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證券時(shí)報(bào)記者 秦燕玲

存款保險(xiǎn)是防止擠兌、促進(jìn)銀行體系穩(wěn)定運(yùn)行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度安排，是現(xiàn)代金融安全網(wǎng)的重要組成部分。我國(guó)《存款保險(xiǎn)條例》2015年5月1日起正式實(shí)施，至今已運(yùn)行近8年，在相關(guān)高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中發(fā)揮了重要作用。

不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，現(xiàn)行《存款保險(xiǎn)條例》存在法律位階和法律效力較低、內(nèi)容規(guī)定過(guò)于原則等問(wèn)題?！啊洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》法律位階與其作為金融安全網(wǎng)三大支柱之一的地位不匹配?！比珖?guó)人大代表，中國(guó)人民銀行武漢分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)林建華近日表示。

存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司課題組近期在《中國(guó)金融》雜志上發(fā)文同樣指出，《存款保險(xiǎn)條例》法律位階較低，對(duì)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置職責(zé)只進(jìn)行了原則性表述，明確賦予了存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接管組織、實(shí)施清算的身份，但如何與監(jiān)管部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施銜接缺乏明確規(guī)定，且未明確存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以擔(dān)任破產(chǎn)管理人。實(shí)踐中存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取處置措施仍需通過(guò)“一事一議”來(lái)實(shí)現(xiàn)，存在與監(jiān)管部門(mén)協(xié)調(diào)不暢等情況，造成處置政策和節(jié)奏不連續(xù)、市場(chǎng)主體預(yù)期不穩(wěn)。

早在2019年兩會(huì)期間，全國(guó)人大代表、時(shí)任人民銀行鄭州中心支行行長(zhǎng)徐諾金就建議，盡快對(duì)《存款保險(xiǎn)條例》進(jìn)行相應(yīng)修訂，并在此基礎(chǔ)上研究制定《存款保險(xiǎn)法》，加快建立市場(chǎng)化、法治化的有序處置機(jī)制。今年兩會(huì)，林建華也建議盡快將制定《存款保險(xiǎn)法》列入全國(guó)人大的立法工作計(jì)劃，加快推進(jìn)立法工作，以法律形式全面、系統(tǒng)完善我國(guó)存款保險(xiǎn)法律制度，健全金融穩(wěn)定法律體系。

廈門(mén)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授紀(jì)洋在題為《隱性存保、顯性存保與金融危機(jī)：國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與中國(guó)實(shí)踐》的論文中通過(guò)實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，實(shí)施存款保險(xiǎn)制度，綜合來(lái)看會(huì)使金融總危機(jī)發(fā)生概率降低7.4%～12.5%。北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院教授黃益平對(duì)此表示，中國(guó)幾年前開(kāi)始實(shí)施的存款保險(xiǎn)制度就是通過(guò)釋放局部風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的具體舉措。

“（金融安全網(wǎng)）三道防線(xiàn)需各司其職，協(xié)同配合，才能共同守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。”全國(guó)人大代表，人民銀行沈陽(yáng)分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)付喜國(guó)稱(chēng)，目前正值重要金融法律制定和修訂的關(guān)鍵時(shí)期，也正是我國(guó)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)尤其是銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要時(shí)期，建議以《金融穩(wěn)定法》為綱，將《存款保險(xiǎn)條例》升格為《存款保險(xiǎn)法》，在《商業(yè)銀行法》《人民銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等修訂中統(tǒng)籌完善存款保險(xiǎn)制度，協(xié)調(diào)解決制約存款保險(xiǎn)制度作用發(fā)揮的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，構(gòu)建科學(xué)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。

付喜國(guó)認(rèn)為，制定出臺(tái)《存款保險(xiǎn)法》，主要解決三個(gè)問(wèn)題：一是進(jìn)一步明確存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)置和職責(zé)定位；二是完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)警示、核查、早期糾正職能，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和化解風(fēng)險(xiǎn)，打早打??；三是完善存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置職能，明確存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處置部門(mén)定位，細(xì)化其處置角色和處置措施，明確其在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置中的職責(zé)。

徐諾金在今年兩會(huì)上還建議，建立以存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為處置主體的常規(guī)個(gè)案金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，實(shí)現(xiàn)常規(guī)個(gè)案金融風(fēng)險(xiǎn)常態(tài)化處置。

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