本報(bào)（chinatimes.net.cn）記者盧夢(mèng)雪 冉學(xué)東 北京報(bào)道

“4月8日，河南農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)均已下調(diào)人民幣存款利率，包括一年、兩年、三年的定期存款等。”4月10日，河南農(nóng)信系統(tǒng)工作人員告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。

近日，記者注意到，河南農(nóng)信社官網(wǎng)發(fā)布公告調(diào)整人民幣存款利率，4月8日起將一年期、二年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調(diào)至1.9%、2.4%、2.85%，其他期限掛牌利率保持不變。此外，湖北的部分農(nóng)商行也于近期發(fā)布公告，將存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整。

(資料圖片僅供參考)

相關(guān)分析人士在受訪時(shí)表示，銀行貸款利率下降，凈息差整體收窄，從這方面考慮，銀行存款利率后續(xù)有可能進(jìn)一步下調(diào)。

下調(diào)存款利率

“4月8日之前存款的利率不受影響，后續(xù)再轉(zhuǎn)存需按照最新存款利率執(zhí)行?！?月10日，河南農(nóng)信系統(tǒng)工作人員告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者，自4月8日起，河南農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)的全部金融機(jī)構(gòu)均已按照最新存款利率表執(zhí)行人民幣存款。

“部分銀行已經(jīng)發(fā)布了調(diào)整存款利率的公告，但是沒(méi)單獨(dú)發(fā)公告的銀行也已經(jīng)按照最新的人民幣存款利率執(zhí)行了?！鄙鲜鋈耸勘硎尽?/p>

記者注意到，4月8日，河南省農(nóng)信社公布了最新的《人民幣存款利率表》，其中一年期、二年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調(diào)至1.9%、2.4%、2.85%，其余期限掛牌利率保持不變。

河南農(nóng)信社官網(wǎng)2023年4月8日發(fā)布的存款利率表

同日，河南淮濱農(nóng)商行、舞陽(yáng)農(nóng)信社等也發(fā)布了相關(guān)調(diào)整公告。河南淮濱農(nóng)商行在公告中指出，此舉是“按照全省農(nóng)信安排”。

《華夏時(shí)報(bào)》記者了解到，春節(jié)前夕，為備戰(zhàn)“開(kāi)門紅”，部分中小銀行曾階段性上調(diào)存款利率以攬儲(chǔ)，如舞陽(yáng)農(nóng)信社曾在2022年1月到3月期間推出存款利率上浮活動(dòng)，10萬(wàn)元人民幣存款，存一年可獲得2250元利息，年利率可達(dá)到2.25%。

根據(jù)舞陽(yáng)農(nóng)信社自2022年11月5日起執(zhí)行的存款利率表對(duì)比來(lái)看，本次存款利率下調(diào)實(shí)際是調(diào)整為春節(jié)前水平。

舞陽(yáng)農(nóng)信社自2022年11月5日起執(zhí)行的存款利率表

此外，湖北省內(nèi)的湖北武穴農(nóng)商行、湖北黃梅農(nóng)商行、湖北羅田農(nóng)商行等銀行均于近期發(fā)布了公告，自4月8日起下調(diào)存款利率。

值得注意的是，自2022年9月起，武穴農(nóng)商行、黃梅農(nóng)商行曾在去年9月8日、10月1日、11月8日多次發(fā)布存款利率調(diào)整的公告，利率調(diào)整范圍包括活期存款、定期存款等，調(diào)整幅度不一，但利率下調(diào)趨勢(shì)明顯。

如武穴農(nóng)商行一年期、兩年期、三年期定期存款執(zhí)行利率在去年9月8日分別為2.10%、2.65%、3.20%；在去年10月1日分別為2.00%、2.45%、3.05%；今年4月8日起則分別調(diào)整為2.00%、2.45%、3.05%。

“目前未接到省聯(lián)社要求整體調(diào)整存款利率的通知，各地農(nóng)商行在規(guī)定的范圍內(nèi)有自行調(diào)整的權(quán)利?！?月10日，湖北省聯(lián)社工作人員告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者。

存款利率下行或成趨勢(shì)

2022年9月15日，國(guó)有大型銀行作為“排頭兵”下調(diào)存款利率以來(lái)，股份制銀行、城商行、農(nóng)商行不斷跟進(jìn)，下調(diào)存款掛牌利率的銀行陣營(yíng)不斷擴(kuò)大。

但在貸款利率下行趨勢(shì)下，商業(yè)銀行凈息差仍在持續(xù)收窄。2022年年報(bào)顯示，除中國(guó)銀行外，國(guó)有大行凈息差整體出現(xiàn)下滑，受此影響，報(bào)告期末六大行營(yíng)收規(guī)模同比增長(zhǎng)0.27%，較2021年8.55%的增速下降了8.28%，增速普遍放緩。

工商銀行對(duì)此表示，這主要是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度不斷加大，LPR多次下調(diào)，貸款收益率持續(xù)下行，存款定期化使得存款平均付息率上升所致。

“受貸款利率持續(xù)下行影響，2022年末商業(yè)銀行凈息差降至1.91%，處于有歷史記錄以來(lái)的最低點(diǎn)。從這個(gè)角度看，銀行有控制包括存款利率在內(nèi)的負(fù)債成本的需要。”4月10日，東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青、高級(jí)分析師馮琳在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)分析稱。

央行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2022年末人民幣貸款余額213.99萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.1%，增速比上年同期低0.5個(gè)百分點(diǎn)。

王青表示，長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)商行、農(nóng)信系統(tǒng)等中小銀行機(jī)構(gòu)攬儲(chǔ)壓力較大，存款利率偏高。而當(dāng)前貸款高增主要由大行驅(qū)動(dòng)，中小銀行貸款增速相對(duì)較低，這就為中小銀行適度下調(diào)存款利率提供了條件。

“根據(jù)最新金融數(shù)據(jù)測(cè)算，2月末居民儲(chǔ)蓄存款同比增速達(dá)到18.3%，創(chuàng)近十年來(lái)新高。這表明當(dāng)前居民儲(chǔ)蓄傾向依然偏強(qiáng)，存款市場(chǎng)供需平衡也為一些銀行適度下調(diào)存款利率提供了空間?！蓖跚喾治鲋赋?。

四川大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)教授龔秀國(guó)則向《華夏時(shí)報(bào)》記者指出，部分中小銀行下調(diào)人民幣存款利率，一方面說(shuō)明當(dāng)前貨幣資金充裕，降低利率可以減少銀行融資成本，另一方面也說(shuō)明中小銀行貸款壓力大，不容易放貸出去。

“這進(jìn)一步表明市場(chǎng)主體資金需求不旺，經(jīng)濟(jì)下滑形勢(shì)嚴(yán)峻。”龔秀國(guó)指出。

那么，本次部分中小銀行下調(diào)存款利率，是否會(huì)引起市場(chǎng)大規(guī)模跟進(jìn)，后續(xù)市場(chǎng)存款利率下調(diào)的可能性有多大？

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄意愿高，儲(chǔ)蓄率相對(duì)較高，但市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，銀行體系資金較多而有效融資需求不足，這是推動(dòng)存款利率下降的原因之一。

“2023年，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和有效融資需求回升，銀行體系對(duì)資金需求量將有所增加，存款利率有望保持基本穩(wěn)定。但從長(zhǎng)期看，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降是大勢(shì)所趨。”董希淼表示。

龔秀國(guó)也同樣認(rèn)為，由于當(dāng)前市場(chǎng)資金面充裕，只是需求不足，且近期銀行間隔夜拆借利率都在下降，市場(chǎng)下調(diào)存款利率可能性很大。

“值得一提的是，為引導(dǎo)房地產(chǎn)行業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸，未來(lái)在政策利率（MLF利率）保持穩(wěn)定的前景下，存在單獨(dú)下調(diào)5年期以上LPR報(bào)價(jià)的可能——從利率互換報(bào)賣價(jià)來(lái)看，市場(chǎng)也有這方面的預(yù)期?！蓖跚嘀赋?，從控制凈息差、市場(chǎng)貸款利率上行空間等角度考慮，后續(xù)銀行存款利率有可能進(jìn)一步下調(diào)。

“我們判斷，3月降準(zhǔn)落地，近期部分銀行下調(diào)存款利率，都在為潛在的5年期以上LPR報(bào)價(jià)下調(diào)積累動(dòng)能。”王青表示。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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