南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報(bào)道

3月30日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)商敬國(guó)在以“養(yǎng)老金融產(chǎn)品合力布局 助推第三支柱行穩(wěn)致遠(yuǎn)”為主題的中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇上為個(gè)人養(yǎng)老金制度的完善、推廣提出建言。

作為退休人群消費(fèi)和生活的重要保障，養(yǎng)老金的聚集、儲(chǔ)備和投資管理始終是廣受關(guān)注的話(huà)題。

(資料圖片僅供參考)

2022年4月，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地。個(gè)人養(yǎng)老金的繳費(fèi)將全部歸集到個(gè)人賬戶(hù)，參加人可用個(gè)人養(yǎng)老金購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

同年11月，人力資源社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金參加流程、資金賬戶(hù)管理、機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品管理、信息披露、監(jiān)督管理等方面做出具體規(guī)定。

針對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度的完善、推廣和高質(zhì)量發(fā)展，商敬國(guó)提出7條建議。

一是強(qiáng)調(diào)個(gè)人養(yǎng)老金的金融屬性。商敬國(guó)指出，從基本養(yǎng)老金轉(zhuǎn)向個(gè)人養(yǎng)老金，金融屬性尤為重要?！拔磥?lái)，金融規(guī)律將發(fā)揮更重要作用，這涉及到解決問(wèn)題的底層邏輯。個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)應(yīng)保持自主繳費(fèi)，讓市場(chǎng)機(jī)構(gòu)自由競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)做到專(zhuān)業(yè)分工、效率優(yōu)先，以及機(jī)會(huì)公平。”

二是強(qiáng)調(diào)個(gè)人養(yǎng)老金的普惠屬性。“要讓更多人可及、可得，特別是靈活就業(yè)人群。個(gè)人養(yǎng)老金政策應(yīng)保持‘0門(mén)檻’，同時(shí)具備一定政策激勵(lì)，使之成為基礎(chǔ)設(shè)施制度的一部分?！鄙叹磭?guó)表示，“它可以貫穿生活各個(gè)場(chǎng)景，從個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的普及開(kāi)始。試點(diǎn)節(jié)奏可以加快，個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)部借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，打通企業(yè)年金賬戶(hù)?！?/p>

三是充分認(rèn)識(shí)到個(gè)人養(yǎng)老制度建設(shè)的專(zhuān)業(yè)性和復(fù)雜性。“我們應(yīng)當(dāng)積極、充分借鑒國(guó)際成熟經(jīng)驗(yàn)，保持制度修正的韌性和靈活性。有必要建立個(gè)人養(yǎng)老金制度之上的專(zhuān)家咨詢(xún)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)互補(bǔ)?！鄙叹磭?guó)表示。

四是提升個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的包容性和開(kāi)放性，以及使用效率。商敬國(guó)指出，除稅收優(yōu)惠外，應(yīng)當(dāng)更多地鼓勵(lì)非稅優(yōu)部分也進(jìn)入個(gè)人賬戶(hù)，盡可能做大個(gè)人賬戶(hù)，使之成為未來(lái)主要養(yǎng)老金來(lái)源?！靶枰⒁獾氖?，稅優(yōu)是起點(diǎn)，不是終點(diǎn)。”

五是個(gè)人養(yǎng)老金政策激勵(lì)應(yīng)更多地直達(dá)個(gè)人。商敬國(guó)表示，應(yīng)當(dāng)降低個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中的中間交易成本，將第二、三支柱政策合并，同時(shí)給予個(gè)人支持政策，使政策惠及到每一個(gè)個(gè)體和家庭，家庭內(nèi)部鼓勵(lì)互助。

六是將關(guān)注點(diǎn)從稅收優(yōu)惠轉(zhuǎn)向制度設(shè)計(jì)迭代?！岸悆?yōu)是政策支持一部分，不是全部。我們應(yīng)當(dāng)從關(guān)注稅優(yōu)到關(guān)注制度設(shè)計(jì)迭代上來(lái)，建立政策試點(diǎn)反饋機(jī)制，及時(shí)糾偏，及時(shí)發(fā)現(xiàn)政策推行不暢的關(guān)鍵點(diǎn)?！鄙叹磭?guó)表示。

七是加快試點(diǎn)節(jié)奏?！霸圏c(diǎn)要更大膽一些，給予地方更多發(fā)展空間，激活市場(chǎng)，使得活力來(lái)自地方?！鄙叹磭?guó)稱(chēng)。

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