南方財經(jīng)全媒體記者 徐倩宜 北京報道

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近日，黑龍江銀保監(jiān)局“劍指”龍江銀行，開出585萬的大額罰單。罰單中關(guān)鍵詞顯示“互聯(lián)網(wǎng)貸款違規(guī)”、“多頭授信”、“貸后管理嚴(yán)重缺失”。

具體來看，罰單包括七項業(yè)務(wù)違規(guī)事項：1.多頭授信管理不力，存在多頭授信行為。2.無授信或超授信額度與同業(yè)增信機構(gòu)開展業(yè)務(wù)。3.貸后管理嚴(yán)重缺失，部分貸款被挪用于限制性領(lǐng)域。4.互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)侵害借款人自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。5.對增信機構(gòu)違規(guī)收費行為管控不力，導(dǎo)致借款人綜合融資成本過高。6.“兩會一層”相關(guān)履職不到位，互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險管理體系不健全。7.內(nèi)部審計及內(nèi)控合規(guī)檢查有效性不足。

此外，四名龍江銀行負(fù)責(zé)人因貸款業(yè)務(wù)的貸后業(yè)務(wù)管理缺失、互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)侵害借款人的自主選擇權(quán)以及公平交易權(quán)等違規(guī)事由負(fù)有責(zé)任。其中，一人被警告，另外三人除了警告處罰外，還受到5萬或10萬元罰款的處罰。

龍江銀行及其分支機構(gòu)從2023年開年以來，已收到5張罰單。共計被罰695萬元，均涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)。其中，三張罰單涉及流動資金貸款分類不準(zhǔn)確。一張罰單指出違規(guī)原因為貿(mào)易真實性審查不嚴(yán)，信貸資金回流并被挪用。

龍江銀行財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，近三年龍江銀行整體貸款規(guī)模穩(wěn)步增長。但不良貸款率、逾期貸款率逐年遞增，2021年顯著攀升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓較大。

具體來看，該行2021年末貸款及墊款凈1185.37億元，較上年末增長9.72%。2019至2021年，貸款及墊款凈額分別為37.5%、38.3%、41.89%，增速較為穩(wěn)健。

此外，貸款來源數(shù)據(jù)顯示，龍江銀行貸款客戶的集中度較高，具有行業(yè)集中風(fēng)險。該行信貸資源來源主要投向租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、制造業(yè)與批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)，2021年年末，龍江銀行前五大貸款客戶行業(yè)貸款余額合計超過64.6%。

2019年至2021年三年間，龍江銀行的不良貸款率、逾期貸款率逐年增長，不良貸款率分別為2.05%、2.19%、3.31%；逾期貸款率分別為6.08%、7.37%、17.17%。

聯(lián)合資信在對龍江銀行2022年的跟蹤評級報告中指出，2021年，受宏觀經(jīng)濟下行疊加?xùn)|北地區(qū)疫情反復(fù)的影響，黑龍江省部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受困，償債能力下降，信用風(fēng)險暴露明顯，進而傳導(dǎo)至龍江銀行，導(dǎo)致龍江銀行不良貸款規(guī)模及不良貸款率均顯著增長。 此外，2021年，龍江銀行部分大額房地產(chǎn)客戶出現(xiàn)實質(zhì)違約，龍江銀行將相關(guān)貸款計入關(guān)注類，導(dǎo)致關(guān)注類貸款規(guī)模及占比均有所增長。

在不良資產(chǎn)處置方面，龍江銀行也加大不良資產(chǎn)處置力度，綜合運用現(xiàn)金清收、以物抵債和呆賬貸款核銷等手段化解不良資產(chǎn)。2021年，龍江銀行清收處置不良貸款4.65億元。其中，現(xiàn)金清收不良貸款2.10億元、以物抵債處置不良貸款0.07億元、通過呆賬核銷處置不良貸款2.48億元。

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