21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者王媛媛 上海報(bào)道

近日，國海證券總裁助理兼零售財(cái)富委員會(huì)副主任李煜對(duì)女性財(cái)富管理洞察進(jìn)行了分享。同時(shí)，對(duì)“她力量”崛起、女性財(cái)富管理市場(chǎng)、如何平衡生活與事業(yè)等話題進(jìn)行了討論。

女性財(cái)富管理仍有三大痛點(diǎn)待解

(資料圖片僅供參考)

李煜稱，女性在投資過程中面臨著種種痛點(diǎn)。此前，國海證券聯(lián)合羅蘭貝格發(fā)布的女性財(cái)富管理白皮書顯示，相當(dāng)一部分女性仍處于財(cái)富管理的啟蒙與探索期，她們對(duì)于理財(cái)知識(shí)與投教內(nèi)容的獲取、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估等內(nèi)容的需求仍未得到滿足。另外，現(xiàn)有財(cái)富管理機(jī)構(gòu)線下服務(wù)覆蓋半徑有限，造成大部分三線以下城市區(qū)域年輕女性財(cái)富管理需求未被有效滿足。

李煜認(rèn)為，目前，女性財(cái)富保值增值的需求更為迫切。由于女性在傳統(tǒng)意義上承擔(dān)更多的家庭責(zé)任，在面臨家庭角色轉(zhuǎn)換時(shí)，女性的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更高，因此，女性對(duì)財(cái)富管理的需求更加迫切。而在投資風(fēng)格上，女性投資則更加理性和謹(jǐn)慎，聚焦在收益的確定性和穩(wěn)定性上，她們投資的主要目的，集中在保障生活質(zhì)量、抵御人生大事帶來的負(fù)面影響等，也關(guān)注投資帶來的社會(huì)效益。

李煜稱，對(duì)女性而言，財(cái)富管理的意義不僅在于實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，同時(shí)還有更多元化的需求，包括情感需求、社交需求等等。因此，國海證券提供的產(chǎn)品和服務(wù)不僅要具有專業(yè)性，還要有溫度、有陪伴，這是未來努力的方向。

“女性的財(cái)富管理訴求在人生的不同階段會(huì)呈現(xiàn)相應(yīng)變化，婚姻和生育是影響投資意愿的關(guān)鍵因素?！闭劶芭酝顿Y周期，李煜認(rèn)為主要有五個(gè)階段，分別是單身期、結(jié)婚后進(jìn)入家庭形成期、孩子出生進(jìn)入家庭成長期、孩子畢業(yè)后進(jìn)入家庭成熟期、在夫妻退休后進(jìn)入家庭樂退期。

在這五個(gè)階段，女性的理財(cái)訴求是完全不同的。例如在單身期資產(chǎn)有限，關(guān)注財(cái)富增值；在家庭成長期，由于家庭財(cái)務(wù)壓力大，對(duì)資產(chǎn)保值增值、子女教育會(huì)比較關(guān)注；在樂退期，醫(yī)療保健、養(yǎng)老社區(qū)和財(cái)富傳承成為核心訴求。

率先推出女性財(cái)富管理解決方案

世界銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年我國女性勞動(dòng)參與率為61.6%，高于英美、日韓、加拿大、意大利等其他主要經(jīng)濟(jì)體，較高的勞動(dòng)參與率也意味著更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、更高的財(cái)富增值潛力和廣闊的財(cái)富管理市場(chǎng)空間。而根據(jù)BCG的測(cè)算，到2023年，除日本以外的亞洲地區(qū)女性財(cái)富規(guī)模將以每年10.4%的速度增長至19.31萬億美元。按勞動(dòng)人口占比推算，2025年我國女性財(cái)富規(guī)模有望達(dá)到15.16萬億美元，折合人民幣有望超過100萬億元，年復(fù)合增速9.92%，超過亞洲地區(qū)增長水平，女性財(cái)富管理市場(chǎng)已然成為細(xì)分領(lǐng)域的藍(lán)海。

為更好服務(wù)女性投資者，助力女性成長，2022年12月16日，國海證券聯(lián)合羅蘭貝格發(fā)布了證券行業(yè)首個(gè)女性財(cái)富管理白皮書，同時(shí)也舉全公司之力，精心打磨產(chǎn)品和服務(wù)，推出了“她財(cái)富”業(yè)務(wù)整體解決方案。

為洞察女性投資者需求，構(gòu)建有效的財(cái)富管理解決方案，2022年8月，國海證券聯(lián)合羅蘭貝格深度調(diào)研了30個(gè)省份、212個(gè)城市、3000位女性的理財(cái)需求，形成了女性投資者新的畫像。

在證券行業(yè)，傳統(tǒng)的客戶畫像一般是按年齡、資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好等維度進(jìn)行，但隨著女性財(cái)富管理需求多元化，單純依靠金融屬性的畫像是不夠的。

針對(duì)女性特征，李煜介紹了國海證券新引入的客群分類工具，增加了更多感性的維度，包括價(jià)值訴求、情感訴求等等。并結(jié)合女性不同人生階段，總結(jié)得出6派典型女性投資者畫像。

為了幫助女性了解自己的投資性格，國海證券金探號(hào)APP上的“她財(cái)富”女性頻道專門推出了趣味財(cái)商性格測(cè)試，可以讓投資者進(jìn)一步了解自己的財(cái)商性格。

此外，為了更好的服務(wù)女性客戶，國海證券于3月份在線下舉辦了“女神季-她財(cái)富·有你財(cái)美”系列活動(dòng)，包括理財(cái)講座、企業(yè)行、親子活動(dòng)、體驗(yàn)工坊等豐富內(nèi)容，與線上“她財(cái)富”專區(qū)形成聯(lián)動(dòng)，以助力女性客戶悅享投資之美。

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