近日，有媒體報(bào)道深圳前海微眾銀行股份有限公司（以下簡稱“微眾銀行”）被法院列入被執(zhí)行人。對(duì)此，微眾銀行回應(yīng)稱“烏龍事件”。

(資料圖片)

消金界注意到，根據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)信息，截至3月23日，微眾銀行的執(zhí)行信息仍然在網(wǎng)，被執(zhí)行人為微眾銀行，執(zhí)行銀行為藍(lán)山縣人民法院，執(zhí)行標(biāo)的15萬元。

消金界發(fā)現(xiàn)，在同一案件中，與微眾銀行一同被列為被執(zhí)行的人，還有一自然人。這也許就是微眾銀行聲稱“烏龍”的原因。

另外，消金界還發(fā)現(xiàn)，近來，在多起涉及車輛租賃合同糾紛、租賃合同糾紛、融資租賃合同糾紛、買賣合同糾紛、侵權(quán)合同糾紛中，微眾銀行都作為“第三方”位列被告席。而所有這些糾紛都指向了汽車銷售業(yè)務(wù)。

這意味著，個(gè)別微眾銀行的合作方——汽車銷售公司、融資租賃公司——與其客戶的糾紛，很多已經(jīng)波及到了微眾銀行。

這不禁讓人想起了微眾銀行曾經(jīng)踩過的雷。

2020年，作為蛋殼公寓的資金合作方，蛋殼公寓暴雷后，微眾銀行的租金貸業(yè)務(wù)踩雷。在與蛋殼公寓的合作中，微眾銀行就曾作為被告，遭到消費(fèi)者起訴，并被要求返還租金押金和活動(dòng)返現(xiàn)金額。

最終微眾銀行踩雷蛋殼公寓金額高達(dá)15億。

所以，這次被法院列為被執(zhí)行人，究竟是微眾銀行所說的“烏龍”，還是產(chǎn)品風(fēng)控出現(xiàn)問題，還要看事態(tài)的發(fā)展。

截至目前，微眾銀行還未披露2022年年報(bào)。但根據(jù)以往數(shù)據(jù)，利潤方面，2019年至2021年三年間，微眾銀行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤39.5億元、49.57億元、68.84億元，同比增長59.66%、25.49%和38.87%，是民營銀行中表現(xiàn)最好的。

根據(jù)2021年年報(bào)，微眾銀行的業(yè)務(wù)主要是“微粒貸”?！拔⒘ＹJ”圍繞微信、手機(jī)QQ等超級(jí)App，向大眾提供標(biāo)準(zhǔn)化“一次授信、循環(huán)使用”的純線上小額信用貸款產(chǎn)品。

截至2021年末，“微粒貸”已輻射全國 31 個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，逾44%的客戶來自三線及以下城市，逾80%的客戶為大專及以下學(xué)歷和非白領(lǐng)從業(yè)人員，“微粒貸”筆均貸款僅約8000元，約70%的客戶單筆借款成本低于100元。

截至2021年末，微眾銀行資產(chǎn)總額為4387億元，各項(xiàng)貸款余額2632億元，較年初增長32%。

2021年，微眾銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入269.89億元，同比增長36%，其中利息凈收入179.82億元，同比增長34%，凈利潤68.84億元，同比增長39%。管理貸款余額7829億元，比上年末增長34%。普惠型小微企業(yè)貸款余額比上年末增長42%。

除了拳頭產(chǎn)品微粒貸之外，微眾銀行在小微貸領(lǐng)域也早已發(fā)力。

截至2021年末，“微業(yè)貸”管理貸款余額中，批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)管理貸款余額占比達(dá)78%，信用貸款余額占比達(dá)99%，中長期貸款余額占比超98%。“微業(yè)貸”服務(wù)的小微客戶，戶均授信約88萬元，筆均提款約27萬元，約60%的小微客戶單筆借款利息支出少于1000元。近100%的小微客戶為民營企業(yè)，約76%的小微客戶年?duì)I收在1000萬元以下。

微眾銀行的業(yè)務(wù)很多是采用“聯(lián)合貸”的模式，但2022年開始，金融監(jiān)管部門要求微眾銀行降低杠桿率，并對(duì)其核心產(chǎn)品“微粒貸”、“微業(yè)貸”等高杠桿率的表外證券化業(yè)務(wù)進(jìn)行整改。

2022年3月，銀保監(jiān)會(huì)信托部明確定義銀登資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)為“金融同業(yè)通道”業(yè)務(wù)，微眾銀行銀登資產(chǎn)流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)不得新增，存量業(yè)務(wù)逐步壓降清理。

2022年6月，央行指令要求中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)停止微眾銀行在該場(chǎng)所發(fā)行資產(chǎn)支持票據(jù)，以降低杠桿率。2022年9月，證監(jiān)會(huì)指令上海證券交易所停止微眾銀行在該所發(fā)行資產(chǎn)支持證券。

受此影響，多家銀行停止了與微眾銀行的資金合作。與此同時(shí)，2022年7月，微眾銀行的注冊(cè)資本由42億元減少至38.5億元，減少了3.5億元，下降了8.33%。

微眾銀行2022年的年報(bào)遲遲未出，而且大概率不會(huì)有前幾年的增幅了。

更加值得注意的是，資產(chǎn)質(zhì)量方面，2017年至2021年，微眾銀行的不良貸款率依次為0.64%、0.51%、1.24%、1.2%、1.2%。

與同業(yè)相比，1.2%的不良率水平并不算高，但上升的態(tài)勢(shì)則反映出，微眾銀行的內(nèi)控問題確實(shí)需要注意了。

回到這次被法院列為被執(zhí)行人，一句“烏龍”并不能掩飾背后的風(fēng)險(xiǎn)，微眾銀行也許應(yīng)該警惕再一次被“拉下水”。

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