隨著上市銀行2022年業(yè)績報告陸續(xù)出爐，銀行業(yè)信貸增量和資金流向變化引人關(guān)注。年報數(shù)據(jù)顯示，在穩(wěn)增長背景下，六家國有大型銀行貸款規(guī)模實現(xiàn)高速增長，多家大行貸出了“歷史新高”。

(資料圖片僅供參考)

比如，工商銀行客戶貸款及墊款總額23.21萬億元，增長12.3%，是過去9年間貸款投放最高增速；農(nóng)業(yè)銀行貸款總額19.8萬億元，新增2.59萬億元，增速15.1%，增量創(chuàng)歷史新高；建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額21.20萬億元，增幅12.71%，主要是該行境內(nèi)貸款增長推動。

從貸款投向來看，2022年，普惠金融、制造業(yè)、綠色金融等領(lǐng)域“吸金”多，貸款增長快。

普惠小微貸款同比增長超30%

2022年，六大行普惠型小微貸款規(guī)模共計8.5萬億元，同比增長超過30%，普惠型小微企業(yè)貸款客戶超過900萬戶。

中行普惠型小微企業(yè)貸款余額12283億元，較上年末增長39.34%，其中線上貸款新增占比超過62%；貸款客戶增長近13萬戶。

建行監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額2.35萬億元，較上年增加4776.76億元，增幅25.49%；普惠金融貸款客戶253萬戶，較上年增加58.92萬戶；“建行惠懂你”APP累計訪問量2.1億次，授信客戶199萬戶，授信金額1.64萬億元，創(chuàng)歷史新高。

郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.18萬億元，較上年末增長23.04%；線上化小微貸款余額1.12萬億元，較上年末增加4031.46億元，增長56.53% 。

2023年，銀行業(yè)將持續(xù)提升小微金融的服務(wù)質(zhì)效。“今年，我們要持續(xù)提升對小微授信客戶的覆蓋度，圍繞小額化、小微化、便捷化的目標(biāo)，加快對小微金融服務(wù)平臺的打造與升級，為小微客戶提供更為全面的金融服務(wù)?！苯ㄐ懈毙虚L崔勇表示。

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增幅明顯

在服務(wù)制造業(yè)方面，2022年，六大行制造業(yè)貸款余額共計8.8萬億元，同比增長約9.5%，保持較高增速水平。

工行制造業(yè)貸款余額突破3萬億元，增速超過40%；制造業(yè)中長期貸款和信用貸款余額在國內(nèi)同業(yè)中首家“雙破萬億”，有效支持國產(chǎn)大飛機、復(fù)興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設(shè)。

農(nóng)行大力支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，制造業(yè)貸款余額2.3萬億元，增速31.8%，其中制造業(yè)中長期貸款增速52.8%。

與此同時，銀行業(yè)積極服務(wù)制造業(yè)智能升級及科創(chuàng)企業(yè)做大做強。2022年，工、農(nóng)、中、建四大行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模超過5.4萬億元，同比增長超過50%，高于其他類型貸款增速水平。

農(nóng)行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.24萬億元，新增3828億元，增速44.6%。打造“投、貸、服”一體化科創(chuàng)企業(yè)綜合服務(wù)體系，與超過三分之二的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)開展深度合作。

建行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.47萬億元，增幅59.80%；全年累計為5170個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.90萬戶鏈條客戶提供9205.41億元供應(yīng)鏈融資支持。

“2023年，我們要圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢?！惫ば懈毙虚L張文武表示。

綠色貸款同比增長超過44%

2022年，六大行綠色貸款余額共計12.5萬億元，同比增長超過44%，不斷完善綠色基金、綠色租賃、綠色信托、綠色理財?shù)榷嘣a(chǎn)品體系。

中行“中銀綠色+”產(chǎn)品體系和服務(wù)方案加速形成，綠色信貸余額達19872億元，較上年末增長41.08%。境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模和承銷規(guī)模保持中資銀行第一。

建行綠色貸款余額2.75萬億元，較上年增加7869.76億元，增量創(chuàng)歷史新高。持有人民幣綠色債券余額較上年增長逾110%，外幣綠色債券余額增長逾10%。全年參與承銷87筆境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券，承銷規(guī)模1560.67億元，較上年增長25.79%；發(fā)行多筆綠色債券，發(fā)行金額折合人民幣超170億元。

交行綠色貸款余額較上年末增長33.28%，主承銷綠色債券（含碳中和債）同比增長45.93%，綠色經(jīng)營理念日益彰顯。

“下一步，我們將把綠色金融作為工行的品牌和比較優(yōu)勢，放在更加突出的位置加快發(fā)展。我們將在內(nèi)部構(gòu)建更嚴(yán)格的綠色考評機制，攜手各界一道推進綠色低碳、安全降碳，努力發(fā)揮工行作為大型銀行的頭部效應(yīng)，更好地守護綠水青山，為助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻工行力量。” 工行行長廖林表示。

持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

展望2023年，各家銀行也提出進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的計劃。

“農(nóng)行要持續(xù)加大對鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度，同時大力拓展個人住房貸款和個人消費貸款，推動個人貸款占比回穩(wěn)。”農(nóng)行副行長張旭光表示。

“從今年開年看，信貸需求相對比較旺盛，但價格競爭也比較充分，所以在安排上，要實現(xiàn)總量穩(wěn)定增長，繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟的支持力度，維護經(jīng)濟穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢。”建行副行長崔勇表示。

與此同時，銀行業(yè)也將合理安排信貸投放節(jié)奏。“中行將積極傳導(dǎo)落實貨幣政策要求，根據(jù)實體經(jīng)濟信貸需求情況，動態(tài)調(diào)整信貸投放節(jié)奏，適度靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力，保持全年信貸規(guī)模平穩(wěn)增長，發(fā)揮國有大行‘穩(wěn)定器’作用，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。”中行副行長張小東表示。

責(zé)編：饒定烈

校對：楊麒鈺

監(jiān)制：郭云旗

審核：趙梅圭

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