前些日子，網(wǎng)絡(luò)上一個視頻引發(fā)了人們的熱議，視頻中，一名來自南昌的男子聲稱自己在13年在太平洋人壽買了十萬塊分紅險，本以為可以大賺一筆，然而當(dāng)他急需用錢的時候，來到保險公司想要拿出這筆錢時，卻被告知，這些錢再過10年也拿不出來，而且，就算以后能拿出來，那也是遠(yuǎn)底于本金的數(shù)額。這到底是怎么一回事呢？

(資料圖片)

進(jìn)入21世紀(jì)后，隨著人們生活水平的不斷提高，保險這個行業(yè)也火了起來，但由于保險行業(yè)的門檻很低，加上種種亂象，保險推銷員這個職業(yè)，也飽受爭議。有些工作人員，更是利用自己的工作，騙取老百姓的保費。

早在十幾年前，相關(guān)部門就出臺了一系列的措施，比如限定代繳金額的額度，不可以幫助他人代領(lǐng)保金。但由于人們防范意識的薄弱，還是會發(fā)生很多詐騙行為。其實這方面的工作是需要雙管齊下的，作為保險行業(yè)來說，需要加強自身隊伍的管理，極個別詐騙現(xiàn)象發(fā)生，不但傷害了消費者的正當(dāng)權(quán)益，也不利于保險行業(yè)的健康積極發(fā)展，是雙輸?shù)慕Y(jié)果。

有些公司在這方面就做得很好，比如提高管理人員的監(jiān)管，層層把關(guān)，從上至下嚴(yán)格控制資金的流動。同時，對于從業(yè)者，進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，對于有不良前科的人員，一律不采用。對于在職的從業(yè)人員，每年、每個季度實施考核，進(jìn)行職業(yè)技術(shù)考試，不達(dá)標(biāo)的就淘汰。

同時，相關(guān)部門也要做好對消費者的信息渠道的管理工作，及時地和客戶進(jìn)行溝通，避免一些意外狀況發(fā)生。

但從另一個角度來說，不管行業(yè)怎么規(guī)范，監(jiān)管如何嚴(yán)厲，難免會出現(xiàn)一些漏洞。心術(shù)不正的人，往往是無孔不入的。

2010年12月，南昌的萬先生回到老家過年，一次朋友聚會中，認(rèn)識了做保險推銷員的小鄭，在小鄭三寸不爛之舌的轟炸下，萬先生準(zhǔn)備給自己的兒子購買一款新型的理財產(chǎn)品。這款產(chǎn)品，就是當(dāng)時非?；鸨姆旨t保險，總金額為5萬多，但并不是一次性交，而是分為10年，每年只需要5200多。十一年后，你就可以把本金全部拿回去了，而分紅的部分，看你的需要，如果留著不取，那么產(chǎn)生的利息就會越來越多。

總之，在對方的口中，這個保險是包賺不賠的，沒有絲毫風(fēng)險。

萬先生回到家中，跟老婆商量了起來。他們兩人在上海做點小生意，一年下來，也能賺個5-6萬，錢不多，拿去投資少了點，干不了什么，一直存在銀行，那利息也不多。如果這個保險真像對方說的那么好，也不失為一個來錢的好路子。

夫妻二人都是初中文化，缺乏必要的法律、維權(quán)意識，如果他們這個時候去咨詢一下專業(yè)人士，也許就不會犯這個錯誤了。

所謂的分紅保險，說白了，也借錢的區(qū)別并不大。今年你借錢給保險公司，保險公司拿著你的錢去投資，到了年底，保險公司賺了錢，再分一點給你。投資肯定是存在風(fēng)險的，要是虧了，本金也未必能拿回來。

很多人輕易相信了保險公司的話，聽到分紅就心動，假如換個說法，是投資分紅，相信大家就會警惕起來了，這就是保險公司的套路。

當(dāng)然，大多數(shù)保險公司是要受銀保監(jiān)會的監(jiān)督的，但不派出一少部分公司在賬目上做手腳，賺沒賺錢，賺了多少，這里面貓膩可大了。

一般來說，到期后，本金是可以拿回來的，但也得等到規(guī)定的時間。比如萬先生這個勢力，他已經(jīng)交完了10年的費用，按照保險公司給出的賬單，分紅已經(jīng)有一萬多元。兩年前他的老家要蓋房子，急需一筆錢用，這時他再次找到保險公司，想要把本金拿出來，但是保險公司卻說，利息可以給他，但本金，卻條件不成熟。

萬先生很詫異，這跟當(dāng)初小鄭的說法不一樣嘛，于是他提出讓小鄭出來當(dāng)面對質(zhì)，但是十年過去，小鄭早已經(jīng)不在那家公司了。

保險公司翻出了他們當(dāng)初所簽的合同，在眾多的合同條款里面，很隱晦地藏著一條，這個分紅險，還包括一個身故保險，嚴(yán)格意義上來說，是要被保人（萬先生的小孩）已經(jīng)身故后，才能拿回那5萬多的本金。

這說白了，本金根本就是不能取的嘛，而且更過分的是，從第11年開始，萬先生每年只能領(lǐng)到900多，這要猴年馬月才能把這個5萬塊領(lǐng)回來呢！這跟當(dāng)初小鄭說的，頂多20年，就可以把本金拿回來，完全不一致嘛！

萬先生覺得自己上當(dāng)受騙了，于是就向媒體求助，于是記者就找到了那個保險公司，根據(jù)保險公司提供的聯(lián)系方式，聯(lián)系上了小鄭。小鄭在電話中說，當(dāng)初自己已經(jīng)跟萬先生說清楚了，分紅10年就差不多到頭了，你想啊，投資5萬多，收益1萬多，他這個投資回報率已經(jīng)很高了，不可能沒有限制的。但是我也說了，20年確實是可以拿回本金，如果他選擇不拿，那么可以每年得到900多的利息，就是這樣。

很顯然，小鄭的說法跟保險公司又有了出入。于是，記者又回到那個保險公司，找到負(fù)責(zé)人黃道生，黃道生表示，這個分紅險，是沒有返本一說的，只有在被保人身故后，才可以返還。

但是按照他們現(xiàn)在這個算法，就算20年過去了，拿回來的分紅跟利息，都不到本金的一半，這也太離譜。

記者提出自己的質(zhì)疑，黃道生解釋說，這是當(dāng)初業(yè)務(wù)員為了提高自己的業(yè)績，不負(fù)責(zé)的一種說法。

萬先生表示很難接受，當(dāng)初和小鄭簽合同前后發(fā)生的事情，都過去那么久了，而且當(dāng)時和小鄭聊這些細(xì)節(jié)時，也沒有錄音，口說無憑，他根本拿不出任何的證據(jù)來。

黃道生表示，如果對業(yè)務(wù)以及代理人有質(zhì)疑，如果有誤導(dǎo)的成分，可以起訴，他們會在接下來的5個工作日內(nèi)給出答復(fù)。

很顯然，不管是不是存在溝通的問題，還是保險公司內(nèi)部的問題，這個案例，已經(jīng)無法取證了，雖然記者表示會幫萬先生繼續(xù)跟進(jìn)此事，但也提醒他，不要報以太高的希望。如果按照他們的說法，現(xiàn)在每天能拿回900多，剩下的錢，他們大概要30年能拿回來，損失也不算太大。

只能說，當(dāng)初萬先生他們自己沒有認(rèn)真的研究合同，沒有深入地去了解這個分紅險，導(dǎo)致吃了這么一個虧。

但好在，損失并不大，而且等他的兒子將來人到中年時，這筆錢也基本上就回本了。

其實在過去的十幾年里，有不少人都進(jìn)過這樣的坑，有些更離譜，里面的條款兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，最終你能拿回錢的可能性幾乎等于0.這也不能全怪保險公司，只能怪自己不夠謹(jǐn)慎。

向萬先生這種情況，還算是好的，有些投保人的錢，壓根就是打水漂了。

不久前，有個剛退休的劉大爺，拿著20萬去銀行，準(zhǔn)備把這筆錢存起來，但是銀行的工作人員告訴他，像他這樣存定期3年，收益不大，可以考慮購買他們的理財產(chǎn)品，每年大概可以獲得10%的利息。

事后才知道，他們買的這個理財產(chǎn)品，跟上面的萬先生一樣，都是身故保險。保險，保險，根本就不保險?。?/p>

還有跟多的事例發(fā)生在我們的周邊，2018年，臺灣的大明星周渝民夫婦就被騙了700多萬元，周渝民是當(dāng)年臺灣的當(dāng)紅小生，出演的《流星花園》成為一個年代的經(jīng)典。當(dāng)時周渝民的妻子喻虹淵在朋友的建議下，購買了一份6年的儲蓄險。

事情在2019年繳納第二期保費的事后出現(xiàn)了一個插曲，保險經(jīng)紀(jì)人說用現(xiàn)金支付，可以避免查稅。

此后的兩年半時間里，這名保險經(jīng)紀(jì)人也就是喻虹淵的好友馮某先后從她那里收走了第2-6期的保費，共計775萬元。

直到2021年，他們接到保險公司的電話，電話里詢問他們是否繼續(xù)投保，他們才知道，被馮某吞掉了5期的保費。

早在十幾年前，保險業(yè)務(wù)人員聯(lián)合起來，騙取保金的事件也層出不窮，2009年，天津某頭部壽險公司的張某和幾名同事，通過造假的方式，在3年的時間內(nèi)，先后侵吞了客戶的200多萬元保金。

他們通常用虛報期限、投資收益等手段，吸引顧客上鉤，或者通過讓顧客提前繳費等方式，獲取不義之財。

在民間話題性最強的，當(dāng)屬疾病險，就是那種，在業(yè)務(wù)員口中有病就可以賠錢，沒病返錢的那種。這種保險的坑最大了，很多消費者，根本就不了解自己的身體情況。一些保險從業(yè)者，甚至跟體檢機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來欺騙消費者。

因此，大伙們在選擇保險的時候，一定要謹(jǐn)慎、謹(jǐn)慎、再謹(jǐn)慎，不要聽取一面之詞，畢竟一份保險的錢，數(shù)額不小，千萬不要干傻事！

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