極目新聞?dòng)浾?陳紅

“客戶您好，您在我行申請(qǐng)的信用卡上月沒(méi)有使用記錄，請(qǐng)問(wèn)是什么原因，需要幫助嗎？”近日，有武漢市民反映，接到信用卡開(kāi)卡行電話，邀約客戶把手里的信用卡用起來(lái)。

極目新聞?dòng)浾吡私獾?，隨著斷卡行動(dòng)的推進(jìn)以及信用卡新規(guī)的實(shí)施，近日中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行等商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)布通知，將對(duì)睡眠信用卡開(kāi)展賬戶安全管理等工作。事實(shí)上，自去年7月中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》后，累計(jì)已有數(shù)十家銀行發(fā)布公告，清理睡眠賬戶和超量持有賬戶。

(資料圖片)

業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡業(yè)務(wù)曾經(jīng)經(jīng)過(guò)一段野蠻生長(zhǎng)，目前已經(jīng)進(jìn)入清理整改階段。多家銀行3月開(kāi)始的清理行動(dòng)，顯示出銀行對(duì)個(gè)人信用卡業(yè)務(wù)的清理全面提速。

（網(wǎng)絡(luò)截圖）

多家銀行公告清理 “睡眠卡”

“我們目前沒(méi)有接到清理睡眠信用卡的通知，應(yīng)該是總行在統(tǒng)一部署。”3月10日，一家國(guó)有銀行湖北省分行相關(guān)工作人員告訴記者。

極目新聞?dòng)浾咴诙嗉毅y行官方網(wǎng)站上看到，3月開(kāi)始進(jìn)行清理行動(dòng)的銀行主要是中國(guó)銀行、恒豐銀行、平安銀行等。中國(guó)銀行公告稱，自2023年3月20日起，將對(duì)連續(xù)18個(gè)月及以上無(wú)主動(dòng)交易、且無(wú)任何未償還款項(xiàng)和存款的長(zhǎng)期睡眠信用卡，分階段進(jìn)行信用卡降額、停用或銷卡等相關(guān)處理，其他正常使用的信用卡不會(huì)受到此次操作的影響；恒豐銀行將于2023年3月31日起，陸續(xù)對(duì)發(fā)卡滿18個(gè)月以上仍未激活或已激活卻連續(xù)滿18個(gè)月及以上未發(fā)生主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡停止用卡服務(wù)并辦理銷卡手續(xù)；平安銀行公告稱，將于2023年4月1日起通過(guò)AI電話或短信等方式向滿足條件的部分長(zhǎng)期睡眠客戶進(jìn)行通知，客戶未在規(guī)定期限內(nèi)根據(jù)通知要求對(duì)卡片進(jìn)行操作的，將對(duì)其采取銷卡或銷戶措施。

此前，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行也曾發(fā)布開(kāi)展長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理工作或信用卡客戶持卡數(shù)量上限公告。

已有客服電話“喚醒”客戶

“我手頭上有兩張信用卡，其中一張卡很少使用，上個(gè)月更是沒(méi)有交易。前兩天，我就接到銀行打過(guò)來(lái)的電話，詢問(wèn)上月沒(méi)有使用卡片的原因?？头€發(fā)短信推薦了這段時(shí)間信用卡的各種刷卡活動(dòng)，希望把卡片使用起來(lái)?！痹谖錆h市工作的程女士對(duì)記者說(shuō)。

家住武漢光谷的王女士則表示，原來(lái)手上有16個(gè)信用卡賬戶，基本上都是幫在銀行工作的朋友辦的卡，有一些還沒(méi)有激活。后來(lái)買房時(shí)發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告上都有顯示，才陸續(xù)注銷了一些。

有業(yè)內(nèi)人士稱，一部分持卡人是在朋友推薦下辦理的信用卡，或者是幫助銀行的工作人員完成辦卡任務(wù)，本身并沒(méi)有用信用卡支付的習(xí)慣，對(duì)信用卡消費(fèi)的需求不高，辦理的信用卡基本上處于閑置狀態(tài)。也有的用戶辦理信用卡后不使用，主要與信用卡的額度過(guò)低，且提額過(guò)程較慢有關(guān)，達(dá)不到銀行的提額條件，導(dǎo)致信用卡滿足不了用戶的資金周轉(zhuǎn)需求，因此用戶會(huì)選擇主動(dòng)放棄用卡。還有一些“羊毛黨”，辦理信用卡是為了銀行推出的多樣化刷卡和積分活動(dòng)，如果這些活動(dòng)減少了，使用也少了。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼就曾在接受采訪時(shí)指出，銀行應(yīng)加快轉(zhuǎn)變理念，為消費(fèi)者提供息費(fèi)適中、特色鮮明的信用卡產(chǎn)品，提升居民消費(fèi)意愿和能力。對(duì)不同區(qū)域、群體和客戶進(jìn)行差異化定價(jià)，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引和留住持卡人。

沉睡卡存在一定金融風(fēng)險(xiǎn)

也有一些信用卡的辦理，并不是為了正常消費(fèi)。公安部門曾發(fā)布提醒，警惕詐騙分子利用信用卡套現(xiàn)實(shí)施詐騙。事實(shí)上，從銀行瘋狂營(yíng)銷信用卡，到如今對(duì)睡眠卡進(jìn)行清理，主要源自監(jiān)管部門的要求，其中就有限制詐騙分子犯罪的目的。

去年7月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》。通知中規(guī)定，連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)20%。通知要求各發(fā)卡行存量業(yè)務(wù)在2年過(guò)渡期內(nèi)完成整改，并在6個(gè)月內(nèi)完成業(yè)務(wù)流程及系統(tǒng)改造等工作。

目前，通知規(guī)定的半年期限已過(guò)，多家銀行正在加速進(jìn)行整改，睡眠信用卡的數(shù)量在持續(xù)降低，也將有效限制詐騙分子利用信用卡實(shí)施新型網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪等情況。

資深信用卡專家董崢指出，對(duì)于銀行而言，睡眠卡清理有其必要性。一方面睡眠卡雖然日常不被使用，但仍在銀行的數(shù)據(jù)庫(kù)中，因此會(huì)存在管理成本；另一方面，銀行在睡眠卡上監(jiān)控較少，存在一定金融風(fēng)險(xiǎn)。而根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2020年末，信用卡（包括貸記卡和準(zhǔn)貸記卡）的累計(jì)發(fā)卡量為11.3億張，其中有近4億張卡在6個(gè)月內(nèi)沒(méi)有任何使用記錄，處于“睡眠”狀態(tài)。

信用卡業(yè)務(wù)整改正持續(xù)深化

除了清理睡眠卡，信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范管理工作正在深化。今年以來(lái)，已有不少銀行發(fā)布通知表示，限制單一持卡人持超量信用卡和優(yōu)化分期業(yè)務(wù)。

記者在走訪各銀行過(guò)程中了解到，有不少銀行依照《通知》，對(duì)單一客戶發(fā)卡數(shù)量上限做出了限制。一家國(guó)有大行的卡部經(jīng)理表示，目前她了解的情況是同一客戶在同一家銀行開(kāi)卡的數(shù)量開(kāi)始受限，不過(guò)各銀行在上限數(shù)量的規(guī)定上并不一致。

據(jù)悉，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行曾發(fā)布開(kāi)展長(zhǎng)期不動(dòng)戶清理工作或信用卡客戶持卡數(shù)量上限公告。例如，興業(yè)銀行曾發(fā)布提醒公告稱，同一客戶在該行新開(kāi)立信用卡賬戶時(shí)，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過(guò)6個(gè)。部分銀行還對(duì)主卡、附卡的數(shù)量做了詳細(xì)限定。以招商銀行為例，該行信用中心規(guī)定，同一客戶在該行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計(jì)不超過(guò)20張（含20張）。其中，客戶名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過(guò)10張（含10張）。

分期業(yè)務(wù)也將重點(diǎn)優(yōu)化。在優(yōu)化息費(fèi)展示方面，此前已有工商銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行等多家銀行宣布將“分期手續(xù)費(fèi)”更名為“分期利息”，“分期手續(xù)費(fèi)率”更名為“分期利率”。信用卡自動(dòng)分期業(yè)務(wù)方面，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、浙商銀行也宣布下線自動(dòng)分期業(yè)務(wù)。在審慎設(shè)置信用卡分期透支金額和期限方面，平安銀行、民生銀行、寧波銀行發(fā)布公告稱，對(duì)信用卡分期金額上限進(jìn)行調(diào)整，現(xiàn)金類分期額度上限降至不高于5萬(wàn)元。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，信用卡整改從去年下半年持續(xù)到了今年，從整改情況來(lái)看，信用卡分期業(yè)務(wù)和信用卡資金流向方面整改動(dòng)作頻繁，至于下調(diào)信用卡現(xiàn)金分期額度則是為了引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)，避免過(guò)度負(fù)債。

（來(lái)源：極目新聞）

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