全球動態(tài):發(fā)布長期齒科險,深化醫(yī)險結合,泰康拜博“支付+服務”進展到哪一步了?
2018年6月,彼時泰康保險集團正式宣布戰(zhàn)略投資拜博口腔,拉開了泰康拜博醫(yī)療集團醫(yī)險結合的序幕。如今,已經(jīng)是雙方達成醫(yī)險結合戰(zhàn)略的第五個年頭。
(資料圖片僅供參考)
在今年的武漢大健康博覽會上,泰康拜博醫(yī)療集團繼2022年推出全新高端齒科品牌泰康口腔品牌后,進一步深化醫(yī)險結合戰(zhàn)略,推出了全新的長期齒科險產(chǎn)品——“好牙一生”。這款為期8年的長期齒科產(chǎn)品,將幫助會員更好地實現(xiàn)長期口腔健康保障。
而在長達五年的探索后,泰康拜博醫(yī)療集團在“支付+服務”、“醫(yī)險結合”方面進展到哪一步了?武漢大健康博覽會的口腔分論壇或許為我們提供了答案。
泰康保險集團管委會成員、泰康拜博首席執(zhí)行官陳宏華
齒科“支付+服務”,
一塊“難啃”的硬骨頭
當前,口腔醫(yī)療服務消費往往以自費為主,諸如種植牙、正畸等口腔醫(yī)療服務需要患者本身承擔巨大的開銷。“醫(yī)保不報銷,費用由自己承擔”被視為阻礙患者獲取口腔醫(yī)療服務的最為重要的因素之一。能否成功地解決支付方式的問題,意味著口腔醫(yī)療服務的需求能否更好地得到釋放。實際上,來自美國的口腔診療相關數(shù)據(jù)也在佐證著這一點:據(jù)泰康拜博醫(yī)療集團透露,齒科險覆蓋了美國2/3的人口,口腔服務費用六成以上依靠齒科險產(chǎn)品支付。也是得益于齒科險產(chǎn)品的普及,美國口腔患者的就診支付意愿更高。
但是要做好齒科醫(yī)險結合,實現(xiàn)“支付+服務”的模式創(chuàng)新,并不如想象的那般容易。
一方面,需要支付端具備保險產(chǎn)品的創(chuàng)新設計能力,能夠以預防保健為中心構建起全周期的齒科健康產(chǎn)品,同時能夠管理好保險核賠等風險,具備良好的履約能力;另一方面,則需要服務端的協(xié)同,在實現(xiàn)口腔治療服務提供的同時,通過促進用戶口腔健康管理意識的提升,實現(xiàn)用戶早期的預防進而減少用戶后續(xù)口腔治療的醫(yī)療花費。
在構建醫(yī)險結合協(xié)同創(chuàng)新模式中,支付端與服務端兩者缺一不可。
過往也有部分企業(yè)進行齒科保險產(chǎn)品的探索與嘗試。但是由于缺乏“保險+醫(yī)療”服務的有效鏈接,最終往往很難走通這一模式,或者止步于通過保險產(chǎn)品實現(xiàn)患者的引流。但是大量企業(yè)仍舊選擇前赴后繼,致力于打造“醫(yī)險結合”的模式。它們無疑是看到了在齒科領域,醫(yī)險結合帶來的巨大效益。
而據(jù)第四次全國口腔健康流行病學調(diào)查報告顯示,我國全民口腔患病率高達 90%以上,但就診率僅有10%。也是意識到中間的巨大差異,泰康拜博醫(yī)療集團展開了大量的探索——
一方面,是不斷推出全新的齒科保險產(chǎn)品。如,2019年,泰康拜博醫(yī)療集團愛牙無憂產(chǎn)品上線;2021年,泰愛牙團體齒科保險產(chǎn)品進一步推出;2022年,泰康種牙無憂保正式發(fā)布。而如今,泰康拜博醫(yī)療集團又進一步推出了時效為8年的長期齒科保險“好牙一生”。
另一方面,則是不斷深化口腔服務。其中一個較為關鍵的時間節(jié)點或許是2022年8月,泰康拜博醫(yī)療集團推出了全新的高端齒科品牌泰康口腔。依托泰康拜博口腔過往在口腔領域長達30余年的積淀,通過覆蓋正畸、種植、牙周、美學修復、兒牙等口腔全領域的專家團隊以及涵蓋醫(yī)生、技術、臨床病例與學科建設的完整醫(yī)療管理體系,泰康口腔提出口腔健康管理專家、私人牙醫(yī)、全科首診制等全新口腔健康理念,也被更好地踐行在了高客患者口腔醫(yī)療服務的提供中。
此外,泰康拜博醫(yī)療集團也在不斷提升口腔醫(yī)療服務的可及性以及實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)專業(yè)醫(yī)療服務的提供。目前,泰康拜博醫(yī)療集團全國布局近50城,有著近160家專業(yè)口腔醫(yī)療機構、近1200名專業(yè)口腔醫(yī)師,年服務客戶人數(shù)近250萬人。而去年推出的泰康口腔品牌,也在武漢、南京兩城落地并提供相關服務。
通過支付端的產(chǎn)品創(chuàng)新以及服務端能力的提升,泰康拜博醫(yī)療集團進一步與泰康保險集團生態(tài)實現(xiàn)著雙向反哺——
一方面,是保險支付端對醫(yī)療服務端的貢獻。整個2022年,保險渠道對泰康拜博醫(yī)療集團的貢獻高達19%。在泰康口腔于南京開設的門店中,通過優(yōu)化?客非醫(yī)療服務體系,實現(xiàn)了泰康渠道業(yè)績占比超80%。另一方面,則是醫(yī)療服務生態(tài)對保險支付端的賦能。通過超體(齒科超級體驗中心)賦能保險端績優(yōu)代理人,助力著不局限于口腔保險產(chǎn)品的簽約:超體服務的30萬人次中,實現(xiàn)保險產(chǎn)品轉化的?數(shù)達到20余萬?。而協(xié)同效率指標的年復合增長率更是超過200%。
泰康拜博醫(yī)療集團真正地走在了“醫(yī)險結合”的道路上。而諸如好牙一生等創(chuàng)新長期齒科險產(chǎn)品的推出,則是這種探索的進一步延續(xù)。
推出長期齒科險“好牙一生”,醫(yī)險結合持續(xù)探索創(chuàng)新
在武漢大健康博覽會的口腔分論壇上,泰康拜博醫(yī)療集團聯(lián)手泰康人壽打造推出了8年長期齒科險產(chǎn)品“好牙一生”。會員僅需支出800元/年的保費,便可獲得涵蓋口腔健康情況評估、口腔健康管理、口腔治療保障在內(nèi)的長期管理式口腔健康服務。此前,泰康拜博醫(yī)療集團曾在上海地區(qū)試點推廣相關產(chǎn)品,獲得了不錯反響。而該產(chǎn)品的推出,其實也意味著泰康拜博醫(yī)療集團齒科“醫(yī)險結合”戰(zhàn)略的又一次探索落地。
其實,歷數(shù)泰康拜博在2018年獲得泰康保險集團投資后推出的諸多齒科險產(chǎn)品及口腔醫(yī)療服務,可以更好地理解為何說這是齒科“醫(yī)險結合”戰(zhàn)略的進一步深入——截至當前,泰康拜博醫(yī)療集團攜手泰康人壽、泰康養(yǎng)老、泰康在線等共計推出了超40款齒科保險產(chǎn)品,相關產(chǎn)品包括種植牙質(zhì)保險、泰愛牙、皓齒有約、好牙一生長期齒科險、“幸福有約”等含齒科權益的年金險產(chǎn)品等等。
一方面,我們可以看到,泰康拜博正在不斷完善相關齒科險產(chǎn)品及服務類型。具體來看,可以大致分為如下三大類產(chǎn)品的不斷擴充:
一是預防類齒科保險,即全生命周期的口腔保健保險產(chǎn)品。如2019年推出的愛牙無憂等產(chǎn)品;
二是綜合治療類保險,覆蓋口腔疾病治療的個人保險及團體保險。如2021年推出的泰愛牙團體齒科保險;
三是面向高端客戶的齒科保險,包括種植牙、正畸等專項內(nèi)容。如去年10月推出的泰康種牙無憂保等。
通過不斷完善產(chǎn)品及服務類型,泰康拜博逐步實現(xiàn)了從兒童到成人、從預防到治療的全生命周期齒科險及口腔醫(yī)療服務的覆蓋。
另一方面,我們可以看到,泰康拜博醫(yī)療集團開始真正進入“醫(yī)險結合”的深水區(qū)。
正如大量廠商嘗試做的那樣,在早期,泰康拜博醫(yī)療集團也在通過保險產(chǎn)品實現(xiàn)單向的引流和渠道獲客。例如種植牙質(zhì)保險就是為了保障醫(yī)療服務質(zhì)量,降低患者獲取口腔醫(yī)療服務的顧慮。而中期的探索,則是有意識地實現(xiàn)保險支付端與醫(yī)療服務端的協(xié)同,實現(xiàn)雙向促進。例如泰愛牙等團險、皓齒有約等有著HMO健康管理理念產(chǎn)品的推出,在實現(xiàn)保單轉化的同時,也更好地輸出著泰康拜博醫(yī)療集團的口腔健康管理能力。而如今的探索,進一步實現(xiàn)著醫(yī)險結合閉環(huán)模式的打造,如通過健康有約產(chǎn)品、好牙一生等產(chǎn)品的推出,鎖定長期客戶,為其更深入地提供后續(xù)保險產(chǎn)品及相關服務。
為了更好地實現(xiàn)醫(yī)險結合,保險+醫(yī)療服務的協(xié)同,在實現(xiàn)更多城市覆蓋、更優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務供給的同時,泰康拜博醫(yī)療集團也在通過數(shù)字化技術實現(xiàn)著優(yōu)質(zhì)醫(yī)療的同質(zhì)化保障:保障著醫(yī)資地域的分布平衡、服務質(zhì)量的統(tǒng)一化、診療流程的標準化。
比如,首先,通過數(shù)字化種植等新技術的采用,改變了以往更多地依靠醫(yī)生經(jīng)驗的局面,實現(xiàn)了口腔手術精準化、微創(chuàng)化、同質(zhì)化;其次,是通過遠程醫(yī)療的形式進一步實現(xiàn)高年資醫(yī)生對低年資醫(yī)生的教學,提升醫(yī)生整體實力水平;最后,是服務流程的平臺化與經(jīng)營數(shù)據(jù)報表的數(shù)字化,允許經(jīng)營者快速、靈活地針對經(jīng)營狀況進行調(diào)整。
在全國范圍內(nèi),為了更好地構建口腔“醫(yī)險結合”的生態(tài),為更多患者提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務,泰康拜博醫(yī)療集團也在打造“E齒康”產(chǎn)品,通過攜手更多口腔醫(yī)療行業(yè)從業(yè)者為患者提供優(yōu)質(zhì)、可及的醫(yī)療服務。
口腔服務需求進一步釋放,利好齒科醫(yī)險協(xié)同生態(tài)的發(fā)展
過去的三年疫情,對線下醫(yī)療服務造成了巨大的沖擊。而在當前后疫情時代,泰康保險集團管委會成員、泰康拜博首席執(zhí)行官陳宏華堅定地表示,他看好行業(yè)未來的發(fā)展?!斑^去三年積壓的部分口腔診療需求正在進一步釋放。目前整個市場正在復蘇。”
泰康保險集團管委會成員、泰康拜博首席執(zhí)行官陳宏華接受采訪中
與此同時,種植牙集采的未來趨向,也在進一步促成口腔種植牙服務領域的價格透明、收費合理。而它最終帶來的將是以價換量,進一步提升相關口腔醫(yī)療服務的滲透率。而隨著人們對口腔健康的愈加重視,疊加齒科險產(chǎn)品的普及,通過購買齒科險產(chǎn)品用以支付口腔醫(yī)療服務將成為一大趨勢。
陳宏華提到,“泰康拜博口腔將堅持齒險結合戰(zhàn)略,作為輔助診療過程的標準化手段,建立同質(zhì)化服務標桿,保障消費者在各地門店都能享受統(tǒng)一化高品質(zhì)口腔診療?!倍罱K,通過醫(yī)險結合生態(tài)的持續(xù)拓展,它將造福更多口腔患者。
*封面圖片來源:123rf
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