存錢事務“失蹤”，總計金額高達將近5個億。

那這個丘某到底是何方“神圣”，又是通過什么手段轉走呢？

存折

這事兒的難度是相當高，涵蓋了6家大小儲蓄機構而且又是多個城市。

重要的是，這筆錢可不是小數目，在某種程度上，已經超出了人們對于巨款的理解。

那這筆錢到底還能要回來嗎？

警方立即就這件事展開了調查。

著急的儲戶

首先了解的就是那位報案的房小符。

從程序上來看，他的儲蓄機構轉賬是合乎規(guī)范的，而且儲蓄機構也出示了一份匯款憑證。

但是上面的簽名及金額等字沒有一項是他的筆跡。

換句話說，就是他被別人貿然代替了。

不只是他，其他受害人也是類似情況。

簽名對比

這時候就有人說是儲蓄機構出了內鬼。

但是在調取監(jiān)控后，警方驚訝地發(fā)現，儲蓄機構有內鬼這個消息確實沒錯，但是數字信息卻是儲存人員本人自己輸進去的。

監(jiān)控上面顯示，柜員祝某拿了存款證明之后，首先做了刷折。

之后在系統(tǒng)里進行錄入，到目前為止，一切都是符合規(guī)范，中規(guī)中矩，沒有什么問題。

柜員祝某

但是就在對賬單正在進行打印的時候。

祝某做了一個反常的舉動，她拿著存款證明再次在卡機上過了一次。

而正常的程序是完全不用再重一遍的。

這個時候，數字信息器也是提示再次輸入數字信息，客戶也沒有察覺，第二次輸入數字信息是為了什么，就把數字信息輸了進去。

這一無意識的舉動就造成了嚴重的后果，卡內的巨額存錢事務已經被轉賬了。

多出的動作

祝某一臉若無其事地把存款證明還給了儲存人員，儲存人員并不知道他的畢生儲蓄已經沒了。

每一筆都是用這種“簡陋”的方式被瞬間轉移到丘某的賬戶。

同樣的這個操作也有一個謎點，辦理大額轉賬的時候是需要填寫匯款單的，自己要寫清楚金額，簽好名字，然后儲蓄機構才能進行轉賬。

受害者們卻說自己是在不知情的情況下簽名就被偽造了。

一無所知的儲戶

那究竟是誰事先偽造了這些，又是怎么知道每筆存錢事務的金額呢？就算祝某有問題，可她只是一個柜員，為什么其他儲蓄機構也出現了類似案例？

這場跨儲蓄機構跨地區(qū)的“金錢魔術”究竟是怎么集結到一起的呢？

警方找到祝某了解情況。

邱某信息

“你為什么要再刷第二次存款證明？你知不知道你這種行為已經構成了犯罪，我們勸你回頭是岸。”

祝某此時的內心是波瀾起伏，猶猶豫豫地說：“是丘某串聯了這件事，在儲存人員進入營業(yè)廳的時候，旁邊那個穿著時髦的中年女人就是她。”

從目前情況來看，她似乎是有意把儲存人員引到柜臺上的。

邱某

在秘密調查了一個多月之后，警方傳喚了丘某。

并通過丘某和祝某的相互補充，一個觸目驚心的騙局在人們 面前緩緩展開了。

丘某是整件事情的主導，她先跟儲存人員說好到儲蓄機構辦理存錢事務，然后買通工作人員，提前填好轉賬單，趁著儲存人員不注意的時候把錢轉走。

過程就是這么簡單粗暴，但是里面隱藏的問題卻很不簡單。

警察分析

首先就是這么大筆的轉賬事務，儲蓄機構難道就沒有一點防范？

難道說個別工作人員被利欲熏心了，這道防線就破了嗎？

事實上，儲蓄機構對于大額存錢事務的交易是有授予權利的。

也就是說，一個職員無法單獨完成比如大額轉賬，需要另一個同事進行授予權利才能完成這筆交易。

但是某些儲蓄機構對這個規(guī)定卻似乎執(zhí)行得并不嚴謹。

涉案人員

祝某在走程序的時候，背后確實來了一位進行授予權利的同事。

可是她并沒有看清楚祝某在做什么，也沒有跟儲存人員仔細核實轉賬事宜，就完成了授予權利。

儲蓄機構的制度沒有問題，是人出了問題。

就是這一兩個事務員，左右了幾個億的去向。

同時

在儲蓄機構這種地方，一旦人出了問題，那就是大問題了。

再說了，儲存人員們又是怎么聽信了丘某的話，到指定的儲蓄機構指定的營業(yè)部辦理事務呢？

楊老太太回憶說：“當時就是兩個人走過來，讓我們到這邊來存，我們也不知道怎么回事?！?/p>

辦理業(yè)務

老太太至今還渾渾噩噩的，表示不是被丘某叫來的，是被儲蓄機構叫來的，“說我們這個儲蓄機構有利息補貼。”

也有人收到了一條短信，“存到我們這邊，會有12個點的紅包?！?/p>

全部的受害人無一例外都是受到了高額返還金錢的誘惑才把錢存到儲蓄機構去的。

老太太哭訴

起因是有人通過熟人找他們，說自己是儲蓄機構工作人員。

只要你到我們指定的儲蓄機構和柜臺辦理存錢事務，我們就能給到您12%到15%的年利率，而且本來的存錢事務利息還不受影響。

聽上去確實很誘人，一般儲蓄機構一年存錢事務利率也就3%，這一下連翻了好幾倍不止。

但是話說回來，跟高收益對等的是高風險，利率都這么高了，儲存人員們就沒有考慮過風險嗎？

傷心欲絕

他們說：“一些儲蓄機構確實有類似的做法啊。”

因為隨著儲蓄機構的增多，之間的競爭也隨之變大，有些可能是為了拉些事務，就在事務外面搞貼息。

但是在2014年9月份，銀監(jiān)會還有央行已經發(fā)文正式叫停了貼息存錢事務了，規(guī)定下發(fā)了。

但是和這事的初始時間可能存在一些時間差。

儲戶回憶

而且儲蓄機構有高額貼息這樣的印象，留在了一些儲存人員的意識中。

所以儲存人員聽說只要存了錢，到儲蓄機構去打印一下流水，10%的利息就能馬上給到你。

意思就是存了一百萬就能拿到十萬，一千萬就是一百萬馬上到手。

于是，就心動了。

儲戶講述

可是，這些儲存人員忘了一個非常重要的細節(jié)，那就是丘某和同伙們會要求簽一個特殊協議，說白了就是讓他們當一段時間的瞎子。

而當警察通知他們的時候一個個都把電話掛了，認為是騙子。

受害者對于電信詐騙都很小心，可是對于放在儲蓄機構里的錢是一百個放心。

簽字蓋章

丘某就是利用了大家對儲蓄機構的信任。

目前，警方已經逮捕了包括丘某在內的七名犯罪嫌疑人。

儲存人員們真正關心的是這筆錢還拿得回來嗎？

幾個人同流合污不代表儲蓄機構這個系統(tǒng)就是壞的。

儲蓄機構還是先墊付了這些儲存人員們的錢。

這起案件也只是個案，極少數的存在。

查詢信息

之后，央行做出回應，這樣的事情以后杜絕它的發(fā)生。

儲蓄機構必須加強自身的管理，要更有效地保護存錢事務人。

同時，也要更加有效地打擊社會犯罪，保護存錢事務安全。

關鍵詞：