封面新聞記者 陳甘露

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當地時間3月19日報道，美國標普全球公司宣布再次下調美國第一共和銀行的長期發(fā)行人信用評級至B+，標普在15日將第一共和銀行的信用評級從“A-”下調至“BB+”，即“垃圾級”。第一共和銀行股價盤前跌33.5%，報16.24美元，周跌幅達到71.92%。此外，在瑞士政府的“撮合下”，瑞銀集團將以總對價30億瑞士法郎收購瑞士信貸。截至發(fā)稿，美股銀行股盤前全線下跌，從目前的情況看，美國銀行業(yè)所面臨的風險和危機并未消退。

5天內兩次降級 300億美元“救市”無效

第一共和銀行是美國第14大銀行，截至2022年底，該銀行擁有約2130億美元的資產。本月初，受到硅谷銀行、標簽銀行等倒閉和破產潮影響，第一共和銀行也開始“暴雷”，股價一路暴跌，市值已從3月初的約220億美元縮水至約40億美元。

當地時間15日，標普自硅谷銀行(SVB)宣布倒閉后首次將第一共和銀行的信用評級從“A-”下調至“BB+”，即“垃圾”。此外，評級機構穆迪上17日也將第一共和銀行的評級下調至“垃圾級”。

標普表示，第一共和銀行可能面臨“高流動性壓力、資金大量外流”，這意味著其需要更多存款、需要從美聯儲增加借款以及需要暫停派發(fā)普通股股息。

歐美銀行業(yè)接連暴雷，也讓歐美投資圈、金融圈擔憂另一場“雷曼危機”來臨。16日，美國六大行領銜的11家華爾街大型銀行在一份聯合聲明中稱，向第一共和銀行共計注資300億美元，這一消息一定程度上提振了市場信心，第一共和銀行股價止跌反彈，收漲近10%。這一聯合行動“救市”極大緩解了市場對美國銀行業(yè)動蕩的擔憂，紐約股市三大股指集體上漲。

遺憾的是，一個周末的功夫，“救市”就被認為無效。標普指出，第一共和銀行最近接受的300億美元救助可能仍無法解決其流動性問題。當地時間周日，再次下調了該行的信用評級。

瑞銀30億接手瑞信，盤前歐美銀行股仍大跌

趕在周一亞市開盤前，在瑞士政府的“撮合下”，瑞銀集團與瑞士信貸銀行正式宣布達成合并協議，瑞銀以總對價30億瑞士法郎(約合人民幣223億元，美元32.37億元)收購瑞信股東股份，相當于每股0.76瑞士法郎。瑞士聯邦財政部、瑞士國家銀行(SNB)和瑞士金融市場監(jiān)督管理局(FINMA)介入了此項交易。

然而這一救市也未能得到市場認可。截至發(fā)稿，美股銀行股盤前全線下跌，瑞士信貸盤前跌約60%，瑞銀跌幅擴大至10%。此外，整個歐美銀行板塊依然不被看好，德意志銀行跌超7%，巴克萊跌超5%，匯豐控股跌超3%，花旗集團、富國銀行跌超1%。

在瑞信找到下家的情況下，這一波歐美銀行的危機依然沒能緩解，美國銀行方面面臨的困難比瑞信還大。此前，美國聯邦儲蓄保險公司曾試圖對硅谷銀行進行整體拍賣，但沒有找到合適買家。據知情人士透露，硅谷銀行預計將至少被拆分為兩部分進行出售。其中，硅谷銀行的私人銀行業(yè)務將進行單獨出售，這部分業(yè)務主要服務高凈值人群，競購截止日期為22日；硅谷銀行的另一部分——也就是聯邦儲蓄保險公司設立的接管硅谷銀行存款和資產的“過渡銀行”，將作為另一部分進行出售。不過，以上出售計劃并沒有最終確定，未來仍有可能發(fā)生變化。

與此同時，美國聯邦儲蓄保險公司19日發(fā)表聲明稱，已經與紐約社區(qū)銀行的全資子公司旗星銀行達成協議，向其出售簽名銀行的絕大部分存款業(yè)務和一部分貸款業(yè)務。20日起，簽名銀行的全部40家分行將由旗星銀行管理。

美國研究機構：全美有186家銀行面臨倒閉命運

據《今日美國報》19日報道了一項關于美國銀行現狀的研究。這項研究報告由斯坦福大學等高校的幾位經濟學家于本月13日聯合撰寫。研究發(fā)現，全美仍有186家銀行面臨倒閉命運，即使只有一半的儲戶提取存款，這些銀行也很可能會倒閉。經濟學家們表示，美聯儲的激進加息行為侵蝕了證券等銀行資產價值的保護屏障。近期銀行資產價值的下降極大地增加了美國銀行系統的脆弱性，這些銀行出現擠兌潮也會對儲戶構成潛在風險。

值得一提的是，2023年3月美聯儲議息結果將在美東時間3月22日14:00公布。據CME“美聯儲觀察”預測，美聯儲3月維持利率不變的概率為34.3%，加息25個基點的概率為65.7%。這意味著美聯儲依然會用新一輪的加息來應對沒有得到太多緩解的通脹。本周全球《金融時報》發(fā)文表示，不少經濟學家們認為，哪怕銀行業(yè)動蕩，美聯儲仍將繼續(xù)加息?！懊缆搩φ娴南萑肓诉M退兩難的境地?！泵绹Z特丹大學教授克里斯蒂安·鮑邁斯特說，“他們必須繼續(xù)對抗通貨膨脹，如今他們不得不一邊這么做，一邊承受銀行業(yè)動蕩劇增的壓力。”

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