21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 葉麥穗 廣州報(bào)道銀行2022年的年報(bào)披露已經(jīng)進(jìn)入高潮階段，根據(jù)同花順統(tǒng)計(jì)，已經(jīng)有22家銀行披露了年報(bào)，多家大行不良貸款率都較上年末實(shí)現(xiàn)了小幅壓降，不良貸款率在資產(chǎn)質(zhì)量方面，均未超1.8%。目前已經(jīng)披露年報(bào)的銀行中，不良貸款率最低為0.81%，分別是無錫銀行和常熟銀行。

6家銀行不良率低于1%

【資料圖】

無錫銀行3月29日晚間披露年報(bào)，2022年，該行實(shí)現(xiàn)營收44.80億元，同比增長3.01%；歸屬于上市公司股東凈利潤20.01億元，同比增長26.65%。公司2022年度利潤分配預(yù)案為每10股派2元。截至年末，該行總資產(chǎn)2116.03億元，增幅4.87%；各項(xiàng)存款余額1726.84億元，較年初增長10.14%；各項(xiàng)貸款余額1286.09億元，較年初增長9.17%；不良貸款比例0.81%，較年初下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率552.74%，較年初增加75.55個(gè)百分點(diǎn)。

常熟銀行是首家披露年報(bào)的農(nóng)商行。2022年，常熟銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入88.09億元，同比增加15.07%；歸母凈利潤27.44億元，同比增加25.39%。從資產(chǎn)質(zhì)量看，常熟銀行不良率為0.81%，與上年末持平；撥備覆蓋率536.86%，較上年末提升5.04個(gè)百分點(diǎn)，進(jìn)一步增厚了“安全墊”。

國有大行中，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.84%，雖較上年末微增0.02個(gè)百分點(diǎn)，但仍為六大行中最低，是唯一一家不良率低于1%的大行。

從撥備覆蓋率看，僅郵儲(chǔ)銀行較2021年有所下降，下降了33.10個(gè)百分點(diǎn)，其他銀行均有提升。不過郵儲(chǔ)銀行的撥備覆蓋率在六大行中仍最高，達(dá)385.51%；其他銀行中，僅農(nóng)業(yè)銀行高于300%，為302.60%，較2021年末提升2.87個(gè)百分點(diǎn)。

已披露年報(bào)的銀行中，鄭州銀行的不良率最高，達(dá)到了1.8%。 鄭州銀行的年報(bào)顯示，截至2022年末，該行資產(chǎn)總額5915.14億元，較上年末增長2.88%。實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入151.01億元，同比增加2.03%；實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤24.22億元，較上年同比下降24.92%。截至2022年末，該行不良貸款率1.88%，比上年末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率165.73%，比上年末上升9.15個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率方面，截至2022年末，鄭州銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.72%、11.63%、9.29%。

年報(bào)稱，鄭州銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻管控，加快推進(jìn)不良資產(chǎn)處置速度，制定風(fēng)險(xiǎn)化解處置方案，加大撥備計(jì)提力度，因此凈利潤較去年同期下降。

根據(jù)同花順的統(tǒng)計(jì)，22家已披露年報(bào)的銀行中，不良率低于1%的有6家。

房地產(chǎn)不良去年增加

值得關(guān)注的是，去年房地產(chǎn)貸款不良率出現(xiàn)較明顯的上升。其中，中國銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率由5.05%提升2.18個(gè)百分點(diǎn)達(dá)到7.23%，繼續(xù)居行業(yè)首位，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款不良率也提升2.09個(gè)百分點(diǎn)達(dá)到5.48%，工商銀行不良率也由4.79%抬升至6.14%。

建設(shè)銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率增幅最大，由2021年的1.85%增至4.36%，提高了2.51個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額也由135.36億元增長148.26%至336.05億元。

工行副行長王景武3月31日在該行2022年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，在風(fēng)險(xiǎn)管控中，工行對房地產(chǎn)貸款的質(zhì)量管控是重點(diǎn)之一。2022年雖然受到了房地產(chǎn)市場調(diào)整的影響，工行房地產(chǎn)業(yè)的貸款不良率有所上升，但房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低，風(fēng)險(xiǎn)也是總體可控的，不會(huì)對全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生大的影響。同時(shí)工行不良貸款認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)也比較審慎，房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實(shí)的反映，對風(fēng)險(xiǎn)貸款計(jì)提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風(fēng)險(xiǎn)。后續(xù)隨著經(jīng)濟(jì)的加快復(fù)蘇，以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進(jìn)，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐步得到有效的化解。

農(nóng)行副行長張旭光亦指出，農(nóng)行當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體風(fēng)險(xiǎn)可控，針對相關(guān)房企的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提了充分的撥備。

交行首席風(fēng)險(xiǎn)官林驊也表示，交行把房地產(chǎn)貸款持續(xù)重點(diǎn)滾動(dòng)排查房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，從對于出險(xiǎn)和存量房地產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行全量排查情況來看，按照實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)判斷原則，將符合不良特征的房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目下遷到不良，據(jù)實(shí)反映不良狀況，同時(shí)據(jù)實(shí)撥備。從具體情況來看，確實(shí)受到大環(huán)境影響，去年末集團(tuán)全口徑房地產(chǎn)不良率2.8%，比上一年末上升1.55個(gè)百分點(diǎn)。從趨勢來看，在各方的共同努力下，我們判斷房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)在收尾。但房地產(chǎn)行業(yè)流動(dòng)性緊張的問題還是需要有一定的時(shí)間才能予以改善。

基于今年宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)邊際改善，各行對今年資產(chǎn)質(zhì)量的預(yù)期整體較為樂觀。 在業(yè)績會(huì)上，多家大行也回應(yīng)了個(gè)人住房貸款領(lǐng)域的提前還貸風(fēng)險(xiǎn)。綜合來看，各行對應(yīng)提前還貸規(guī)模較小，風(fēng)險(xiǎn)可控，也采取了一系列應(yīng)對措施。

嚴(yán)躍進(jìn)表示，去年銀行年報(bào)房地產(chǎn)貸款呈現(xiàn)一升一降，升的是不良率，降的是貸款額度。主要原因在于去年房地產(chǎn)調(diào)控之后，房地產(chǎn)發(fā)展增速放緩，疊加部分房企經(jīng)營出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行對房地產(chǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好降低，不太愿意把資金跟房地產(chǎn)行業(yè)結(jié)合，自然會(huì)出現(xiàn)貸款額度降低的情況。但今年這個(gè)問題肯定改善，而且幅度會(huì)很大，從今年一季度的數(shù)據(jù)就已經(jīng)可以看出端倪。

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