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就在三月底民生銀行的年度業(yè)績會上，民生銀行表示，要加快推動泛海的資產處置，并對部分子公司提起訴訟。因為錢，銀行和地產公司這對表面兄弟的遮羞布，終于還是被扯下來了。這就好比咱耍朋友，曾經有多恩愛，分手的時候就有多痛恨。在地產擴張的年代，地產和銀行真的是比老婆還親，地產大哥愿意出錢入股銀行，從而更方便獲得融資，銀行大哥也愿意入股地產，從而更容易賺錢。

咱就拿民生銀行來說，泛海集團其實是民生銀行的發(fā)起股東之一。泛海的大哥盧志強到今天還是民生銀行的副董事長，而泛海集團又是民生銀行最大的客戶。真就是我自己開個銀行，然后給我的地產公司貸款，最后212億貸款無法償還，民生銀行只能把親兄弟泛海集團告上法庭。兄弟實在是沒辦法，死一個總比死兩個好吧，相較民生銀行的做法，更多的銀行其實還是比較講義氣的，別擔心兄弟我來搶救你。

去年底，六大國有銀行宣布向17家房企提供了1.2萬億的貸款額度。2022年新增地產壞賬最多的中國銀行不僅沒有去告人家，反而向十家房企提供了六千億的貸款額度。很多人不理解，這玩意兒都還不上錢了，咋還給人家放貸呢？這就好比我欠了好幾萬花唄，馬云不僅不告我，還給我花唄提了10萬額度，這很不科學。所以有人就認為這是地產綁架了銀行，你拉我一把，我還有可能還錢，你去告我，那就剩一些爛尾樓，你自己看著辦吧。

這種說法我是不認可的。從本質上來說，地方政府是爹，銀行是爹的錢袋子，而地產公司頂多算兒子，甚至沒有血緣關系的干兒子。我們把爹綁了要贖金，那叫綁架，我們直接綁錢袋子吧，那叫搶劫?？陀^來說，地產沒有能力搶劫銀行的，更沒有資格綁架爹，銀行不遺余力的要拯救地產，只有一個原因，那就是爹點頭了。爹認為拉干兒子一把的收益比代價要大，所以愿意打開錢袋子。這個收益呢，當然是地產回暖帶動賣地收入，地方就業(yè)和消費，這個代價就是錢袋子會干癟一點。

從公開的2022年銀行業(yè)成績單來看，銀行整體的凈利潤，還是保持正增長的，說明錢帶子的充裕。但建行等六家上市銀行的營收都出現了負增長，招行等五家上市銀行的壞賬攀升了。光2022年，六大國有銀行和七大股份銀行加起來就新增了1000多億的地產貸款壞賬。光看金額感覺不是很多，但你要知道呀，二一年的地產貸款壞賬只新增了五百五十億，一年就翻倍了。這個增速還是可怕的。

而站在爹的角度，給地產輸血，獲得收益的前提條件是地產能夠回暖。但是數據端來看，2022年是近十年個人按揭貸款新增最低的一年。居民購房意愿不夠強烈。一方面，房價上漲的預期沒有了，誰都不敢貿然去接盤？另一方面，宏觀經濟增速放緩，大家都有點慌，消費動力不足，住房這東西動輒上百萬的投入，又不是給我點贊隨手就能點，所以樓市回暖這個美好預期恐怕很難那么輕松就實現。不僅預期沒有實現，對于銀行來說，一味的偏愛地產也讓它很難做。比如利率的變動，原本是引導老百姓買房的，但最后卻掀起了提前還貸的浪潮。以民生銀行為例，2022年發(fā)放了700億個人按揭貸款。但提前還貸受理了714億，最后整個按揭貸款余額還出現了下降的情況，這種情況持續(xù)下去銀行的生意就會越來越不好做。

同時個人按揭貸款原本是風險最低的業(yè)務，畢竟買房的不到萬不得已都不會違約，但是因為經濟下行和爛尾的問題，個人貸款壞賬的增速度也非常嚇人，2021年只有二十億，2022年就達到了470億。提前還貸讓人慌張，徹底不還那更慌張。所以今年是大爹站在十字口的時刻，讓銀行拋棄地產，那地產肯定沒救了，讓銀行繼續(xù)輸血地產，有可能地產銀行繼續(xù)肩并肩掙錢，但也有可能銀行被地產拖著一起摔跟頭，從死一個變成死兩個。這種選擇注定是艱難的，換做你是大爹，你會怎么選？

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