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硅谷銀行危機(jī)因美國(guó)監(jiān)管規(guī)定而起，相關(guān)規(guī)定未得到美聯(lián)儲(chǔ)的檢驗(yàn)，“隱藏在眾目睽睽之下”，直到華爾街和儲(chǔ)戶(hù)感到警覺(jué)。

這是摩根大通首席執(zhí)行官Jamie Dimon對(duì)美國(guó)銀行業(yè)危機(jī)的評(píng)價(jià)，上月，危機(jī)引發(fā)市場(chǎng)動(dòng)蕩。他預(yù)計(jì)，危機(jī)“尚未結(jié)束”，影響會(huì)持續(xù)數(shù)年，并稱(chēng)美國(guó)政府不應(yīng)當(dāng)“反應(yīng)過(guò)度”并出臺(tái)更多規(guī)定。

Dimon周二向股東發(fā)布了年度信函，其中涉及諸多不同議題。他在信中表達(dá)了公司對(duì)使用人工智能和ChatGPT的愿望，談到地緣政治話題，并介紹了摩根大通在俄亥俄州的最新活動(dòng)。這一次，他最為犀利的言論瞄準(zhǔn)了美國(guó)的監(jiān)管規(guī)定，包括促使銀行吸納低息資產(chǎn)的資本規(guī)定，此類(lèi)資產(chǎn)隨著利率的飆升而失去了價(jià)值。

“諷刺的是，銀行被鼓勵(lì)持有非常安全的政府證券，因?yàn)楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為它們的流動(dòng)性很高，附帶的資本要求很低，”Dimon稱(chēng)。“更糟糕的是”，美聯(lián)儲(chǔ)沒(méi)有對(duì)銀行進(jìn)行壓力測(cè)試，來(lái)考察利率躍升時(shí)會(huì)發(fā)生什么。

硅谷銀行的存款沒(méi)有保險(xiǎn)支持，當(dāng)其儲(chǔ)戶(hù)意識(shí)到該行為了滿(mǎn)足提款要求而虧錢(qián)甩賣(mài)證券時(shí)，爭(zhēng)相提現(xiàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)隨后進(jìn)行了干預(yù)。

“不是說(shuō)銀行管理沒(méi)有問(wèn)題——只想明確，現(xiàn)在對(duì)許多參與者來(lái)說(shuō)，可謂時(shí)運(yùn)不濟(jì)，”他說(shuō)道?！八械倪@些因素互相碰撞，當(dāng)它們成為市場(chǎng)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和儲(chǔ)戶(hù)的焦點(diǎn)時(shí)，就變得至關(guān)重要。”

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