信用卡新規(guī)改進(jìn)期已滿，銀行進(jìn)展如何？

【資料圖】

開(kāi)年以來(lái)，不少銀行密集發(fā)布通知，開(kāi)展信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范管理工作。瀟湘晨報(bào)記者整理發(fā)現(xiàn)，目前銀行整改方向主要集中在整頓睡眠卡、限制單一持卡人持卡數(shù)量和優(yōu)化分期業(yè)務(wù)。

去年7月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布信用卡新規(guī)（即《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》），要求各銀行信用卡存量業(yè)務(wù)在兩年過(guò)渡期內(nèi)完成整改，且應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)完成業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)改造等工作。如今，半年改造期限已至，各大銀行的整改工作正在加速提質(zhì)。

濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡情況突出，不僅造成了資源浪費(fèi)，也積累了潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士介紹，對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)能提高自身合規(guī)水平，在信用卡營(yíng)銷(xiāo)宣傳中形成良性的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序。對(duì)于消費(fèi)者而言，有助于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

銀行密集清理睡眠卡

按照信用卡新規(guī)，連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶(hù)主動(dòng)交易或?yàn)殚L(zhǎng)期睡眠卡，長(zhǎng)期睡眠卡率超過(guò)20%的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。因此，整頓睡眠卡業(yè)務(wù)是多數(shù)銀行本輪整改的“重頭戲”。

此前，上海銀行、北京銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行就曾發(fā)布開(kāi)展長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)清理工作的公告。今年以來(lái)，中國(guó)銀行、恒豐銀行、北京農(nóng)商行等數(shù)十家銀行發(fā)布公告稱(chēng)，對(duì)長(zhǎng)期睡眠的信用卡開(kāi)展賬戶(hù)安全管理等工作。

中國(guó)銀行公告稱(chēng)，自2023年3月20日起，將對(duì)連續(xù)18個(gè)月及以上無(wú)主動(dòng)交易、且無(wú)任何未償還款項(xiàng)和存款的長(zhǎng)期睡眠信用卡，分階段進(jìn)行信用卡降額、停用或銷(xiāo)卡等相關(guān)處理。

平安銀行公告稱(chēng)，將于2023年4月1日起通過(guò)AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長(zhǎng)期睡眠客戶(hù)進(jìn)行通知，客戶(hù)未在規(guī)定期限內(nèi)根據(jù)通知要求對(duì)卡片進(jìn)行操作的，將對(duì)其采取銷(xiāo)卡或銷(xiāo)戶(hù)措施。

需要注意的是，信用卡被銷(xiāo)戶(hù)后，若有征信記錄逾期，信用卡會(huì)在征信上顯示“已注銷(xiāo)”，但逾期記錄并不會(huì)消失。在新版征信報(bào)告中，任何逾期記錄都至少被記錄5年。

限制信用卡客戶(hù)持卡數(shù)量

記者注意到，多家銀行還發(fā)布了信用卡客戶(hù)持卡數(shù)量上限的公告。

不過(guò)，各行在持卡上限數(shù)量的差別相對(duì)較大，從5張到20張不等。興業(yè)銀行曾發(fā)布提醒公告稱(chēng)，同一客戶(hù)在該行新開(kāi)立信用卡賬戶(hù)時(shí)，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過(guò)6個(gè)。而浦發(fā)銀行信用卡中心公告則是，對(duì)客戶(hù)名下超過(guò)20張數(shù)量上限的卡片進(jìn)行管制，被管制后卡片將無(wú)法正常使用。廣州銀行規(guī)定同一客戶(hù)信用卡數(shù)量，包括未激活卡片，上限為5張。上海銀行總計(jì)不超過(guò)8張。

部分銀行還對(duì)主卡、附卡的數(shù)量做了詳細(xì)限定。廣州銀行規(guī)定的5張信用卡就不包括附屬卡、簡(jiǎn)卡和廣贏卡。招商銀行信用中心規(guī)定，同一客戶(hù)在該行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計(jì)不超過(guò)20張（含20張）。其中，客戶(hù)名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過(guò)10張（含10張）。民生銀行和鄭州銀行同一主卡可申請(qǐng)的附屬卡數(shù)量上限均為8張。

規(guī)范分期業(yè)務(wù)息費(fèi)

“被分期”一直是持卡人在使用中涉及投訴較多的問(wèn)題。自信用卡新規(guī)發(fā)布以來(lái)，除了清理睡眠信用卡之外，各大銀行也在不斷加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)的規(guī)范管理。

近日，中行在其官網(wǎng)發(fā)布了關(guān)于調(diào)整信用卡自動(dòng)分期服務(wù)的公告，公告稱(chēng)，“為優(yōu)化信用卡分期業(yè)務(wù)客戶(hù)服務(wù)，將于3月23日起調(diào)整信用卡自動(dòng)分期服務(wù)，具體為：停止信用卡賬單自動(dòng)分期和消費(fèi)自動(dòng)分期的簽約服務(wù)，并于3月30日對(duì)已簽約的自動(dòng)分期業(yè)務(wù)進(jìn)行解約，涉及自動(dòng)分期簽約客戶(hù)的新產(chǎn)生賬單或新增消費(fèi)都將不再自動(dòng)轉(zhuǎn)為分期，已轉(zhuǎn)為分期但未結(jié)清的分期交易不受影響?！?/p>

去年11月，建行發(fā)布公告稱(chēng)，自2022年12月30日起，龍卡益貸卡（金卡、白金卡）自動(dòng)分期功能將調(diào)整下線；其后，郵儲(chǔ)銀行于去年12月30日下線自動(dòng)分期卡（包含自動(dòng)分期成長(zhǎng)卡和自動(dòng)分期鴻運(yùn)卡），交行于1月5日起停止好享貸自動(dòng)分期簽約服務(wù)，農(nóng)行于1月6日下線自動(dòng)分期功能。

此前已有工商銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行等多家銀行宣布將“分期手續(xù)費(fèi)”更名為“分期利息”。以工商銀行為例，自2023年1月1日（含）起，該行信用卡分期付款業(yè)務(wù)的“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”。

在銀行業(yè)人士看來(lái)，分期手續(xù)費(fèi)更名，不僅可以使持卡人更易理解資金成本的構(gòu)成，從而更好地選擇和決策分期產(chǎn)品，同時(shí)也是銀行在金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳環(huán)節(jié)進(jìn)一步提升合規(guī)性、強(qiáng)化金融消費(fèi)者知情權(quán)的表現(xiàn)。

信用卡新規(guī)落地半年后，清理睡眠卡、厘清息費(fèi)、限制持卡數(shù)量?jī)H僅是第一步。隨著監(jiān)管壓力的加大及信用卡新規(guī)的持續(xù)實(shí)施，一度“跑馬圈地”、“以量取勝”的信用卡市場(chǎng)難覓增量。如何“提質(zhì)增效”、“精耕細(xì)作”會(huì)是未來(lái)信用卡業(yè)務(wù)突出重圍的關(guān)鍵所在。

編輯：羅丹

審核：徐美 劉立

關(guān)鍵詞：