“償二代”二期落地、汽車消費(fèi)刺激政策延續(xù)、疫情影響出行減少、大災(zāi)影響同比減弱、復(fù)雜形勢(shì)下小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難增加……2022年財(cái)險(xiǎn)行業(yè)面臨的政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境可用這些關(guān)鍵詞句來(lái)總結(jié)，這些客觀因素對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)的影響也體現(xiàn)在近日陸續(xù)披露的上市險(xiǎn)企財(cái)報(bào)中。

隨著人保、平安、太保3家上市險(xiǎn)企2022年財(cái)報(bào)出爐，財(cái)險(xiǎn)“老三家”，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)及太保產(chǎn)險(xiǎn)的2022年經(jīng)營(yíng)成績(jī)單也隨之揭曉。

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從財(cái)險(xiǎn)板塊看，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，受益于車險(xiǎn)保費(fèi)、承保利潤(rùn)上升及非車險(xiǎn)快速發(fā)展，三家龍頭公司原保費(fèi)收入均實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，但凈利潤(rùn)增速、綜合成本率出現(xiàn)分化。此外，“償二代”二期落地，令“老三家”的償付能力普降。

非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，盡管有險(xiǎn)企的健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，但承保效益卻仍待提高。這也折射出非車業(yè)務(wù)承保難度較高，險(xiǎn)企整體風(fēng)控管理水平有待進(jìn)一步提升的現(xiàn)實(shí)。

監(jiān)管和非上市險(xiǎn)企稍早前披露的數(shù)據(jù)已大致勾勒出2022年財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)走勢(shì)：受汽車消費(fèi)需求拉動(dòng)、車輛出險(xiǎn)率下降、汛期大災(zāi)損失較少等因素影響，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)去年盈利情況整體打了個(gè)“翻身仗”。不過(guò)縱觀財(cái)險(xiǎn)“老三家”整體盈利增速狀況，2022年可謂有喜有憂。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)總共賺得437.11億元，凈利潤(rùn)分別為265.47億元、88.79億元、82.85億元。但從同比增速看，不同于人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)的兩位數(shù)正增長(zhǎng)，平安產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤(rùn)同比減少了45.2%。

緣何“老三家”凈利潤(rùn)增速高度分化？事實(shí)上，這從綜合成本率指標(biāo)上不難看出。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)2022年的綜合成本率均同比下降，分別優(yōu)化了1.9個(gè)百分點(diǎn)、1.7個(gè)百分點(diǎn)至97.6%、97.3%，平安產(chǎn)險(xiǎn)的綜合成本率則同比上升2.3個(gè)百分點(diǎn)至100.3%。

剖析平安產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率同比上升的原因，從其2022年前五大類承保險(xiǎn)種來(lái)看，車險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)中，主要是保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率波動(dòng)較大。財(cái)報(bào)顯示，2022年平安產(chǎn)險(xiǎn)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率為131.4%，同比大增40.2個(gè)百分點(diǎn)；同期，該險(xiǎn)種業(yè)務(wù)發(fā)生承保虧損90.13億元。

事實(shí)上，早在2022年三季報(bào)中，平安產(chǎn)險(xiǎn)就曾解釋過(guò)綜合成本率上升的原因：即受疫情影響，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款支出同比上升。在2022年度報(bào)告中，平安方面進(jìn)一步稱，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜，小微企業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)困難增加，對(duì)其還款能力產(chǎn)生負(fù)面影響。

不過(guò)，在信保業(yè)務(wù)方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)2022年的保證保險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)219.34億元，遠(yuǎn)高于人保財(cái)險(xiǎn)信用保證險(xiǎn)的原保費(fèi)收入（52.94億元），以及太保產(chǎn)險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入（76.92億元）。

“從中長(zhǎng)期看，基于中國(guó)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大的韌性和發(fā)展動(dòng)力，國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)支持性政策發(fā)揮效力，以及平安產(chǎn)險(xiǎn)積極主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控舉措，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)未來(lái)會(huì)回歸至正常水平?！逼桨苍?022年財(cái)報(bào)中表示。

對(duì)于人保財(cái)險(xiǎn)的凈利潤(rùn)表現(xiàn)，在中國(guó)人保2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人保副董事長(zhǎng)、總裁王廷科直言，2022年中國(guó)人保取得不錯(cuò)業(yè)績(jī)，最大的貢獻(xiàn)是財(cái)險(xiǎn)。財(cái)險(xiǎn)板塊既是主營(yíng)業(yè)務(wù)，也是中國(guó)人保的基本盤。

值得一提的是，針對(duì)中國(guó)人保近期人事變動(dòng)會(huì)否引發(fā)公司戰(zhàn)略調(diào)整的問(wèn)題，王廷科亦公開回應(yīng)稱，“卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略”是經(jīng)過(guò)公司黨委集體研究、董事會(huì)審議通過(guò)的。本質(zhì)是高質(zhì)量發(fā)展，目標(biāo)是建設(shè)世界一流企業(yè)。2021年以來(lái)，中國(guó)人保取得了穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，充分體現(xiàn)了“卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略”的有效性。因此，公司將堅(jiān)持戰(zhàn)略的穩(wěn)定性和連續(xù)性，保持戰(zhàn)略定力，進(jìn)一步深化“卓越保險(xiǎn)戰(zhàn)略”的實(shí)施。同時(shí)也將會(huì)把戰(zhàn)略的穩(wěn)定性和策略的靈活性有機(jī)結(jié)合起來(lái)，對(duì)具體策略進(jìn)行動(dòng)態(tài)優(yōu)化。

2022年還有一個(gè)指標(biāo)頗受關(guān)注，即償付能力。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)2022年綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率，均出現(xiàn)超過(guò)50個(gè)百分點(diǎn)的降幅。

具體來(lái)看，截至2022年末，人保財(cái)險(xiǎn)的綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率兩項(xiàng)指標(biāo)，分別降至229%、202%；平安產(chǎn)險(xiǎn)的兩項(xiàng)指標(biāo)分別降至220%、177.6%；太保產(chǎn)險(xiǎn)的兩項(xiàng)指標(biāo)分別降至202%、166%。不過(guò)3家仍高于行業(yè)平均水平。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2022年第四季度末，納入審議的181家保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率為196%、平均核心償付能力充足率為128.4%。

財(cái)險(xiǎn)公司償付能力充足率下降并不出人意料，甚至有財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)指標(biāo)在2022年出現(xiàn)腰斬。原因是《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（也被簡(jiǎn)稱為“償二代二期工程”）自2022年一季度開始執(zhí)行，對(duì)實(shí)際資本的部分內(nèi)容進(jìn)行了調(diào)整，優(yōu)化核心資本構(gòu)成，進(jìn)一步完善了實(shí)際資本的計(jì)量方式。

業(yè)內(nèi)已有預(yù)期，該規(guī)則實(shí)施后，大部分保險(xiǎn)公司的償付能力充足率會(huì)出現(xiàn)下滑?！篈智慧?！蛔⒁獾剑鎸?duì)償付能力下滑，近期頭部財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也通過(guò)籌劃發(fā)債、增資等方式積極應(yīng)對(duì)。

如3月24日，中國(guó)財(cái)險(xiǎn)發(fā)布“建議發(fā)行資本補(bǔ)充債券”的公告稱，董事會(huì)通過(guò)本公司在股東大會(huì)通過(guò)決議之日起的十二個(gè)月內(nèi)一次或分多次發(fā)行總額不超過(guò)人民幣120億元的10年期資本補(bǔ)充債券。董事會(huì)將召開股東大會(huì)并提呈決議案，提請(qǐng)股東批準(zhǔn)發(fā)行資本補(bǔ)充債券，及授權(quán)董事會(huì)并由董事會(huì)轉(zhuǎn)授權(quán)本公司管理層在綜合考慮市場(chǎng)狀況和所有相關(guān)因素后，決定和實(shí)施資本補(bǔ)充債券的具體發(fā)行方案。

公告指出，發(fā)行資本補(bǔ)充債券所募集的資金將用于補(bǔ)充人保財(cái)險(xiǎn)的資本，提高該公司的償付能力。董事會(huì)相信本次發(fā)行資本補(bǔ)充債券將給公司業(yè)務(wù)的快速發(fā)展留出資本空間，有利于保持公司償付能力水平相對(duì)穩(wěn)定。

除人保財(cái)險(xiǎn)擬發(fā)行資本補(bǔ)充債券，提升償付能力水平外，日前太保產(chǎn)險(xiǎn)也獲批增資。3月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布批復(fù)稱，同意太保產(chǎn)險(xiǎn)增加注冊(cè)資本4.78億元，由194.7億元變更為199.48億元。

當(dāng)然，險(xiǎn)企除了增資、發(fā)債方式補(bǔ)充資本，提升償付能力充足率外，還可通過(guò)提升投資能力、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低人力成本等不同方式提升公司償付能力水平。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4854.3億元、2980.38億元、1703.77億元，同比增長(zhǎng)8.3%、10.4%、11.6%。其中，車險(xiǎn)仍為3家財(cái)險(xiǎn)公司的第一大險(xiǎn)種，是毋庸置疑的“基本盤”。

眾所周知，此前受2020年9月開啟的車險(xiǎn)綜改影響，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)歷了一段震蕩式發(fā)展。加上2021年多類自然災(zāi)害發(fā)生，財(cái)險(xiǎn)業(yè)增速一度創(chuàng)下近年新低，車險(xiǎn)綜合成本率均值上升。

不過(guò)隨著汽車消費(fèi)政策持續(xù)落地以及機(jī)動(dòng)車保有量上升、車險(xiǎn)綜改沖擊趨緩等影響，2022年車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模呈現(xiàn)回升態(tài)勢(shì)。根據(jù)中汽協(xié)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2022年，汽車產(chǎn)銷分別完成2702.1萬(wàn)輛和2686.4萬(wàn)輛，分別同比增長(zhǎng)3.4%、2.1%。

車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模上升，加上2022年疫情下出行量減少帶來(lái)的車險(xiǎn)出險(xiǎn)率下降，推動(dòng)許多財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率顯著改善，護(hù)住了業(yè)績(jī)“基本盤”。從財(cái)險(xiǎn)“老大哥”人保財(cái)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)看，2022年該公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的綜合成本率為95.6%，同比下降1.7個(gè)百分點(diǎn)，其中賠付率為68.1%，同比下降2個(gè)百分點(diǎn)。這也推動(dòng)了人保財(cái)險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)的承保利潤(rùn)達(dá)113.05億元，同比增長(zhǎng)69.4%。

此外，平安產(chǎn)險(xiǎn)雖然凈利潤(rùn)同比下滑，但原保費(fèi)收入依然保持兩位數(shù)增長(zhǎng)，這亦離不開車險(xiǎn)的拉動(dòng)。財(cái)報(bào)顯示，2022年平安產(chǎn)險(xiǎn)承保車輛數(shù)同比增長(zhǎng)4.6%，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2012.98億元，同比增長(zhǎng)6.6%，占保費(fèi)收入比達(dá)67.54%。平安在年報(bào)中指出，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)優(yōu)化定價(jià)模型、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)篩選及精細(xì)化費(fèi)用投放等管理舉措，車險(xiǎn)品質(zhì)改善，同時(shí)受出行需求降低的影響，車險(xiǎn)出險(xiǎn)頻度有一定程度下降，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率95.8%，同比優(yōu)化3.1個(gè)百分點(diǎn)。

另外，2022年，太保產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保利潤(rùn)亦同比大增163.32%至28.36億元。

值得一提的是，作為財(cái)險(xiǎn)公司新競(jìng)爭(zhēng)高地的新能源車險(xiǎn)，在2022年表現(xiàn)也十分打眼。據(jù)中國(guó)人保在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上披露，人保2022年承保新能源車467萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)59.6%，保費(fèi)收入205.6億元，同比增長(zhǎng)72.7%；太保產(chǎn)險(xiǎn)也在年報(bào)中披露，2022年該公司新能源車保費(fèi)增速超過(guò)90%；平安產(chǎn)險(xiǎn)也稱將在新能源、無(wú)人駕駛等新的車險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域儲(chǔ)備核心技術(shù)，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

在業(yè)績(jī)會(huì)上，新能源車險(xiǎn)也是媒體關(guān)心的焦點(diǎn)之一。中國(guó)人保副總裁于澤透露，中國(guó)人保正積極參與自動(dòng)駕駛及智能網(wǎng)聯(lián)的探索研發(fā)，承接了銀保監(jiān)會(huì)自動(dòng)駕駛方面的專屬產(chǎn)品安排，此前也推出了車電分離的新產(chǎn)品。

事實(shí)上，隨著新能源車險(xiǎn)的快速發(fā)展，近年部分傳統(tǒng)車企及新能源車企紛紛涌入車險(xiǎn)賽道，試圖分上一杯羹。那么，眾多車企加入后，是否會(huì)給頭部險(xiǎn)企帶來(lái)潛在競(jìng)爭(zhēng)壓力？

對(duì)此，于澤分析認(rèn)為，新能源車企業(yè)加入，對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)影響有限，但也抱著歡迎的態(tài)度，期待他們帶來(lái)新的思想、理念和做法。之所以說(shuō)影響有限，于澤指出，一是因?yàn)檐囯U(xiǎn)業(yè)務(wù)是管理型的險(xiǎn)種；二是公司儲(chǔ)備并積淀了大量定價(jià)等方面的人才；三是公司多年積累的歷史數(shù)據(jù)，在精算定價(jià)方面保持領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)；四是車險(xiǎn)對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)要求很高，龐大的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)體系對(duì)進(jìn)入到車險(xiǎn)行業(yè)的車企來(lái)說(shuō)有一定挑戰(zhàn)。

太保產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)顧越表示，預(yù)計(jì)未來(lái)兩年，以新能源汽車為代表的綠色保險(xiǎn)將持續(xù)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理曾義也在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹稱，公司已建立專門的新能源汽車保險(xiǎn)發(fā)展研究中心，2022年公司的新能源汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)占有率達(dá)到13.7%，高于公司整體車險(xiǎn)市場(chǎng)占有率2個(gè)百分點(diǎn)。

近年來(lái)，隨著車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展步入增長(zhǎng)瓶頸期，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)力的重點(diǎn)。同樣，非車險(xiǎn)也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和人民安全的重要組成部分。

站在行業(yè)維度看，基于健康中國(guó)、鄉(xiāng)村振興等國(guó)家戰(zhàn)略的深入實(shí)施，農(nóng)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)等非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持較快增長(zhǎng)，在2022年上半年保費(fèi)收入首次超過(guò)車險(xiǎn)，成為拉動(dòng)財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的另一架馬車。

落眼財(cái)險(xiǎn)“老三家”非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年，太保產(chǎn)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)19%，占比達(dá)42.49%，提升2.6個(gè)百分點(diǎn)；平安非車險(xiǎn)原保費(fèi)收入730.56億元，同比增長(zhǎng)24.7%，高于車險(xiǎn)6.6%的增速；人保財(cái)險(xiǎn)非車險(xiǎn)保費(fèi)占比達(dá)44.1%，同比上升1個(gè)百分點(diǎn)。

需要指出的是，2022年財(cái)險(xiǎn)“老三家”主要經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種的保費(fèi)收入排序也發(fā)生了變化。例如較2021年，平安保證保險(xiǎn)的原保費(fèi)收入規(guī)模超過(guò)責(zé)任險(xiǎn)，健康險(xiǎn)替代企財(cái)險(xiǎn)躋身前五類主要經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種；2022年太保產(chǎn)險(xiǎn)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，則是責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入規(guī)模超過(guò)健康險(xiǎn)。

從具體險(xiǎn)種上看，健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種保費(fèi)收入普增。其中，人保財(cái)險(xiǎn)的農(nóng)險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)22%，承保利潤(rùn)扭虧為盈，同比大增1878%。同期，太保產(chǎn)險(xiǎn)的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入也同比增長(zhǎng)32.7%，承保利潤(rùn)增近692.9%。顯然，2022年，兩家險(xiǎn)企在農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上可謂是量質(zhì)齊升。

健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，2022年，平安產(chǎn)險(xiǎn)的健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)了79.2%。同期，太保產(chǎn)險(xiǎn)的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)20%；責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，太保產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)的業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)37.1%，增速為各項(xiàng)業(yè)務(wù)最高。

此外，3家財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信保業(yè)務(wù)也不同程度增長(zhǎng)，其中，人保財(cái)險(xiǎn)的信用保證險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比大增86.4%，平安產(chǎn)險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)原保費(fèi)收入同比增21.2%，太保產(chǎn)險(xiǎn)的保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增6.1%。

然而，從業(yè)務(wù)品質(zhì)上看，盡管健康險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)增速可觀，但易出現(xiàn)承保虧損。如人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)兩家責(zé)任險(xiǎn)“大戶”就出現(xiàn)承保虧損，2022年，人保財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任險(xiǎn)承保虧損31.53億元，同比增虧15.09億元；平安產(chǎn)險(xiǎn)的責(zé)任險(xiǎn)承保虧損9.29億元，同比增虧1.09億元；太保產(chǎn)險(xiǎn)的責(zé)任險(xiǎn)盡管承保盈利，但承保利潤(rùn)僅0.15億元，同比下降85.6%，且綜合成本率上升1.3個(gè)百分點(diǎn)至99.8%。

對(duì)于責(zé)任險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)狀況，人保財(cái)險(xiǎn)在財(cái)報(bào)中稱，受人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)上漲及歷史業(yè)務(wù)賠付責(zé)任影響，2022年責(zé)任險(xiǎn)整體賠付率76.2%，同比上升8.4個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)通過(guò)加強(qiáng)客群分類管理、強(qiáng)化渠道管理、精準(zhǔn)配置資源，責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)用率為36.6%，同比下降2.9個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率112.8% ，同比上升5.5個(gè)百分點(diǎn)。

健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)方面，2022年，人保財(cái)險(xiǎn)的意外及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)承保虧損3.5億元，同期，太保產(chǎn)險(xiǎn)的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)2.23億元的承保虧損。剖析背后的原因，年報(bào)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)的意外傷害及健康險(xiǎn)賠付率下降，但費(fèi)用率同比上升1.4個(gè)百分點(diǎn)，人保在財(cái)報(bào)中稱，這是“由于商業(yè)性業(yè)務(wù)占比提高”；此外，2022年太保產(chǎn)險(xiǎn)的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付支出增長(zhǎng)超40%，為102.64億元。

不難看出，高速增長(zhǎng)的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在費(fèi)用率和賠付率上仍較難把控。不過(guò)，相較2021年，頭部險(xiǎn)企的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保品質(zhì)已有所改善。如2022年，人保財(cái)險(xiǎn)意外及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率為100.4%，同比下降2.2個(gè)百分點(diǎn)；太保產(chǎn)險(xiǎn)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率下降0.3個(gè)百分點(diǎn)至101.6%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，產(chǎn)險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求很高，在非車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)管理是考驗(yàn)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，機(jī)構(gòu)需具備風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等相關(guān)能力，同時(shí)還需持續(xù)挖掘新的增長(zhǎng)動(dòng)能。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，于澤也指出，非車險(xiǎn)的多樣性、專業(yè)性比車險(xiǎn)復(fù)雜得多，此前人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)非車險(xiǎn)已做出一系列的改造工程，其改革成果將會(huì)在2023年得到體現(xiàn)，預(yù)計(jì)在沒有特別大災(zāi)害的情況下，非車險(xiǎn)的綜合成本率將有望控制在100%以內(nèi)。

顧越也在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上指出，公司的戰(zhàn)略目標(biāo)主要是高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)、可持續(xù)發(fā)展，要實(shí)現(xiàn)這兩大目標(biāo)需要聚焦三大重點(diǎn)，一是著眼于發(fā)展的可持續(xù)性，在不斷鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，全面加強(qiáng)在科技保險(xiǎn)、綠色保險(xiǎn)以及三農(nóng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新布局；二是著眼于有韌性的發(fā)展，在加強(qiáng)既有能力的基礎(chǔ)上，全面推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展體系化能力建設(shè)；三是著眼于管理的系統(tǒng)性，在既有科技建設(shè)的基礎(chǔ)上，全面建設(shè)“數(shù)字化+智能化”的經(jīng)營(yíng)管理體系。

一周回顧

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