來源 | 綜合一財(cái)、券商中國等

編輯 | 武文 張?jiān)频?/p>

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首個(gè)？ChatGPT的行業(yè)影響來了……

近期，隨著銀行年報(bào)的密集披露，也掀開了銀行業(yè)2022年薪酬變化的面紗。

第一財(cái)經(jīng)根據(jù)Wind資訊及上市銀行年報(bào)統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有13家全國性上市銀行發(fā)布了2022年年報(bào)，包括6大國有行及除華夏銀行、浦發(fā)銀行外的7家股份行。

從13家上市銀行的薪酬數(shù)據(jù)來看，去年，整體薪酬盤子增長，人力也在增長，但與過去的人均薪酬普漲不同，2022年，已有部分銀行收縮人員開支，尤其是超過一半的股份行主動(dòng)壓縮了管理層薪酬。

不過，鑒于當(dāng)前全行業(yè)普遍面臨營收及凈利潤放緩的境況，壓降成本的勢頭也體現(xiàn)在多家銀行的業(yè)績報(bào)表上。2022年度，超半數(shù)銀行的高管薪酬減少，其中還有兩家銀行的高管薪酬被減少超千萬。

圖據(jù)央廣網(wǎng)-第一財(cái)經(jīng)

盡管薪酬待遇上并未出現(xiàn)惹人增幅，但仍受到年輕群體的青睞。據(jù)獵頭機(jī)構(gòu)透露，當(dāng)前，金融企業(yè)在招聘上反而更具競爭優(yōu)勢，投遞簡歷數(shù)量持續(xù)攀升，且員工素質(zhì)等也在持續(xù)提高。

“又被平均了？”

據(jù)搜狐財(cái)經(jīng)報(bào)道，每每提及“人均”，“被平均”總是大多數(shù)人的心聲。那么，各行的最高薪酬究竟有多高？職位越高薪資越高嗎？

在A+H兩地上市的15家銀行中，除工行、交行外，另13家銀行均在港股年度報(bào)告中就“五位最高薪酬人士”進(jìn)行了披露。從披露內(nèi)容來看，13家銀行中，約有5家銀行有員工薪酬超過千萬，中國銀行薪酬上限最高、超2000萬元，城、農(nóng)商行最高薪酬多為200萬-300萬元區(qū)段；同時(shí)，中小銀行高薪人士相對(duì)更集中在高層。

據(jù)中行年報(bào)內(nèi)容，2022年度，其“五位最高薪酬人士”薪酬總計(jì)達(dá)7700萬元，其中有四位薪酬在1000萬元-2000萬元區(qū)段，一位薪酬在2000萬元-3000萬元區(qū)段，為當(dāng)前披露銀行中最高。

該“薪酬”為扣除個(gè)人所得稅前的酬金，主要包括基本工資及津貼、酌情獎(jiǎng)金、養(yǎng)老計(jì)劃供款及其他三部分，酌情獎(jiǎng)金占比最高。“該酌情獎(jiǎng)金包含了延期發(fā)放的部份”，中行年報(bào)注釋部分表示。

同時(shí)，中行的五位最高薪酬人士均非其董事和監(jiān)事。據(jù)披露，2022年中行董事及監(jiān)事中的最高薪酬為86.7萬元。

農(nóng)業(yè)銀行2022年新增一位“千萬年薪”員工，薪酬區(qū)間位于1200萬元-1250萬元區(qū)間；另有一人薪酬位于850萬元-900萬元區(qū)間、一人位于650萬元-700萬元區(qū)間、兩人位于500萬元-550萬元區(qū)間，以上五位同樣均非農(nóng)行董事和監(jiān)事。

股份行普遍壓降管理層薪酬

第一財(cái)經(jīng)的報(bào)道稱，平安銀行的降薪在管理層體現(xiàn)得尤為明顯，年報(bào)顯示，去年，平安銀行董監(jiān)高薪酬總額同比下滑了8.49%。

其中，平安銀行行長胡躍飛的年度稅前報(bào)酬從387.95萬元直降至336.71萬元，降幅超過13%；副行長楊志群、鞠維萍也分別下降了15%；董秘周強(qiáng)薪酬降幅更是超過了16%。

與其他銀行不同的是，平安銀行的薪酬普降帶有集團(tuán)色彩，去年，或是基于保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀以及集團(tuán)自身發(fā)展考慮，平安集團(tuán)管理層主要人員降薪，其中，平安集團(tuán)董事長馬明哲的稅后報(bào)酬總額下降超14%。

作為集團(tuán)總經(jīng)理，平安銀行董事長謝永林從平安集團(tuán)領(lǐng)取報(bào)酬，其稅后報(bào)酬總額為448.28萬元，同比下降超13%。

但在業(yè)績方面，平安銀行去年依舊錄得大豐收，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1799億元，同比增長6.2%；歸母凈利潤為455億元，同比增長25.3%，是營收增速的4倍。

與平安銀行類似，也有部分銀行壓降管理層薪酬，主要是股份行。

例如，招商銀行董監(jiān)高總薪酬下滑了4.14%，招商銀行現(xiàn)任行長王良的稅前報(bào)酬為362.46萬元，與前任行長相比減少57.37萬元。王云桂、李德林兩位副行長以及另外兩位今年2月退休的副行長，稅前報(bào)酬也從2021年的306萬元左右下降至約294萬元。

民生銀行董監(jiān)高總薪酬下降了4.75%，但值得注意的是，與其他大行相比，民生銀行的管理層薪酬支出堪稱龐大，即便是有所下降，總額也超過了5500萬元。

另外，光大銀行董監(jiān)高總薪酬下滑了20.26%，浙商銀行下滑了31.46%。

管理層薪酬增長的主要是原本較低的國有銀行。不過，興業(yè)銀行是個(gè)例外，去年，興業(yè)銀行雖然人均薪酬下降，但管理層薪酬支出卻同比增加了19.67%，增幅最快，這也源于興業(yè)銀行的管理層薪酬在股份行中屬于較低水平，其行長陶以平的稅前報(bào)酬僅163.56萬元，不到平安銀行行長的1/2。

人力成本支出普遍有所提升

另據(jù)券商中國記者梳理數(shù)據(jù)完整、可比對(duì)的35家銀行（包括6家國有大行、8家股份行、13家城商行、8家農(nóng)商行）發(fā)現(xiàn)，上市銀行人力成本支出普遍有所提升。

圖據(jù)央廣網(wǎng)-第一財(cái)經(jīng)

與此同時(shí)，銀行業(yè)增員成為普遍選擇。有可比口徑的35家銀行去年合計(jì)增員近3.6萬人，增量、增幅均為近年最高。新增員工主要分布在業(yè)務(wù)營銷、信息科技、新設(shè)分支機(jī)構(gòu)等方面，柜員、低學(xué)歷員工群體則繼續(xù)優(yōu)化減員。

人均薪酬方面，機(jī)制靈活、市場化程度高、分支機(jī)構(gòu)集中于發(fā)達(dá)城市的股份行人均薪酬普遍較高。此外，近年加大科技人才引入，也拉高了股份行的薪酬水平。

其中，招商銀行繼續(xù)以超過65萬元的人均薪酬穩(wěn)居第一；中信銀行緊隨其后，達(dá)63萬元。同時(shí)，在港上市的瀘州銀行人均薪酬繼續(xù)保持在超59萬元以上。

與高薪酬相匹配的，是高額的人均產(chǎn)能。其中，多家股份行人均創(chuàng)收超過330萬元，與其他類型銀行拉開較大差距，平安銀行去年人均創(chuàng)收更是接近424萬元，繼續(xù)位列第一。

加大人力資源投入

就計(jì)算方法而言，銀行的員工薪酬主要體現(xiàn)在利潤表中的“業(yè)務(wù)及管理費(fèi)”欄中的“員工費(fèi)用”，也有銀行稱之為“人力成本”、“員工成本”、“員工薪酬”等。

“員工費(fèi)用”再具體細(xì)化為工資獎(jiǎng)金，以及社保、五險(xiǎn)一金、工會(huì)經(jīng)費(fèi)及培訓(xùn)費(fèi)等項(xiàng)目，其中細(xì)化項(xiàng)目中的“工資獎(jiǎng)金”屬于我們通常所說的員工工資，其他細(xì)項(xiàng)則統(tǒng)稱為福利。

據(jù)年報(bào)披露，前述35家銀行中，只有在港上市的江西銀行、天津銀行等個(gè)別銀行人力成本略有減少。其中，江西銀行在年報(bào)中解釋稱，該行人力成本減少主要是工資、獎(jiǎng)金及津貼減少所致，而后者減少主要是該行員工評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整以及員工人數(shù)減少共同影響所致。

股份行人均薪酬高

人均薪酬方面，按照等效人力計(jì)算，在已披露年報(bào)、且有可比口徑數(shù)據(jù)的35家上市銀行中，股份行處于絕對(duì)領(lǐng)先水平。

其中，招商銀行去年人均薪酬超過65萬元，同比減少3.9%，但絕對(duì)值仍居上市銀行第一位；中信銀行緊隨其后，人均薪酬同比增長8.6%至63萬元以上。浙商銀行、興業(yè)銀行人均薪酬也在58萬元左右。

此外，平安銀行、民生銀行去年人均薪酬分別略高于52萬元、51萬元，渤海銀行、光大銀行分別接近49萬元、47萬元，4家銀行同比均呈現(xiàn)微降。

同期，上市城商行人均薪酬普遍在38萬元左右。其中，在港上市的瀘州銀行人均薪酬超過59萬元，位居上市銀行前列，不過該行薪酬結(jié)構(gòu)中的“工資獎(jiǎng)金”占比不到70%；徽商銀行人均薪酬也達(dá)到51萬元。

此外，哈爾濱銀行、甘肅銀行兩家去年人均薪酬低于30萬元，在已披露年度業(yè)績的上市城商行中相對(duì)靠后。

而同比來看，前述35家上市銀行中，13家銀行人均薪酬同比下滑。其中，渤海銀行、平安銀行降幅相對(duì)靠前，分別約7.8%、5%。

高薪酬對(duì)應(yīng)高產(chǎn)能

整體來看，上市股份行、城商行人均薪酬處于銀行業(yè)前列，這背后有其客觀因素：

一是上市股份行、城商行的分支機(jī)構(gòu)、員工相對(duì)集中，且主要分布在國內(nèi)主要城市，勢必要提供更為可觀的薪酬吸引人才加盟。

二是不同類型銀行的員工基數(shù)與學(xué)歷構(gòu)成也并不一致。以扎根于鄉(xiāng)村的農(nóng)商行為例，小微業(yè)務(wù)對(duì)人員的依賴性強(qiáng)，員工基數(shù)普遍較大。

國有大行員工數(shù)量更是動(dòng)輒以十萬計(jì)。其中交行、郵儲(chǔ)銀行本科及以上學(xué)歷員工占比分別達(dá)88％、83%，中行、建行分別在80%、76%左右，工行、農(nóng)行分別僅73%、67%。

反觀上市股份行、城商行，本科及以上學(xué)歷的員工占比均高于85％，中信銀行、浙商銀行更是超過95%，其對(duì)應(yīng)的人均薪酬水平也位居前列。上市農(nóng)商行此類員工占比則在80%左右。

此外，相對(duì)于國有大行，上市股份行、城商行機(jī)制更為靈活，也更為市場化，面對(duì)較為激烈的市場競爭，為吸引人才，提供的待遇也較為誘人，尤其是高管及業(yè)務(wù)骨干等關(guān)鍵崗位的薪酬。

更為重要的是，與高企的人均薪酬相匹配的，是上市股份行、城商行高額的人均產(chǎn)能。

數(shù)據(jù)顯示，多家股份行人均創(chuàng)收超過330萬元，與與其他類型銀行拉開較大差距。平安銀行去年人均創(chuàng)收更是接近424萬元，繼續(xù)位列第一；中信銀行、興業(yè)銀行緊隨其后，人均創(chuàng)收分別約351萬元、336萬元。

城商行中，徽商銀行、瀘州銀行、重慶銀行人均創(chuàng)收分別約331萬元、281萬元、278萬元，處于領(lǐng)先水平。哈爾濱銀行、甘肅銀行人均創(chuàng)收則只有150萬元；晉商銀行更是低于120萬元。

而國有大行人均創(chuàng)收普遍在200萬元左右，其中農(nóng)行不到160萬元，交行去年人均創(chuàng)收接近300萬元，為國有大行最高，這與該行較高的人均薪酬也相對(duì)應(yīng)。

上市農(nóng)商行則受員工基數(shù)較大、科技能力相對(duì)較弱等因素影響，人均創(chuàng)收普遍在200萬元以內(nèi)。其中，人均薪酬相對(duì)較高的無錫銀行去年人均創(chuàng)收接近270萬元。

提升科技研發(fā)人員占比

看完薪酬及均產(chǎn)，最后看前述35家上市銀行員工人數(shù)變動(dòng)情況：合計(jì)26家銀行增員，9家銀行減員；全部35家銀行員工數(shù)量增加近3.6萬人，增量、增幅均為近年最高。

整體來看，銀行員工的增加普遍出現(xiàn)在業(yè)務(wù)條線、信息科技、新設(shè)分支機(jī)構(gòu)及收購兼并等方面。其中，股份行增員幅度較為明顯，浙商銀行、渤海銀行、興業(yè)銀行增幅都在10%以上，招商銀行、平安銀行也接近9%。

以招商銀行為例，去年末該行員工總數(shù)近11.3萬人，全年增加9330人。從專業(yè)構(gòu)成看，零售金融增員占比保持在七成左右；運(yùn)營操作及管理增員近2000人，研發(fā)人員繼續(xù)穩(wěn)定增長。

興業(yè)銀行去年增員也超過7300人，去年末全行在職員工總數(shù)近7萬人。其中，該行加快高端科技人才培養(yǎng)，推出科技人才萬人計(jì)劃，全行科技人才占比較年初提升5.4個(gè)百分點(diǎn)至11.9%，科技人才連續(xù)兩年翻番。

員工結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

普遍增員的同時(shí)，銀行業(yè)繼續(xù)推進(jìn)員工結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化。整體來看，銀行業(yè)減員的人群特征較為一致，且主要集中于三類員工和崗位：

一是可替代性比較強(qiáng)的崗位。

二是出于提質(zhì)增效、縮短管理半徑的考慮，銀行選擇精簡內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，壓降中后臺(tái)機(jī)構(gòu)和人員占比，部分管理崗位、運(yùn)營人員的數(shù)量相應(yīng)減少。

三是教育背景不占優(yōu)勢的員工。譬如農(nóng)行、工行去年專科及以下學(xué)歷員工分別減少約1.8萬人、1.5萬人，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國銀行的?？萍耙韵聦W(xué)歷員工數(shù)量也分別壓降約7600人、4400人、4000人。

數(shù)據(jù)顯示，國有大行整體繼續(xù)延續(xù)減員步伐。去年六大國有銀行合計(jì)減員近6600人。其中，工行、農(nóng)行分別減員約6500人、3000人；建行則延續(xù)了增員步伐。

大量封號(hào)！ChatGPT發(fā)生了什么？

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