清理信用卡“沉睡卡”，銀行動真格了。

3月20日起，中國銀行將對連續(xù)18個月及以上無主動交易、且無任何未償款項和存款的長期睡眠信用卡進行降額、停用或銷卡等處理。此前，建行、招行、平安、民生、北京、浦發(fā)、興業(yè)等30余家商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布通知，將對長期睡眠的信用卡開展賬戶安全管理等工作，主要內(nèi)容為停用或銷卡。

此次銀行集體“清理門戶”，源頭是去年7月中國銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》。通知中規(guī)定，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時點均不得超過20%。通知要求各發(fā)卡行存量業(yè)務在2年過渡期內(nèi)完成整改，并在6個月內(nèi)完成業(yè)務流程及系統(tǒng)改造等工作。

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目前，通知規(guī)定的半年期限已過，多家銀行發(fā)布公告，開始限制持卡數(shù)量、清理“沉睡卡”和調(diào)整分期業(yè)務。

針對“沉睡卡”，多數(shù)銀行對客戶名下近18個月及以上無主動交易的信用卡進行限制處理，比如恒豐銀行將于2023年3月31日起，陸續(xù)對發(fā)卡滿18個月以上仍未激活或已激活卻連續(xù)滿18個月及以上未發(fā)生主動交易且當前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡停止用卡服務并辦理銷卡手續(xù)。

平安銀行則公告稱，將于2023年4月1日起通過AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長期睡眠客戶進行通知，客戶未在規(guī)定期限內(nèi)根據(jù)通知要求對卡片進行操作的，將對其采取銷卡或銷戶措施。

部分銀行“沉睡卡”清理規(guī)則（圖據(jù)第一財經(jīng)）

也有銀行規(guī)定了單個客戶持卡數(shù)量，興業(yè)銀行公告稱，同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時，持有該行當前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個，上海銀行限制在8張以內(nèi)，招行、民生和浦發(fā)等銀行相對寬松，上限為20張。

部分銀行持卡數(shù)量限制（圖據(jù)第一財經(jīng)）

銀行清理“沉睡卡”和限制單個客戶持卡量主要有兩個目的，一是降低管理成本，二是防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪，后者也是前述通知的主要內(nèi)容之一。

對用戶來說，卡片太多不僅日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風險，以及被不法分子利用實施電信網(wǎng)絡詐騙。

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2020年末，信用卡(包括貸記卡和準貸記卡)的累計發(fā)卡量為11.3億張，其中6個月內(nèi)有過使用記錄的累計活卡量為7.4億張。這也意味著，有近4億張卡在6個月內(nèi)沒有任何使用記錄，處于“睡眠”狀態(tài)。

除了清理“沉睡卡”、限制持卡數(shù)量，信用卡分期業(yè)務規(guī)范管理也是此次銀行集中調(diào)整的方向之一，包括優(yōu)化息費展示、下線自動分期業(yè)務、限制分期額度等。

在優(yōu)化息費展示方面，此前已有工行、中行、郵儲、招行等多家銀行宣布將“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”，“分期手續(xù)費率”更名為“分期利率”，這將幫助持卡人更直觀了解分期成本。

以某股份制銀行為例，今年以來，該行將“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”，并用“近似折算年化利率”演算分期成本，較為清晰地展示了信用卡總賬單分期后的每筆手續(xù)費，以及持卡人本次交易以單利計算的近似折算年化利率。以1萬元分3期、6期、12期為例，該行展示的每筆交易折算后的近似折算年化利率分別為16.13%、15.36%、14.28%，分期成本一目了然。

信用卡自動分期業(yè)務方面，此前，農(nóng)行、建行、浙商等銀行均宣布下線自動分期業(yè)務。

在限制分期額度方面，平安、民生、寧波等銀行發(fā)布公告稱，對信用卡分期金額上限進行調(diào)整，現(xiàn)金類分期額度上限降至不高于5萬元。

橙柿互動·都市快報 記者 朱文科

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