21世紀經(jīng)濟報道記者 唐婧 北京報道

3月9日，21世紀經(jīng)濟報道記者獨家獲悉，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》（下稱“通知”），要求各銀保監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深刻認識不法貸款中介亂象的嚴重危害，成立由主要負責(zé)同志親自牽頭的專項治理行動領(lǐng)導(dǎo)小組，制定具體工作方案，部署開展為期六個月（2023年3月15日-2023年9月15日）的不法貸款中介專項治理行動。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展不法貸款中介專項治理排查，并選取重點機構(gòu)開展現(xiàn)場督導(dǎo)，指導(dǎo)機構(gòu)規(guī)范與貸款中介機構(gòu)的合作。對于查實的違法違規(guī)問題，要依法予以行政處罰，堅持以罰促改。機構(gòu)違法違規(guī)行為被查實，但在前期自查中未主動報告的，要對機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法從重處罰。

【資料圖】

鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)建立貸款中介黑名單制度

《通知》提出，各銀行業(yè)金融機構(gòu)主動開展自查，及時主動挖掘并報告不法貸款中介線索。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)增強自主獲客意識，強化風(fēng)險防控措施，提升自主經(jīng)營能力，嚴禁主動向貸款中介機構(gòu)讓渡“金融服務(wù)”，避免出現(xiàn)貸款中介機構(gòu)掌控市場主動權(quán)、合作業(yè)務(wù)推高融資成本、風(fēng)險跨行業(yè)傳導(dǎo)加劇等問題。

具體要求來看，要切實加強員工行為管理，排查銀行業(yè)金融機構(gòu)基層工作人員是否存在私下勾結(jié)貸款中介、向客戶推薦貸款中介、放松對貸款中介推薦客戶的審貸標準和貸后管理標準等問題。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)建立貸款中介黑名單制度，對誘導(dǎo)、幫助借款人違規(guī)申請貸款的中介，納入合作黑名單。

《通知》表示，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要不斷提升貸款質(zhì)效，避免"唯指標論"和粗放式發(fā)展。通過多渠道、多形式全面了解企業(yè)實際經(jīng)營情況；要主動向客戶充分揭示經(jīng)營用途貸款與住房按揭貸款利率、期限錯配風(fēng)險，就違規(guī)將經(jīng)營用途信貸資金挪用于購房的法律后果和不利影響進行提示；要嚴格落實經(jīng)營用途貸款"三查"管理，加強貸后資金流向監(jiān)測和用途真實性管理，關(guān)注經(jīng)營用途貸款發(fā)放前后借款人提前償還住房按揭貸款的情形，重點關(guān)注小微企業(yè)和個體工商戶注冊時間較短、受讓小微企業(yè)股權(quán)時間較短等現(xiàn)象；嚴防內(nèi)外勾結(jié)、誘導(dǎo)借款人違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款等問題發(fā)生。

《通知》還要求，各銀保監(jiān)局要主動與公安司法機關(guān)聯(lián)系，加強溝通協(xié)調(diào)與信息共享。依法依規(guī)主動移交查實的違法犯罪線索，推動對不法貸款中介群體等的全面刑事打擊；主動就不法貸款中介問題與公安司法機關(guān)開展座談會，就相關(guān)違法犯罪行為的罪名認定及證據(jù)采信等問題主動溝通；主動與網(wǎng)信、市場監(jiān)管、地方金融監(jiān)管等行政機關(guān)加強合作，推動建立合作機制，共享不法貸款中介信息，加強對各類金融活動的監(jiān)督管理，共同維護金融市場秩序。

各銀保監(jiān)局要主動將開展不法貸款中介專項治理行動的情況向當(dāng)?shù)攸h委、政府報告，積極爭取政策支持。此外，各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷銀行應(yīng)于2023年9月30日前向銀保監(jiān)會上報專項治理行動工作總結(jié)。各銀保監(jiān)局將本文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)及銀保監(jiān)分局，督促做好相關(guān)工作。轉(zhuǎn)發(fā)文件時要寫明聯(lián)系人、聯(lián)系方式，以便后續(xù)工作溝通。

有不法貸款中介提供年化利率超過36%的短期墊資服務(wù)

除了提出關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的工作要求之外，《通知》還通報一則涉及20億銀行信貸業(yè)務(wù)的不法貸款中介案例。

《通知》披露，前期，某銀保監(jiān)局開展不法貸款中介核查工作，發(fā)現(xiàn)丁某某等人的違法犯罪線索，并移交公安機關(guān)處理。根據(jù)工作安排，銀保監(jiān)會決定對丁某某案相關(guān)情況予以通報，并開展不法貸款中介專項治理行動。

經(jīng)查，丁某某與其關(guān)聯(lián)人（以下簡稱丁某某等人）存在通過注冊空殼公司并轉(zhuǎn)讓等方式幫助他人套取經(jīng)營貸、提供基于購置房屋和其他資金需求的多種中介服務(wù)等違法行為，涉及銀行信貸業(yè)務(wù)超過20億元。具體表現(xiàn)形式如下：

一是提供經(jīng)營貸資質(zhì)包裝。丁某某等人共注冊87家公司，其中56家公司注冊2-16個月后變更股東信息。變更后的股東利用其企業(yè)主身份向銀行申請經(jīng)營貸，2018年以來借款達2.2億元。調(diào)閱其中部分貸款資料發(fā)現(xiàn)，貸款企業(yè)疑似均無實際經(jīng)營，例如某企業(yè)經(jīng)營地實為貸款中介的電銷中心；貸款支付的貿(mào)易背景存疑；貸款資金歸集到丁某某等人賬戶。

二是提供受托支付通道。銀保監(jiān)局對信貸資金進行穿透追蹤，發(fā)現(xiàn)多筆信貸資金在受托支付后流向丁某某個人賬戶，或直接利用丁某某等人關(guān)聯(lián)賬戶進行回流。表明借款人為滿足大額信貸資金必須受托支付這一要求，由丁某某等人進行貿(mào)易背景包裝、提供信貸資金通道及回流服務(wù)。

三是提供短期墊資服務(wù)。借款人出于購房或者償還高息借款目的，先向丁某某借款，后利用已購房產(chǎn)抵押、經(jīng)丁某某等人包裝申請經(jīng)營貸，貸款資金受托支付全額流向丁某某個人賬戶。丁某某扣除前期借款和利息（年化利率一般超過36%）后，再將差額轉(zhuǎn)回借款人。

四是團伙成員申請貸款等形成資金池。對丁某某等人墊資資金來源進行分析，發(fā)現(xiàn)主要來自其他客戶的還款資金、多個固定合作對象提供的資金，以及包括丁某某本人在內(nèi)的團伙成員通過銀行業(yè)金融機構(gòu)、小額貸款公司等申請的借款等。

丁某某等人的違法犯罪情況料非個例。據(jù)統(tǒng)計，去年年底以來，海南、天津、廣西、陜西、遼寧、河北、江西、浙江、廈門等多地銀保監(jiān)局陸續(xù)發(fā)布違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”相關(guān)風(fēng)險提示，提醒廣大金融消費者，警惕不法中介誘導(dǎo)，認清違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸可能存在的風(fēng)險，保障自身合法權(quán)益。

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