記者/ 顏星悅

(資料圖片)

編輯/ 石愛華

田永偉手機(jī)里保存的電子保單

2022年3月，家住內(nèi)蒙古赤峰市的田永偉購買了中國人壽針對(duì)新冠疫情推出的“安疫行”升級(jí)版?zhèn)魅静”ｋU(xiǎn)。同年12月“陽了”之后，他向保險(xiǎn)公司提出理賠，但對(duì)方以其不是危重癥確診患者為由，不予賠付。在雙方反復(fù)“拉扯”三個(gè)月后，身為律師的他，決定將保險(xiǎn)公司訴上法庭。

2023年3月30日，田永偉拿到了勝訴判決。這也是公開信息中，“新冠險(xiǎn)”糾紛勝訴獲賠的第一起案件?！拔覡幍氖且豢跉?，作為律師，如果我連自己的權(quán)利都維護(hù)不了，我還能維護(hù)誰的權(quán)利？”田永偉說。

記者注意到，田永偉保單上的特別約定提到，針對(duì)新冠感染者，被保險(xiǎn)人被確診是“重型”或者“危重型”時(shí)，保險(xiǎn)公司才承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，這一條款也是很多被保險(xiǎn)人不能理賠的原因。但田永偉說，自己購買保險(xiǎn)時(shí)得到的說法是“感染就賠”，對(duì)于合同中的特殊約定，保險(xiǎn)合同中沒有特別的標(biāo)記和提示，沒有盡到告知義務(wù)。這也是法院判其勝訴的主要原因。

赤峰是松山區(qū)法院判決書（部分）

購險(xiǎn)：得了新冠就能賠

深一度：你 在什么時(shí)候，什么情況下買了這份“新冠險(xiǎn)”？

田永偉：去年3月份，中國人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員主動(dòng)向我推銷了這個(gè)產(chǎn)品。這位業(yè)務(wù)員是我的朋友，我的車險(xiǎn)是在她那買的。她跟我說有這么個(gè)“新冠險(xiǎn)”，得了就能賠償。因?yàn)榕笥迅艺f了，說實(shí)在的幾百塊錢也不多，反正有預(yù)防作用，我就買了。之后合同都沒有簽，她先幫我墊付了，我買了9份，幫我兒子、我兄弟還有一些親戚朋友一起買了，一共支付了900元，我把錢轉(zhuǎn)給她之后，她就直接給我發(fā)過來了保單。

深一度：保單上具體是怎么寫的？保多久？怎么賠償？

田永偉：這個(gè)保單名稱為“約定法定傳染病保險(xiǎn)”，簡稱“安疫行”升級(jí)版。上面明確寫了保期12個(gè)月，自2022年03月14日至2023年03月13日 。法定傳染病確診給付10000元?！靶鹿凇本蛯儆诜ǘ▊魅静　１沃械奶貏e約定上還寫著：“本保險(xiǎn)合同中，對(duì)于被保險(xiǎn)人因罹患新型冠狀病毒肺炎(2019-nCoV)而導(dǎo)致的各項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，無等待期限制”。

深一度：你是什么時(shí)候染新冠的？當(dāng)時(shí)什么感覺？

田永偉：我是去年12月19日感染的，癥狀就是發(fā)燒，我周圍的人也是頭疼發(fā)燒。我就想起來之前那個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員跟我說的，說你只要得了就給你這個(gè)錢。所以我得了之后，就到醫(yī)院去做了一個(gè)核酸檢測，檢測結(jié)果是陽性。

深一度：自己在家里做的抗原檢測不行嗎？

田永偉：不行，抗原檢測結(jié)果無法確定是誰，對(duì)象不特定。

保單上的免責(zé)規(guī)定并沒有進(jìn)行特別提示

理賠：危重癥病人才行

深一度：確診之后，你就找保險(xiǎn)公司理賠了嗎？

田永偉：對(duì)，確診后我就聯(lián)系保險(xiǎn)公司，但保險(xiǎn)公司不賠，理由是只有危重病人才行。保險(xiǎn)公司專門讓一個(gè)業(yè)務(wù)員跟我聯(lián)系，意思就是不讓我起訴，能夠商量。結(jié)果商量了三個(gè)月也沒有結(jié)果，我說干脆到法庭再說。

深一度：中間商量了三個(gè)月，是怎樣的過程？

田永偉：一開始是說幫我調(diào)解，然后說給我個(gè)滿意答復(fù)，再之后就沒動(dòng)靜了，打電話也不接。我給保險(xiǎn)公司打了若干次電話，至少10次以上，他們的語氣和態(tài)度都很溫和，每次都說“我給你解決我給你解決”，但落到實(shí)處就是不解決。

業(yè)務(wù)員過程中有說過，要危重型才能理賠，我說你當(dāng)時(shí)投保時(shí)候怎么沒有告訴我？對(duì)此我不知道、不知情，如果她提前告訴我了，這保險(xiǎn)我不會(huì)買。

深一度：但我們看到，合同中有一項(xiàng)“特別約定”，其中提到只有被保險(xiǎn)人確診“重型和危重型”新冠患者時(shí)，保險(xiǎn)公司才進(jìn)行履責(zé)，在如此條款之下，法院是怎么認(rèn)定的，為何還能勝訴？

田永偉：根據(jù)保險(xiǎn)法，如果在合同中有超出正常條款的特別規(guī)定或者保險(xiǎn)人免責(zé)規(guī)定的話，它需要用特殊字體或符號(hào)進(jìn)行提示，比如說標(biāo)線或者加粗字體提示，但我的合同中卻沒有，沒有對(duì)我進(jìn)行特別提示，就視為它沒有履行應(yīng)盡的義務(wù)。再者說，我在購買保險(xiǎn)時(shí)，也沒有人告知我這一點(diǎn)，所以說最后是勝訴的，法院也是這樣認(rèn)定的。

證據(jù)：誰會(huì)有診斷書？

深一度：你手上就是一張陽性的核酸檢測單，理賠不需要診斷書等憑證嗎？

田永偉：沒有診斷書。對(duì)方律師也的確提出了關(guān)于診斷的問題，我說那這樣，全國各地任何一家醫(yī)院，你給我找到一份新冠的診斷書？他也沒有做到。我認(rèn)為這個(gè)核酸檢測單就足夠確診了。法院也是這么認(rèn)定的，原話是：田永偉被確診為新冠肺炎病毒檢測陽性的情形。

深一度：現(xiàn)在判決下來了嗎？

田永偉：下來了。3月30日赤峰市松山區(qū)人民法院下發(fā)了判決書，原文是”判決中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司赤峰市分公司于本判決生效之日起三十日內(nèi)，給付原告田永偉法定傳染病確診保險(xiǎn)金人民幣10000元”。還有訴訟費(fèi)25元，也由被告支付。

深一度：訴訟的過程有遇到困難嗎？

田永偉：開庭之前有個(gè)調(diào)解程序，調(diào)解員和法官都提到這案子一旦判了，或引起連鎖反應(yīng)。但保險(xiǎn)公司收保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)候他為什么不怕連鎖反應(yīng)？

維權(quán)的困難在于，買了保險(xiǎn)的人可能沒有做核酸檢測，沒有核酸檢測就沒有證據(jù)，沒證據(jù)就沒辦法理賠。就算是做了核酸檢測，有人打電話給保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司態(tài)度溫和地“賴”著，可能打過幾次電話，他就沒有時(shí)間和精力做這個(gè)事兒了。

深一度：有核酸檢測和保單，就去訴訟，就一定能得到賠償嗎？

田永偉：我認(rèn)為是這樣的。

深一度：這樣的話，這個(gè)險(xiǎn)種就是很有風(fēng)險(xiǎn)的？

田永偉：是這樣的。很可能保險(xiǎn)公司內(nèi)部風(fēng)控部也提出來了，一旦疫情大面積爆發(fā)可能會(huì)導(dǎo)致理賠的問題。所以中國人壽的這個(gè)險(xiǎn)銷售不到一個(gè)月就停了。但這個(gè)后果不該消費(fèi)者去承擔(dān)。

深一度：你為什么一定要去訴這個(gè)案子？對(duì)你來說做這件事意味著什么？

田永偉：說實(shí)話，我并非在乎那一萬塊錢，但這個(gè)事兒讓我非常惱火，保險(xiǎn)公司的態(tài)度讓我很氣憤。道理非常簡單，作為律師，如果我自己的權(quán)利都維護(hù)不了的話，我還能維護(hù)誰的權(quán)利？所以我一定要起訴。

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