文|北境

(資料圖片)

幾乎沒有任何一款人身保險產(chǎn)品，如百萬醫(yī)療般引發(fā)如此廣泛的消費(fèi)者關(guān)注，且成功破圈，保障億級客戶群體。

如果說早期的百萬醫(yī)療以高保額、低保費(fèi)的性價比優(yōu)勢走紅互聯(lián)網(wǎng)，洞開一個至少千億級的純保障類產(chǎn)品市場；那么，隨之的數(shù)次迭代中百萬醫(yī)療已成行業(yè)多年期待中健康保險+健康服務(wù)的連接器，鏈接著更為磅礴的大健康市場，將普惠保險、普惠醫(yī)療快速推向市場、惠及于民。

如質(zhì)子療法、120萬一針的CAR-T新療法、癌癥特藥等，再如診前診中診后的全流程管理等健康管理服務(wù)，幾乎成為百萬醫(yī)療的標(biāo)配，并成為更多消費(fèi)者選擇它的原因。

好的保險產(chǎn)品可能最終還是免不了同質(zhì)化競爭，但產(chǎn)品的服務(wù)往往體現(xiàn)的是公司的特色、文化等。如醫(yī)療健康方面，垂直式醫(yī)療管理，不僅考慮的是消費(fèi)者的剛性需求，更是產(chǎn)品的再升級，形成產(chǎn)品+服務(wù)的搭配組合。

可以這樣說，在醫(yī)療產(chǎn)品逐漸成為日常剛需時，百萬醫(yī)療的發(fā)展前景依舊廣闊。但在激烈的市場競爭中，如何突出優(yōu)勢，打出一副極具吸引力的好牌仍是關(guān)鍵。

近日，一家國有大型保險集團(tuán)——中國太平洋保險旗下專業(yè)健康險子公司，太平洋健康險再推其“百萬醫(yī)療”產(chǎn)品“藍(lán)醫(yī)保”重磅升級，在這方面交出了他們對上述問題的答卷。

20年保證續(xù)保、最高保額800萬、130種特藥，醫(yī)保目錄外藥品0免賠額、全生命周期的健康服務(wù)+全病程的健康管理破局看病難......我們有理由相信，太平洋健康險已經(jīng)奏響了“產(chǎn)品深度服務(wù)化”的百萬醫(yī)療險進(jìn)階樂章。

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-Insurance Today-

將普惠進(jìn)行到底：

“藍(lán)醫(yī)?！奔印傲俊辈患觾r

一攬子服務(wù)重磅升級

2022年《國家癌癥中心雜志》發(fā)布的最新癌癥報告中指出，我國平均每天有1萬多人確診癌癥，6千多人因癌癥而死亡，全民防癌、防患未然迫在眉睫。

隨著“健康中國”腳步的加快，我國大規(guī)模防癌篩查惠民項(xiàng)目持續(xù)推進(jìn)，癌癥早期篩查發(fā)現(xiàn)率不斷提升，民眾對特藥的需求也不斷增長。

作為臨床必須、療效確切、副作用小且無其它治療方案可替代的特定藥品，特藥在給患者帶來治愈希望的同時，也因其價格昂貴、治療周期較長而使得患者只能望“藥”興嘆。比如治療乳腺癌的特效藥 “赫賽汀”每個月至少花費(fèi)約2.5萬，這對于許多患者來說是不可承受之重。

面對民眾不斷釋放的特藥需求，一方面國家醫(yī)保目錄正在將特藥納入其中，另一方面，保險公司也在積極創(chuàng)新健康險產(chǎn)品，不斷拓展特藥種類覆蓋范圍。

此次太平洋健康險對“藍(lán)醫(yī)?！边M(jìn)行全面升級，其中一大亮點(diǎn)就是特藥清單從之前的88種拓展至130種，甚至包含120萬一針的CAR-T療法。同時，還將外購藥作為可選責(zé)任，醫(yī)保目錄外的藥品可0免賠額、100%比例報銷，這些保障責(zé)任令特藥成為重疾患者的福音而不再是“心病”。

保證續(xù)保20年，800萬最高保額包含一般醫(yī)療+55種特定疾病醫(yī)療+120種重大疾病醫(yī)療，再加上130種特藥清單，行業(yè)頂配級別的“藍(lán)醫(yī)保”保障力度更大、優(yōu)勢更加突出。

不只是保障責(zé)任重磅升級，“藍(lán)醫(yī)?！钡慕】捣?wù)也從此前的11種增加至25種，全生命周期的健康服務(wù)+全病程的健康管理，覆蓋全病程管理“防-診-療-護(hù)”四大階段，讓消費(fèi)者不再談病色變、望“醫(yī)”興嘆——

比如在預(yù)防式健康管理方面，“藍(lán)醫(yī)?！碧峁┘彝メt(yī)生、建立健康檔案，持續(xù)幫助用戶判斷健康風(fēng)險、給予健康建議，并依托健康分體系，通過體檢、運(yùn)動、健康知識學(xué)習(xí)等行為引導(dǎo)，幫助用戶形成良好的生活習(xí)慣，更好地防范健康風(fēng)險；

在精準(zhǔn)診斷方面，“藍(lán)醫(yī)?！碧峁﹪鴥?nèi)專家二診、海外二診，讓用戶享受到國內(nèi)外頂尖醫(yī)療資源，全面提升診斷準(zhǔn)確性、可靠性；

在治療方面，通過住院墊付和專家手術(shù)、病房預(yù)約等綠通服務(wù)為用戶解決用戶的求醫(yī)住院難題，并通過重疾治療管理體系持續(xù)跟進(jìn)整個治療過程；

在康復(fù)方面，提供院內(nèi)護(hù)工、全球找藥等服務(wù)，為用戶提供專業(yè)、貼心的康復(fù)護(hù)理。

此次“藍(lán)醫(yī)保的服務(wù)升級面向全體新老用戶開放，無理賠老用戶也可轉(zhuǎn)保新產(chǎn)品。

產(chǎn)品與服務(wù)雙雙迭代，但價格卻沒有升級，“加量不加價”、將普惠進(jìn)行到底成為此次“藍(lán)醫(yī)?！鄙壍挠忠淮罅咙c(diǎn)。

“藍(lán)醫(yī)?！惫膭钕M(fèi)者以家庭為單位投保，3人及以上家庭成員投保，每人保費(fèi)即可享受95折優(yōu)惠；

同時，通過健康分體系持續(xù)給予用戶續(xù)保優(yōu)惠：無理賠狀態(tài)下續(xù)保可享受95折優(yōu)惠，健康分達(dá)到360分時續(xù)?？上硎?5折優(yōu)惠；

而且續(xù)保折扣與家庭單折扣可以疊加，用戶續(xù)保最高可享約8.1折優(yōu)惠。

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-Insurance Today-

借力集團(tuán)大健康生態(tài)：

深度產(chǎn)品服務(wù)化創(chuàng)新

護(hù)航“藍(lán)醫(yī)保”全流程升級

透視“藍(lán)醫(yī)?！钡?，可以看到除了響應(yīng)市場需求這一驅(qū)動因素以外，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)模式與大健康生態(tài)的完整閉環(huán)更是這一升級動作的有力支撐。

作為互聯(lián)網(wǎng)健康險的主力產(chǎn)品，百萬醫(yī)療險的快速上線與迭代離不開互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)能力建設(shè)。太平洋健康險以創(chuàng)新驅(qū)動互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展，圍繞渠道鋪設(shè)、產(chǎn)品上線、品牌建設(shè)、系統(tǒng)搭建以及模式跑通深度布局，建立起自身渠道+產(chǎn)品的閉環(huán)經(jīng)營模式以及線上化基礎(chǔ)能力。

在服務(wù)生態(tài)建設(shè)方面，2022年太平洋健康險聯(lián)合國內(nèi)領(lǐng)先的醫(yī)療服務(wù)提供商、保險服務(wù)平臺等多方，共同發(fā)起成立“健康生態(tài)聯(lián)盟”，積極探索保險保障與健康服務(wù)雙輪驅(qū)動發(fā)展方向，加快健康服務(wù)產(chǎn)品化進(jìn)程。

充分發(fā)揮集團(tuán)大健康產(chǎn)業(yè)布局優(yōu)勢，與頭部三甲醫(yī)院、特色專科醫(yī)院、連鎖藥房和體檢機(jī)構(gòu)、大型藥企，以及高端醫(yī)院、診所等機(jī)構(gòu)建立聯(lián)系，開拓新的業(yè)務(wù)場景與深度合作模式，推動“醫(yī)院、醫(yī)藥、醫(yī)生”三醫(yī)深度融合，為客戶提供個性化、便捷化、覆蓋診前、診中、診后全流程的健康醫(yī)療高附加值服務(wù)。

同時，為了給用戶提供更貼心、暖心、省心的健康保障服務(wù)，太平洋健康險還進(jìn)一步發(fā)揮自身強(qiáng)大的連接能力，作為發(fā)起人聯(lián)合國內(nèi)領(lǐng)先的醫(yī)療服務(wù)提供商、保險服務(wù)平臺等共同成立“藍(lán)醫(yī)保健康生態(tài)聯(lián)盟”。而此次“藍(lán)醫(yī)?！钡?，特藥清單進(jìn)一步拓展，健康服務(wù)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)翻倍，正是得益于大健康生態(tài)版塊的不斷完善、完整閉環(huán)、多方共贏、共謀發(fā)展。

“藍(lán)醫(yī)?！钡牡墭?biāo)志著太平洋健康險的價值鏈已從后端的“事后賠付”進(jìn)一步向前端的健康管理、中端的精準(zhǔn)診療、康復(fù)管理延伸，助力消費(fèi)者及時發(fā)現(xiàn)并防范健康風(fēng)險、醫(yī)療風(fēng)險，從而降低整體醫(yī)療開支，并間接降低企業(yè)的賠付風(fēng)險，真正實(shí)現(xiàn)客企雙贏。

在不斷完善保障責(zé)任、創(chuàng)新服務(wù)模式的同時，太平洋健康險還錨定非標(biāo)客群保障缺口，著力打造市場獨(dú)特、行業(yè)領(lǐng)先的非標(biāo)體健康險產(chǎn)品。

目前該公司已形成面向家庭且涵蓋非標(biāo)體、帶病體客群的產(chǎn)品原型，以及各類專病產(chǎn)品原型、定制兒童高端險產(chǎn)品等，不斷加大對特定風(fēng)險群體的保障力度，為推助健全普惠保險產(chǎn)品供給持續(xù)貢獻(xiàn)自身力量。

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-Insurance Today-

力破就醫(yī)難：

走向科技型醫(yī)療健康險公司

讓消費(fèi)者有“醫(yī)”靠

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，大量中高端消費(fèi)群體涌現(xiàn)，這一群體對醫(yī)療健康更為關(guān)注，對產(chǎn)品+服務(wù)一體化的健康管理產(chǎn)生了更高的需求和標(biāo)準(zhǔn)，給我國傳統(tǒng)醫(yī)療體系帶來巨大挑戰(zhàn)——

從醫(yī)療資源看，2021年，我國每萬人口全科醫(yī)生數(shù)為3.08人，每千人口醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)床位數(shù)為6.70張。雖然數(shù)量同比有所增長，但與不斷釋放的醫(yī)療需求相比，醫(yī)療資源依然十分緊張。

從醫(yī)療保障來看，我國2021年全國醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用為7.56萬億元，其中，個人支出占比達(dá)27.7%，遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國家10-15%的平均水平，而2021年商業(yè)健康保險總賠款占衛(wèi)生總費(fèi)用比重僅為5.33%，群眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)重的現(xiàn)狀依然沒有緩解。

透過這兩組數(shù)據(jù)可以看到，現(xiàn)在的醫(yī)療健康體系中商業(yè)健康險的作用還沒有充分發(fā)揮，意味著這一險種有著巨大的成長空間，面臨時代賦予的挑戰(zhàn)與機(jī)遇。

疫情三年，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、市場主體增多、人口紅利不再、產(chǎn)品形態(tài)同質(zhì)化嚴(yán)重等多種因素，商業(yè)健康保險保費(fèi)收入開始出現(xiàn)大幅放緩跡象。2022年，保險行業(yè)健康險保費(fèi)收入8653億元，同比增長2.4%，增速較2021年進(jìn)一步下降。

如何進(jìn)一步創(chuàng)新健康險產(chǎn)品，擴(kuò)大保障范圍、提升保障力度，響應(yīng)消費(fèi)者對長期健康保障的需求？

又如何進(jìn)一步完善健康醫(yī)療服務(wù)生態(tài)，拓展服務(wù)層次、延伸服務(wù)深度，滿足消費(fèi)者對全生命周期健康醫(yī)療服務(wù)的需求，是時代賦予保險業(yè)的責(zé)任與挑戰(zhàn)，也是發(fā)展的機(jī)遇與動能。

正是基于這一背景，“藍(lán)醫(yī)?！睓M空出世且不斷迭代升級，以需求為導(dǎo)向探尋創(chuàng)新發(fā)展之路，以“互聯(lián)網(wǎng)+”為賦能，以“保險+”為載體，破解看病難、就醫(yī)難頑疾，讓消費(fèi)者重疾無憂有“醫(yī)”靠，太平洋健康險成為以“健康管理”為中心的健康保障體系改革的先行者和探索者。

太平洋健康險充分發(fā)揮保險支付的整合優(yōu)勢，以“建設(shè)一家開放的科技型醫(yī)療健康保險公司”為發(fā)展愿景，以“新產(chǎn)品、新渠道、新科技”為核心發(fā)展戰(zhàn)略，積極探索新的業(yè)務(wù)場景，通過“全生命周期”的健康服務(wù)+“全病程”的健康管理，為客戶提供了更有力度的保險保障、更有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，從而形成了差異化競爭優(yōu)勢。

后記

走專業(yè)化、精細(xì)化經(jīng)營之路

解決消費(fèi)者健康問題、實(shí)現(xiàn)自身風(fēng)險減量

黨的二十大報告提出“把保障人民健康放在優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略位置，完善人民健康促進(jìn)政策”、“堅持預(yù)防為主，加強(qiáng)重大慢性病健康管理，提高基層防病治病和健康管理能力”——可以預(yù)見，商業(yè)健康險日益成為“健康中國”建設(shè)中不可或缺的中堅力量。

面對時代賦予的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，太平洋健康險與集團(tuán)大健康產(chǎn)業(yè)布局緊密協(xié)同，聚焦線上客戶經(jīng)營、醫(yī)療生態(tài)合作、健康服務(wù)產(chǎn)品化，將管理式醫(yī)療服務(wù)嵌入創(chuàng)新型產(chǎn)品之中，積極嘗試HMO整合醫(yī)療模式，這些創(chuàng)新實(shí)踐不僅有效承接了后疫情時代不斷釋放的健康醫(yī)療需求，也為健康險實(shí)現(xiàn)可持續(xù)規(guī)模和價值增長提供了實(shí)踐樣本。

走專業(yè)化、精細(xì)化經(jīng)營之路，與健康管理、精準(zhǔn)醫(yī)療深度融合，鏈接完整的后端健康服務(wù)，在解決消費(fèi)者的健康問題的同時實(shí)現(xiàn)自身風(fēng)險減量，商業(yè)健康險任重道遠(yuǎn)，“藍(lán)醫(yī)?！边€在路上。

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