本報（chinatimes.net.cn）記者付樂 冉學東 杭州報道

中小微企業(yè)和個體工商戶是穩(wěn)經(jīng)濟的重要支撐，化解其融資難、融資貴的問題，已成為當前金融機構工作的重中之重。作為場景和金融結(jié)合的典型代表，供應鏈金融不僅是紓難解困的手段，也是助力企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要工具，供應鏈的價值正在受到各方重視。

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“當下的中小企業(yè)數(shù)字化程度非常低，如果能夠通過數(shù)字供應鏈金融倒逼中小企業(yè)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對于整個中國經(jīng)濟將會起到壓艙石的作用?！?月29日，IDC中國區(qū)首席分析師武連峰在2023數(shù)字供應鏈金融品牌峰會上表示。

倒逼轉(zhuǎn)型

本次峰會現(xiàn)場，啟動了“數(shù)字供應鏈金融助微行動”，該行動將作為“助微計劃”的一部分，為小微企業(yè)注入金融活水?！爸⒂媱潯庇扇珖ど搪?lián)會同多家金融機構發(fā)起，已累計發(fā)放貸款超4萬億元。

“助微計劃的一個關鍵場景就在供應鏈上，因為品牌供應鏈上下游的供貨商、經(jīng)銷商、渠道商和終端門店，都是一家家小微企業(yè)，數(shù)量龐大?！本W(wǎng)商銀行董事長金曉龍表示。

所謂供應鏈金融，是指銀行為企業(yè)提供金融服務，包含了產(chǎn)業(yè)供應鏈中的單個企業(yè)，上游以及下游的多個企業(yè)，銀行能為其提供全面的金融服務。

談到供應鏈金融對旺季出貨的幫助，超威電池營銷中心負責人周恬表示：“我們終端市場傳統(tǒng)銷售旺季是3月、6月、7月、8月、9月，在這5個月的時間里，我們經(jīng)銷商使用了供應鏈金融服務后，出貨量同比去年增加了30%?！?/p>

周恬進一步表示，在原來沒有借助供應鏈金融的時候，經(jīng)銷商是缺資金的，因為電池是一個資金中轉(zhuǎn)率非常高的經(jīng)銷項目，如果資金準備不足，會對周轉(zhuǎn)產(chǎn)生相當大的風險，對以后的銷售造成困難。經(jīng)銷商拿到了錢就敢拿貨，進而擴大銷售。

“我發(fā)現(xiàn)部分加盟商從來不看報表，只會看卡里進了多少錢。”悸動燒仙草CTO沈陽表示，我們正在建立模型和整個數(shù)字化系統(tǒng)，希望在加盟商的經(jīng)營出現(xiàn)問題之前，能夠預先給到支持。

核心企業(yè)獲益的背后，供應鏈上下游也成為獲益方。從只有頭部企業(yè)能獲得融資，到中小微制造商、供貨商、經(jīng)銷商、零售終端等都能貸款，平均通過率提升至80%。

數(shù)字信貸在國內(nèi)發(fā)展已經(jīng)超過10年，解決了許多小微企業(yè)貸款“有沒有”的問題，而供應鏈金融則在一定程度上解決了企業(yè)“夠不夠”的問題。進入2023年，企業(yè)信心普遍回暖上揚，小微企業(yè)市場的融資需求呈現(xiàn)出貸款速度更快、額度更高的特征。

“小微企業(yè)在中標后是最需要資金的，因為要先行購入部分物資。金融機構如何在這個節(jié)點根據(jù)中標合同金額及企業(yè)經(jīng)營情況確定授信額度十分重要?！比A東地區(qū)某城商行信貸經(jīng)理表示。

“通過數(shù)字化供應鏈，我們首次有能力全面刻畫小微企業(yè)的經(jīng)營狀況，還原以他們?yōu)橹行牡墓溇W(wǎng)絡，并在此基礎上為他們提供個性化的，更普惠的金融服務?！苯饡札堈f。

新路徑 新挑戰(zhàn)

小微企業(yè)融資難、融資貴在全球都是普遍現(xiàn)象，并非中國特有。一直以來，民營銀行把“服務小微”作為關鍵詞，而其股東構成也決定了民營銀行親近民企的特性。不過，由于民營銀行成立時間短，在發(fā)力小微金融的同時，面臨著資金成本高、客戶基礎弱等壓力。當數(shù)字信貸的發(fā)展進入深水區(qū)，民營銀行在供應鏈金融方面會有哪些創(chuàng)新路徑？

網(wǎng)商銀行的“大雁系統(tǒng)”基于供應鏈關系，開發(fā)的一套數(shù)字化綜合金融解決方案，包含上游“中標貸”、下游“采購貸”等信貸服務。目前，大雁系統(tǒng)已上線60多種自證任務，為小微企業(yè)平均提額5萬元。

另有微眾銀行在微業(yè)貸的經(jīng)驗基礎上，還打造出了貼合供應鏈上下游小微企業(yè)發(fā)展需求的供應鏈金融產(chǎn)品。

為進一步拓展首貸戶,金城銀行針對“專精特新”、“鄉(xiāng)村振興”、“低碳減排”及天津本地中小微企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客戶，匹配專項貸款額度并執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率。未來，該行將針對中小微企業(yè)面臨“供應鏈墊資”的共同“痛點”，在確保金企貸投放增量擴面的前提下，加速普惠金融落地。

此外，針對醫(yī)療流通中小微企業(yè)面對的“回款周期長”“資金周轉(zhuǎn)壓力大”等困境，新網(wǎng)銀行為經(jīng)銷商提供一站式金融服務。

另一方面，需要提到的是，小微金融服務仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

武連峰指出，首先是對于數(shù)字供應鏈金融的價值認知不到位，很多企業(yè)認為只是臨時解決資金的方式，至少有1/3的中小企業(yè)認為數(shù)字化轉(zhuǎn)型不重要。其次，數(shù)字供應鏈金融涉及到上下游行業(yè)，如何打造一個協(xié)同的網(wǎng)絡，讓信息對稱。最后，金融是基于風險的業(yè)務，如何利用最新的技術來管控風險，難度也會很大。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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