21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者 陳植 上海報道

時隔多年，華僑銀行的中國業(yè)務(wù)布局“再下一城”。

(相關(guān)資料圖)

3月21日，華僑永亨銀行（中國）武漢分行正式開業(yè)。

“武漢分行的設(shè)立，是我們的集團——華僑銀行在大中華區(qū)的重要戰(zhàn)略性部署，既彰顯我們對中國市場的信心，又將很大程度助力我們持續(xù)深耕中國市場。” 華僑永亨銀行（中國）董事兼首席執(zhí)行官王克接受本報記者專訪時指出。此次華僑永亨銀行（中國）將以九省通衢的武漢作為華中地區(qū)總部，協(xié)同集團在京津冀、長江經(jīng)濟帶和粵港澳大灣區(qū)的60多個服務(wù)網(wǎng)點，以及在東南亞地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以強大綜合實力構(gòu)建起連接大中華區(qū)與東盟的金融貿(mào)易橋梁。

值得注意的是，去年2022年華僑銀行凈利潤首次突破50億新幣，達(dá)到57.5億新幣，創(chuàng)下歷史新高。這背后，大中華區(qū)業(yè)務(wù)營收持續(xù)增長功不可沒，貢獻22%的利潤。

“去年我們開始實施新的五年戰(zhàn)略規(guī)劃，力爭到2026年大中華區(qū)業(yè)務(wù)營收翻番，帶動大中華區(qū)利潤貢獻度穩(wěn)步提升。”他強調(diào)說，隨著中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，華僑永亨銀行（中國）對完成這個目標(biāo)充滿信心。

力爭2026年大中華區(qū)業(yè)務(wù)營收翻番

《21世紀(jì)》：目前，大中華區(qū)業(yè)務(wù)在華僑銀行發(fā)展戰(zhàn)略中的地位有多高？未來華僑永亨銀行（中國）將如何持續(xù)深耕中國市場？

王克：盡管華僑銀行總部位于新加坡，但它與中國“淵源深厚”。上個世紀(jì)早期，華僑銀行在廈門設(shè)立境內(nèi)首家分行起，一直持續(xù)深耕中國市場。

對華僑銀行來說，大中華區(qū)一直是我們極其重視與持續(xù)投入的市場之一，目前，華僑銀行及其附屬機構(gòu)在中國內(nèi)地、香港和澳門擁有逾60家分支行和辦事處，覆蓋粵港澳大灣區(qū)、京津冀和長江經(jīng)濟帶沿線城市。

作為華僑銀行在中國的全資附屬公司，華僑永亨銀行（中國）致力于成為連接大中華區(qū)與東盟的橋梁，一方面推進雙方在科技創(chuàng)新、綠色經(jīng)濟等新興領(lǐng)域的深入合作，另一方面通過與華僑銀行旗下各附屬機構(gòu)落實“一體化”通力協(xié)作，支持各類客戶把握大中華-東盟地區(qū)貿(mào)易、資金流動日益緊密合作所涌現(xiàn)的巨大商機。

目前，我們這項戰(zhàn)略已初見成效，盡管過去三年受到疫情沖擊，華僑永亨銀行（中國）營業(yè)收入在過去三年逆勢增長60%，全年凈利潤創(chuàng)下歷史新高。

隨著防疫措施優(yōu)化帶動中國經(jīng)濟持續(xù)復(fù)蘇，我們對今年中國宏觀經(jīng)濟發(fā)展前景保持樂觀，也在積極加快多項業(yè)務(wù)布局。去年初，我們在中國推出私人銀行業(yè)務(wù)，將為更多境內(nèi)高凈值客戶提供全面的財富管理服務(wù)；今年，我們將持續(xù)深耕中國金融市場，布局華中地區(qū)，通過設(shè)立武漢分行，為更多優(yōu)質(zhì)中資企業(yè)與外商投資企業(yè)“走出去”與“引進來”提供一攬子銀行金融服務(wù)，滿足企業(yè)跨境投融資等多元化需求。應(yīng)該說，我們正朝著2021年-2026年大中華區(qū)5年收入翻番的目標(biāo)穩(wěn)步前進。

《21世紀(jì)》：為了實現(xiàn)2021年-2026年大中華區(qū)收入翻番的目標(biāo)，華僑永亨銀行（中國）還會采取哪些深耕中國市場的舉措，助力銀行更快實現(xiàn)這個目標(biāo)？

王克：前年，華僑銀行專門設(shè)立了大中華區(qū)管理辦公室，負(fù)責(zé)引導(dǎo)大中華區(qū)戰(zhàn)略推進與業(yè)務(wù)發(fā)展。

具體到業(yè)務(wù)發(fā)展，我們將從四個方面著手加大中國市場的深耕力度，

首先，我們將繼續(xù)以支持華僑銀行業(yè)務(wù)增長與推進大中華區(qū)戰(zhàn)略發(fā)展為重點，抓住中國與東盟之間日益廣泛密切的投資和貿(mào)易機會，進一步加強與集團各附屬機構(gòu)的跨境業(yè)務(wù)聯(lián)動，借此加深與更多中國企業(yè)的合作。

其次，我們將堅持可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，拓展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供境內(nèi)外綠色金融解決方案。去年，華僑銀行作為聯(lián)席牽頭經(jīng)辦人和賬簿管理人，協(xié)助連云港港口集團有限公司成功發(fā)行高級無抵押綠色債券。在發(fā)債籌備過程，蘇州分行通過與集團境內(nèi)外的緊密協(xié)作，為這項創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展提供強有力的資金支持。我認(rèn)為隨著集團內(nèi)部業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)持續(xù)增強，我們有能力提供更豐富的綠色金融產(chǎn)品，既推動中國企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，又滿足他們的差異化融資需求。

第三，我們將繼續(xù)充分發(fā)揮銀行在珠三角、京津冀、長江經(jīng)濟帶的網(wǎng)絡(luò)布局與業(yè)務(wù)特色，令它其成為助推業(yè)務(wù)增長的新引擎。

第四，我們正不斷推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快零售業(yè)務(wù)線上化進程，并借助集團私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品、渠道及經(jīng)驗優(yōu)勢，拓展本地私人銀行業(yè)務(wù)，加強與本地金融同業(yè)的合作，特別是拓展與非銀行金融機構(gòu)的合作廣度和深度等各項舉措，推動銀行各項業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

《21世紀(jì)》：您剛提到華僑永亨銀行（中國）持續(xù)推進綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，能否介紹你們在ESG方面的發(fā)展，如何讓更多中國大陸企業(yè)踐行ESG理念？

王克：一直以來，實現(xiàn)環(huán)境、社會責(zé)任與公司治理（ESG）目標(biāo)是我們的集團——華僑銀行踐行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略不可或缺的一部分。去年，華僑銀行加入凈零銀行聯(lián)盟，表明我們對2050年前實現(xiàn)凈零排放的堅定承諾；與此同時，我們還設(shè)定2025年實現(xiàn)500億新加坡元可持續(xù)融資的目標(biāo)，去年底我們已完成逾440億新加坡元的可持續(xù)融資業(yè)務(wù)，提前完成這個目標(biāo)應(yīng)該不成問題。

至于如何進一步踐行ESG理念，我們的整體方針是積極貫徹執(zhí)行集團的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞支持客戶過渡至低碳經(jīng)濟、減少自身環(huán)境足跡、投資員工、協(xié)助社區(qū)、加強公司治理等方面持續(xù)突破，進一步增強我們對經(jīng)濟、環(huán)境和社區(qū)可持續(xù)發(fā)展的支持力度。

目前，華僑永亨銀行（中國）還成立了可持續(xù)發(fā)展工作小組，董事兼首席執(zhí)行官、各部門總經(jīng)理都是小組成員，共同努力推進集團的可持續(xù)發(fā)展及氣候策略。

具體到業(yè)務(wù)發(fā)展，我們會雙管齊下：

在個人業(yè)務(wù)方面，零售銀行團隊將持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)的含有ESG元素的金融產(chǎn)品為客戶創(chuàng)造長期穩(wěn)健投資回報同時，讓更多資金流向綠色環(huán)保領(lǐng)域支持社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展。

在對公業(yè)務(wù)方面，企業(yè)銀行團隊積極制定綠色信貸戰(zhàn)略目標(biāo)，已在去年取得兩項“第一”，一是去年10月，在華僑永亨銀行（中國）的牽頭下，華僑銀行作為協(xié)調(diào)人，通過與新加坡、香港等多區(qū)域跨境聯(lián)動，協(xié)助上海臨港集團成功發(fā)行了全球首單綠色雙幣種（人民幣、歐元）自貿(mào)區(qū)離岸債券（又稱“明珠債”）；二是去年11月，華僑永亨銀行（中國）成功發(fā)行總規(guī)模5億元人民幣的綠色金融債券，是外資銀行在境內(nèi)發(fā)行的首單綠色金融債券。

去年，華僑永亨銀行（中國）在境內(nèi)可持續(xù)及綠色金融融資規(guī)模達(dá)到50億元人民幣，占境內(nèi)整體融資比例的8%；但我們計劃在2025年將這個數(shù)字翻番，達(dá)到100億元人民幣，占境內(nèi)整體融資比例上升至20%。

多管齊下助力中國企業(yè)“走出去”

《21世紀(jì)》：隨著越來越多中國企業(yè)前往東南亞國家地區(qū)投資建廠，華僑永亨銀行（中國）如何助力中國企業(yè)走出去？

王克：作為東南亞第二大金融集團。華僑銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢主要體現(xiàn)在三大方面：

一是華僑銀行以新加坡和香港地區(qū)兩大國際金融中心作為樞紐，發(fā)揮集團在新加坡和香港地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，輻射大中華和東盟地區(qū)，能為中國企業(yè)在東南亞布局提供多元化的金融服務(wù)支持與業(yè)務(wù)發(fā)展咨詢。

二是華僑銀行在大中華和東盟地區(qū)具有深厚根基，特別是在東盟地區(qū)，華僑銀行在馬來西亞設(shè)有近40家分行，其印尼子公司OCBC NISP擁有約200家分行和辦事處，在緬甸、泰國、越南都設(shè)立分行，這讓我們的全球客戶經(jīng)理能快速響應(yīng)中國企業(yè)的各種需求，及時為他們在東南亞拓展業(yè)務(wù)提供專業(yè)全面的綜合性金融解決方案。

三是華僑銀行在大中華和東盟地區(qū)有著較強的團隊優(yōu)勢，我們會派遣中文流利的員工（包括中國內(nèi)地員工和當(dāng)?shù)厝A人員工）在當(dāng)?shù)氐闹袊鴺I(yè)務(wù)部工作，專注于服務(wù)中資企業(yè)，他們不但了解東南亞當(dāng)?shù)厥袌?，還熟悉中國企業(yè)文化，可以為中國企業(yè)了解當(dāng)?shù)亟?jīng)營環(huán)境提供咨詢與服務(wù)。

我認(rèn)為，這些業(yè)務(wù)優(yōu)勢都能讓我們更好地落實“大中華區(qū)-東盟”戰(zhàn)略，以客戶為中心，以華僑永亨銀行（中國）的全球客戶經(jīng)理團隊為“一站式服務(wù)”的核心接口，借助集團遍布新加坡，馬來西亞，印尼，泰國，越南等囯的分支機構(gòu)和當(dāng)?shù)貙Ｂ毞?wù)中資企業(yè)的中國業(yè)務(wù)部，為中國企業(yè)出海提供量身定制、高效的金融產(chǎn)品服務(wù)方案。

隨著中國成為全球最大的新能源市場和設(shè)備提供方，針對這個高成長行業(yè)，我們專門設(shè)立了中國區(qū)新能源及基礎(chǔ)設(shè)施，電信媒體等行業(yè)組，重點支持我們大陸企業(yè)客戶深入拓展東南亞地區(qū)業(yè)務(wù)。

當(dāng)然我們也看到，當(dāng)前不少中國企業(yè)在東南亞當(dāng)?shù)仉y以避免地遇到文化，法律，市場慣例等方面挑戰(zhàn)，且東南亞地區(qū)不少企業(yè)、合作伙伴與政府部門也不了解中國企業(yè)實力，對此我們正憑借在東南亞的深厚金融服務(wù)能力，借助我們的當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)絡(luò)，以及客戶與政府關(guān)系，助力中國企業(yè)與他們建立更好的溝通紐帶，加快彼此的了解與信任，為中國企業(yè)在當(dāng)?shù)仨樌l(fā)展提供助力。

《21世紀(jì)》：隨著人民幣在東南亞使用范疇日益擴大，華僑永亨銀行（中國）將如何助力人民幣在東南亞地區(qū)得到更好的普及使用？

王克：華僑永亨銀行（中國）一直非常重視人民幣國際化業(yè)務(wù)推廣，全力支持跨境人民幣領(lǐng)域金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。目前我們正通過系統(tǒng)、產(chǎn)品和服務(wù)的升級，為客戶提供更卓越的人民幣跨境貿(mào)易和投融資結(jié)算服務(wù)，助力跨境人民幣業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。

2021年11月，華僑永亨銀行（中國）還成功上線CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，成為首家成功上線CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器的外資銀行。這標(biāo)志著我們跨境人民幣支付結(jié)算服務(wù)能力的全新升級，在整合人民幣跨境收付渠道、提高跨境收付服務(wù)方面邁出嶄新的一步。

上周，華僑永亨銀行（中國）還成為中印尼本幣結(jié)算合作框架下中方特許交叉貨幣參與行，很快就完成首單交易，包括多筆印尼盧比遠(yuǎn)期結(jié)匯交易，合計金額超過300億印尼盧比。這有助于中資企業(yè)更好的在印度尼西亞布局并抓取商機。

與此同時，華僑永亨銀行（中國）在去年美元人民幣嘗試做市商里的綜合排名位列前茅，并獲得國家外匯管理局批準(zhǔn)，躋身最新公布的2023-2024年銀行間外匯市場做市商名單，我們是唯一的一家新加坡銀行。

我們也注意到，近年國際形勢變化令匯率走勢面臨更多不確定性，匯率波動對企業(yè)損益的影響隨之進一步加大。我們正努力協(xié)助企業(yè)客戶共同制定適合的匯率風(fēng)險管理方案，與企業(yè)共同關(guān)注匯率市場變化、共同應(yīng)對外匯市場波動并抵御外匯風(fēng)險，助力企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。

《21世紀(jì)》：近期，硅谷銀行擠兌倒閉與瑞信財務(wù)風(fēng)波導(dǎo)致全球銀行業(yè)劇烈動蕩，外資銀行應(yīng)從中汲取哪些經(jīng)驗教訓(xùn)，更好地落實穩(wěn)健經(jīng)營？

王克：最近這兩家銀行發(fā)生的風(fēng)險事件凸顯了銀行全面風(fēng)險管理的重要性，就是銀行堅持主營業(yè)務(wù)、做好內(nèi)部管理，嚴(yán)格落實風(fēng)險防范顯得尤其重要。這不但能提升客戶對銀行的信任度，還有助于銀行規(guī)避潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險。

事實上，新加坡金融監(jiān)管部門對這方面的監(jiān)管極其嚴(yán)格，令新加坡銀行很難重蹈硅谷銀行、瑞信的覆轍。比如新加坡金融監(jiān)管部門要求新加坡銀行聚焦主業(yè)，我們的存貸比很高，大量存款資金直接貸給客戶，助力實體經(jīng)濟發(fā)展，所以我們不大會將大量存款資金盲目投向金融市場獲利。此外新加坡銀行極其注重培養(yǎng)客戶的信任度，目前華僑銀行集團的資本充足率達(dá)到約14%,給廣大客戶很高的安全信任度。在由美國金融雜志《環(huán)球金融》（Global Finance）發(fā)布的“2022年度全球最安全的50家商業(yè)銀行”排名中，華僑銀行位列第三。

有一組數(shù)據(jù)可以很好地佐證華僑銀行的經(jīng)營穩(wěn)健性。華僑銀行是當(dāng)前全球最高信用評級的銀行之一，擁有穆迪評級Aa1，標(biāo)準(zhǔn)普爾評級AA-，惠譽國際評級AA-。

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