作者|深水財(cái)經(jīng)社 冰火

3個(gè)多月前剛剛被罰超百萬，如今恒豐銀行揚(yáng)州分行再吃監(jiān)管罰單。

3 月6日，據(jù)揚(yáng)州銀保監(jiān)分局公布的行政處罰信息公開表顯示，恒豐銀行揚(yáng)州分行存在貸款審查不盡職的違規(guī)違法事實(shí)，當(dāng)事人鮑非負(fù)管理責(zé)任被警告并罰款6萬元。

(資料圖片僅供參考)

2022年11月29日，據(jù)揚(yáng)州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表顯示，恒豐銀行揚(yáng)州分行因信貸資金被挪作他用、票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景不真實(shí)、貸款審查不盡職，被處以沒收違法所得1.9萬元，并處罰款105萬元。此外，責(zé)任人周新峰因?qū)υ摲中行刨J資金被挪作他用、票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景不真實(shí)負(fù)管理責(zé)任，被處以警告并處罰款6萬元。

恒豐銀行是全國12家股份制商業(yè)銀行之一，總部設(shè)在山東濟(jì)南，前身為1987年成立的煙臺(tái)住房儲(chǔ)蓄銀行。2003年，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，改制為恒豐銀行。2019年完成市場化改革股改建賬，中央?yún)R金公司成為第一大股東。目前在 14 個(gè)?。ㄊ校┰O(shè)立了 18 家一級分行、1 家直屬分行、 35 家二級分行，合計(jì) 316 家分支機(jī)構(gòu)。

恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模與業(yè)績增長態(tài)勢喜人。據(jù)2021年年報(bào)披露，該行資產(chǎn)規(guī)模突破1.2萬億元，同比增長9.25%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入238.79億元，同比增長13.56%；實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤63.81億元，同比增長20.17%。

不良貸款率被視為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)高低的核心指標(biāo)。金融小強(qiáng)觀察到，自2019年以來，恒豐銀行不良貸款率雖然連降三年，分別為3.38%、2.67%和2.12%，但仍高于商業(yè)銀行不良貸款率2%的警戒線。

值得一提的是，雖然籌劃IPO已久，但12家全國性股份制商業(yè)銀行只有恒豐銀行和廣發(fā)銀行未上市。僅從2021年末數(shù)據(jù)來看，該行不良貸款率水平在12家股份行中最高。而截至2022年9月末，A股上市銀行不良貸款率平均值為1.21%。

不良貸款率高企源于該行內(nèi)控不足。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近五年來，恒豐銀行因內(nèi)控問題領(lǐng)罰單的次數(shù)高達(dá)9次，合計(jì)被罰沒金額超1.7億元，占該行被罰總金額的83%；該行另一個(gè)罰單重災(zāi)區(qū)是貸款業(yè)務(wù)違規(guī)。近五年來，恒豐銀行因貸款違規(guī)領(lǐng)罰單的次數(shù)高達(dá)19次。

“出風(fēng)險(xiǎn)就像人生的片段一樣，2018年推入病房，2019年動(dòng)完手術(shù)，2020年越長越壯，可以跑起來了”，曾有恒豐銀行人士這樣形容該行。此前該行已有多位高管落馬，其中兩任董事長先后被判處死緩，這在金融行業(yè)中頗為罕見。

對于內(nèi)控方面存在的不足，恒豐銀行在2021年報(bào)中表示，扎實(shí)推進(jìn)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動(dòng)，集中整治 7 大類 22種問題，新增監(jiān)管處罰金額同比下降 52.05%，實(shí)現(xiàn)連續(xù) 4 年下降。開展“四嚴(yán)”治貸活動(dòng) 864 項(xiàng)，完成房地產(chǎn)貸款、政府隱性債務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)治理，前瞻退出高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

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