黨的二十大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上”，商業(yè)銀行在我國金融體系中處于主體地位，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。2022年，在復(fù)雜嚴(yán)峻的國內(nèi)外形勢下，銀行業(yè)為促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和高質(zhì)量發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效大幅提升。

(資料圖片)

《清華金融評論》首推“中國銀行業(yè)典型案例征集”活動，遴選優(yōu)秀案例展示，展現(xiàn)商業(yè)銀行在“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”“鄉(xiāng)村振興”“普惠金融”“綠色金融”和“履行社會責(zé)任”等方面的實(shí)踐風(fēng)采，旨在從微觀角度更加生動地反映銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體做法和成效，為助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供參考。

案例征集持續(xù)進(jìn)行中，報(bào)名請關(guān)注文末。

案例展示

“惠省錢”快捷支付客戶運(yùn)營體系（以下簡稱“惠省錢”體系）是建設(shè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)重要探索和實(shí)踐成果。建設(shè)銀行一直堅(jiān)持以人民為中心，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化支付體驗(yàn)，不斷提高支付服務(wù)可得性和普惠性；同時，通過提供優(yōu)惠讓利等一攬子措施，激發(fā)消費(fèi)活力，增強(qiáng)國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動力，切實(shí)做到支付惠民、支付便民、支付利民。

快捷支付業(yè)務(wù)是指客戶將銀行賬戶與支付機(jī)構(gòu)（如微信、支付寶）的賬戶進(jìn)行綁定，在一定限額內(nèi)實(shí)現(xiàn)快速支付。銀行提供安全、穩(wěn)定的支付通道，是當(dāng)前萬億級數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。“惠省錢”體系以“客戶綁卡+交易活躍”為目標(biāo)，在銀行同業(yè)率先推出“省錢卡”營銷工具，向數(shù)據(jù)要紅利，依托手機(jī)銀行、微信銀行、支付寶、美團(tuán)等內(nèi)外流量平臺，開展支付用戶全生命周期數(shù)字化運(yùn)營。2021年建設(shè)銀行在頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺的有交易客戶（不去重）近6億，交易大于20筆的超級用戶數(shù)近2億，交易筆數(shù)超500億筆，市場份額同業(yè)領(lǐng)先，有力提升了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的客戶深度經(jīng)營能力，打造了銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型先進(jìn)實(shí)踐，推動快捷支付業(yè)務(wù)在降低數(shù)字鴻溝、提升金融普惠性方面的作用，為數(shù)字時代新消費(fèi)提供顯著助力。

一、項(xiàng)目背景

近年來，建設(shè)銀行以人民為中心踐行新金融行動，堅(jiān)持以人民為中心、支付為民宗旨，支付產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)跑同業(yè)，不斷提高金融服務(wù)可得性和普惠性。建設(shè)銀行同業(yè)首家推出快捷支付、聚合支付等網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品。為7億個人持卡客戶提供安全便捷的網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)，曾獲《亞洲貨幣》“最佳支付服務(wù)銀行”獎項(xiàng)。

“惠省錢”是建設(shè)銀行基于億級客戶規(guī)模打造的快捷支付數(shù)字化運(yùn)營體系，將支付服務(wù)融入互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)場景，堅(jiān)持敏捷捕捉市場和用戶消費(fèi)習(xí)慣變化，以“客戶綁卡-交易活躍-提現(xiàn)回流”為目標(biāo)，聚焦工具平臺建設(shè)提升數(shù)字化經(jīng)營能力，以銀行同業(yè)首家推出的建行省錢卡為核心工具，有效整合總分行特色資源及互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)優(yōu)質(zhì)權(quán)益，扎實(shí)推動快捷支付業(yè)務(wù)閉環(huán)經(jīng)營及綁卡客戶全生命周期價值提升，重塑銀行與客戶之間的連接，有效提升數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的客戶深度經(jīng)營能力。2021年，建設(shè)銀行在頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺的有交易客戶（不去重）近6億，交易大于20筆的超級用戶數(shù)近2億，交易筆數(shù)超500億筆，市場份額同業(yè)領(lǐng)先。

建設(shè)銀行以支付業(yè)務(wù)為重要抓手，深度助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)，以網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)夯實(shí)數(shù)字經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施，激發(fā)消費(fèi)活力，助力國內(nèi)大循環(huán)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，網(wǎng)絡(luò)支付是數(shù)億線上經(jīng)濟(jì)活動參與者最高頻金融需求。建設(shè)銀行通過優(yōu)化支付體驗(yàn)、提供優(yōu)惠讓利等一攬子措施，激發(fā)消費(fèi)活力，增強(qiáng)國內(nèi)大循環(huán)內(nèi)生動力。切實(shí)做到支付惠民、支付便民、支付利民。

二、創(chuàng)新模式及應(yīng)用

快捷支付業(yè)務(wù)是指客戶將銀行賬戶與支付機(jī)構(gòu)（如微信、支付寶）的賬戶進(jìn)行綁定，在一定限額內(nèi)實(shí)現(xiàn)快速支付。銀行提供安全、穩(wěn)定的支付通道，是當(dāng)前萬億級數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。“惠省錢”快捷支付客戶運(yùn)營體系以“客戶綁卡+交易活躍”為目標(biāo)，以線上為主陣地，開展“未綁卡-綁卡-有交易-超級用戶-流失挽回-提現(xiàn)回流”的用戶全生命周期數(shù)字化運(yùn)營，融合場景、活動、權(quán)益，基于用戶運(yùn)營、活動運(yùn)營、產(chǎn)品運(yùn)營、數(shù)據(jù)運(yùn)營、內(nèi)容運(yùn)營、場景運(yùn)營、平臺運(yùn)營、線下運(yùn)營八大運(yùn)營模塊，實(shí)現(xiàn)獲客、活客、留客，以及用戶價值提升與裂變傳播。

搭建營銷平臺，強(qiáng)化營銷能力建設(shè)。一是搭建覆蓋手機(jī)銀行、微信小程序及H5頁面等多渠道的活動平臺，豐富權(quán)益種類和營銷玩法，同時推出用戶成長體系，實(shí)現(xiàn)快捷支付全生命周期運(yùn)營；二是打造豐富的營銷工具庫，同時將現(xiàn)有工具及流程能力化，支持總分行復(fù)用。探索用戶流量經(jīng)營新模式，助力全行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展。

培養(yǎng)用戶心智，打造裂變營銷新玩法。一是在銀行同業(yè)中首家推出“省錢卡”營銷玩法，客戶抽取優(yōu)惠價格購買包含多張立減金的權(quán)益組合；二是借助建設(shè)銀行“神筆秀”數(shù)字內(nèi)容服務(wù)平臺，創(chuàng)新裂變營銷玩法，實(shí)現(xiàn)用戶自增長。有效強(qiáng)化建行卡作為客戶支付主賬戶的地位，加快提升數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代的客戶深度經(jīng)營能力。

開展大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷，實(shí)現(xiàn)策略化運(yùn)營。一是基于企業(yè)級應(yīng)用平臺及大數(shù)據(jù)工作平臺，開展快捷支付客戶模型研發(fā)；二是基于快捷支付客戶模型，依托多樣化客戶權(quán)益資源，實(shí)現(xiàn)3A3R策略化運(yùn)營；三是引入運(yùn)營商數(shù)據(jù)服務(wù)，提升一鍵綁卡成功率，數(shù)據(jù)驅(qū)動優(yōu)化客戶體驗(yàn)。基于數(shù)據(jù)驅(qū)動理念，實(shí)現(xiàn)快捷支付客戶全生命周期策略化運(yùn)營。

聯(lián)動數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興。一是依托建設(shè)銀行快捷支付業(yè)務(wù)億級客戶規(guī)模，引導(dǎo)客戶用數(shù)字人民幣錢包支付購買省錢卡，聯(lián)動數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)交叉引流，積極推動數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作開展；二是將“善融商務(wù)”立減金納入省錢卡權(quán)益包，打造建設(shè)銀行“善融商務(wù)·省錢卡專區(qū)”，引導(dǎo)客戶選購鄉(xiāng)村地區(qū)優(yōu)質(zhì)特產(chǎn)，助力鄉(xiāng)村振興。

三、項(xiàng)目效果評估

截至目前，建設(shè)銀行“惠省錢”平臺注冊用戶數(shù)超1000萬，月活用戶數(shù)近400萬。以“惠省錢”快捷支付數(shù)字化運(yùn)營體系為重要工具抓手，2021年建設(shè)銀行在頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺的有交易客戶（不去重）近6億，交易大于20筆的超級用戶數(shù)近2億，交易筆數(shù)超500億筆，實(shí)現(xiàn)市場份額同業(yè)領(lǐng)先。在第三方支付已成為C端消費(fèi)市場主流的大背景下，通過快捷支付開放互聯(lián)搶抓用戶支付結(jié)算主賬戶，對于商業(yè)銀行提升數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代客戶深度經(jīng)營能力、實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)“泛在化”、打造客戶主關(guān)系銀行具有重要意義。同時，通過推動快捷支付業(yè)務(wù)做優(yōu)做強(qiáng)，對于支持新型消費(fèi)增長，促進(jìn)消費(fèi)內(nèi)循環(huán)具有重要意義。

（本案例由中國建設(shè)銀行提供，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載，案例內(nèi)容的最終解釋權(quán)歸該提供機(jī)構(gòu)所有。）

2023中國銀行業(yè)發(fā)展典型案例征集

《清華金融評論》

北京清控金媒文化科技有限公司

征集范圍

征集范圍：政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行、外資銀行等銀行類金融機(jī)構(gòu)。

征集主題

一、數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題

1、治理體系

2、數(shù)字化風(fēng)控

3、數(shù)字化營銷

4、數(shù)字化運(yùn)營

5、數(shù)字化創(chuàng)新

二、鄉(xiāng)村振興專題

1、支持鄉(xiāng)村建設(shè)

2、支持鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3、涉農(nóng)金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新

4、涉農(nóng)金融服務(wù)

5、新市民金融服務(wù)

三、普惠金融專題

1、普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新

2、普惠金融服務(wù)創(chuàng)新

3、普惠金融技術(shù)創(chuàng)新

4、普惠金融人才隊(duì)伍建設(shè)

四、綠色金融專題

1、綠色信貸

2、綠色債券

3、綠色證券

4、綠色股權(quán)投資

5、綠色租賃

6、綠色信托

7、綠色理財(cái)

五、履行社會責(zé)任專題

1、國家重點(diǎn)項(xiàng)目投入

2、ESG價值創(chuàng)造

3、投資者教育

4、精準(zhǔn)扶貧

六、其他

1、銀行優(yōu)化公司治理

2、銀行支持文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展

3、銀行跨境金融創(chuàng)新

征集要求

一、提交要求

1. 案例須反映銀行業(yè)發(fā)展的積極風(fēng)貌，展示本單位在相關(guān)領(lǐng)域的實(shí)踐成果。提交單位須對所提交案例的真實(shí)性和嚴(yán)謹(jǐn)性負(fù)責(zé)；

2. 提交單位須具有良好的經(jīng)營情況和社會聲譽(yù)，無嚴(yán)重負(fù)面消息和不良記錄；

3. 案例應(yīng)有助于探索銀行業(yè)未來發(fā)展路徑，有積極借鑒意義；

4. 報(bào)送文件格式為word文件，原則上總字?jǐn)?shù)控制在3000字以內(nèi)。如有補(bǔ)充材料可另附文件。要求信息完整準(zhǔn)確，文字通順，排版規(guī)范。

5. 報(bào)送案例框架應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

①報(bào)送單位的基本情況；

②案例的核心要點(diǎn)：如問題發(fā)現(xiàn)、解決方案或創(chuàng)新模式等；

③案例的應(yīng)用情況與效果展示，盡量以數(shù)據(jù)、視頻、圖文等全面直觀的方式體現(xiàn)；

④案例對于行業(yè)發(fā)展的積極作用和意義。

二、提交材料

1、案例提報(bào)基本信息表

2、案例正文

3、授權(quán)書

4、機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件電子版

三、提交方式

案例征集報(bào)名發(fā)送至以下指定郵箱，郵件主題統(tǒng)一格式為：單位名稱+征集主題名稱+案例名，主題格式不符恕不接收。

提交郵箱：liangj@pbcsf.tsinghua.edu.cn

截止時間：2023年4月30日

遴選方式

經(jīng)初選符合條件的案例，將由《清華金融評論》專家組進(jìn)行篩選復(fù)審，遴選出典型優(yōu)秀案例。

征集應(yīng)用

★ 權(quán)威發(fā)布

優(yōu)秀案例將在《清華金融評論》微信公眾號和官方微博號、今日頭條號、視頻號等新媒體端進(jìn)行權(quán)威發(fā)布。

★案例分享

優(yōu)秀案例機(jī)構(gòu)代表將有機(jī)會受邀在由《清華金融評論》主辦的活動中進(jìn)行案例分享。

★深度報(bào)道

對精選優(yōu)秀案例單位將進(jìn)行實(shí)地走訪調(diào)研和深入報(bào)道。

★專著收錄

擇優(yōu)收錄于《“中國銀行業(yè)排行榜200強(qiáng)”發(fā)展報(bào)告》。

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