“基金賺錢基民不賺錢”一直是行業(yè)頑疾，其背后與基民追漲殺跌、資產(chǎn)配置不均衡等不健康的投資行為有密切關(guān)系，因此，幫助用戶改善理財(cái)行為，成為改善用戶收益體驗(yàn)的破題方向之一。

貝殼財(cái)經(jīng)記者注意到，近期，螞蟻財(cái)富平臺(tái)改版了“理財(cái)分”，向用戶直觀呈現(xiàn)其理財(cái)行為的健康度分?jǐn)?shù)。

理財(cái)分更高的用戶收益相對(duì)更好，螞蟻財(cái)富平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)行為較成熟的用戶，理財(cái)分一般在600分以上，占平臺(tái)全部用戶的2成，這些用戶中，75%的人同時(shí)具有選品、配置和長(zhǎng)期持有這三類好行為，正收益用戶數(shù)比例相較600分以下用戶高出54%。

(資料圖片僅供參考)

螞蟻財(cái)富改版理財(cái)分 分?jǐn)?shù)越高收益相對(duì)更好

記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，改版后的理財(cái)分圍繞“選配持”的三角框架，綜合持有時(shí)長(zhǎng)、交易頻率、資金配置、定投情況等十余項(xiàng)理財(cái)行為維度，自動(dòng)計(jì)算出一個(gè)分?jǐn)?shù)供用戶參考。

理財(cái)分也會(huì)隨著用戶理財(cái)行為的變化而動(dòng)態(tài)變化，并且及時(shí)解釋分?jǐn)?shù)變化原因，同時(shí)提出理財(cái)行為的改善建議。

據(jù)了解，理財(cái)分背后是“321”健康理財(cái)評(píng)估模型，通過引入了多家高校聯(lián)合研究，將“選品、配置、持有”作為評(píng)估行為的“3”角理念，輔之以定性評(píng)估框架和數(shù)據(jù)智能校準(zhǔn)“2”輪演算，向每“1”位用戶針對(duì)性地提供改善方案。

理財(cái)分?jǐn)?shù)據(jù)顯示，分?jǐn)?shù)在600分以上用戶的理財(cái)行為，相較600分以下用戶更為健康成熟，大部分都兼具了挑選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、科學(xué)配置資產(chǎn)、長(zhǎng)期持有的三類行為，收益也相對(duì)更好。

多項(xiàng)研究表明，用戶的投資行為直接影響投資收益，更健康、科學(xué)的投資行為將提高用戶的收益體驗(yàn)。

來(lái)自清華大學(xué)金融科技研究院的一份報(bào)告顯示，同一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)用戶中，在基金優(yōu)選、配置分散和長(zhǎng)期持有三方面有著更好理財(cái)習(xí)慣的用戶，其資產(chǎn)組合能夠獲得的月度收益率和夏普比率更高。

螞蟻基金此前公布的數(shù)據(jù)也顯示，“選配持”的反向操作會(huì)影響收益體感。以高風(fēng)險(xiǎn)投資者為例，未持有優(yōu)質(zhì)基金相較持有多只優(yōu)質(zhì)基金的用戶，收益率比例降低23%，僅持有單只基金的用戶，相較達(dá)成股債等基金配置的用戶，收益波動(dòng)率增加了45%。而交易頻次高的用戶相較交易頻次中等的用戶，收益率降低了4%。

在3月17日的媒體溝通會(huì)上，螞蟻財(cái)富副總經(jīng)理鄭艷蘭表示，理財(cái)分就像用戶理財(cái)行為評(píng)估的“溫度計(jì)”，2013年余額寶誕生后，行業(yè)逐漸邁入更普惠的全民理財(cái)階段，我們希望通過理財(cái)分等服務(wù)，幫助用戶養(yǎng)成更好的理財(cái)行為，改善收益。

財(cái)富管理行業(yè)正轉(zhuǎn)向金融專業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化

近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶數(shù)量不斷提升，根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心的數(shù)據(jù)，截至2019年6月，我國(guó)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)到1.69億，占全國(guó)網(wǎng)民的19.9%。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)張曉燕表示，與傳統(tǒng)財(cái)富管理模式主要深度服務(wù)于高凈值人群，服務(wù)門檻較高不同，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字財(cái)富管理的優(yōu)勢(shì)在于服務(wù)門檻較低，覆蓋人群面積較廣，操作方便，節(jié)省人力成本，能更好地服務(wù)長(zhǎng)尾人群。

從理財(cái)分的推出來(lái)看，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字財(cái)富管理已不僅局限于將理財(cái)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)化，而是更多向服務(wù)視角延伸。

鄭艷蘭認(rèn)為，財(cái)富管理行業(yè)正從金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，轉(zhuǎn)向?qū)鹑趯I(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的探索，而金融專業(yè)服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的落腳在于“專業(yè)”與“服務(wù)”，專業(yè)是基石，比如公司打造的專業(yè)投研體系、投顧體系及投教體系，服務(wù)則要給用戶專業(yè)服務(wù)的體感，能將金融復(fù)雜的邏輯簡(jiǎn)單直白、深入淺出地向用戶表達(dá)，公司構(gòu)建了基于選品、配置和持有的服務(wù)體系。

在富國(guó)基金總經(jīng)理陳戈看來(lái)，為幫助用戶更好地形成“選配持”的投資習(xí)慣，基金公司除了提供長(zhǎng)期業(yè)績(jī)好的基金產(chǎn)品，也將通過理財(cái)直播、基金經(jīng)理互動(dòng)、產(chǎn)品解讀報(bào)告等形式，加深買方服務(wù)的探索。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 潘亦純 編輯 岳彩周 校對(duì) 張彥君

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