近日，廣東、河南、湖北等地多家銀行下調(diào)存款利率引發(fā)關(guān)注。

業(yè)內(nèi)專家在接受記者采訪時(shí)表示，此次部分銀行存款利率下調(diào)與減少凈息差壓力，為銀行貸款端維持較低成本有關(guān)。從長遠(yuǎn)來看，仍會有部分中小銀行進(jìn)一步下調(diào)存款利率，但并不意味著會全面下調(diào)。

廣東等地多家銀行下調(diào)存款掛牌利率

(資料圖)

4月以來，廣東、河南、湖北等地多家中小銀行紛紛宣布下調(diào)存款利率。

根據(jù)廣東南粵銀行官網(wǎng)信息，自4月4日起，個(gè)人存款利率中，活期存款利率從0.385%下調(diào)至0.3%，整存整取的利率下調(diào)0.02%～0.15%，按官網(wǎng)信息統(tǒng)計(jì)，這是自2017年11月4日以來，廣東南粵銀行第一次進(jìn)行存款利率調(diào)整。

廣東南粵銀行官網(wǎng)截圖

廣東澄海農(nóng)商銀行也表示，自4月1日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，整存整取1年期、2年期、3年期、5年期的利率有所下調(diào)，其中3年期下調(diào)幅度最高為0.15%。

廣州銀行某支行工作人員向記者表示，今年以來，廣州銀行在3月和4月兩次下調(diào)存款利率，先后將三年期、五年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調(diào)至3.25%、3.20%，每次下調(diào)幅度為0.05%，其他期限掛牌利率保持不變。

記者注意到，4月8日，河南省農(nóng)村信用社發(fā)布關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告顯示，自4月8日起，活期存款掛牌利率為0.25%，將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別調(diào)整至1.9%、2.4%、2.85%。

河南省農(nóng)村信用社官網(wǎng)截圖

同日，河南淮濱農(nóng)商行、舞陽縣農(nóng)信社等均發(fā)布了相關(guān)調(diào)整公告。其中，河南淮濱農(nóng)商行在公告中表示，按照河南省農(nóng)信社安排，決定自4月8日起將一年期、兩年期、三年期整存整取定期存款掛牌利率分別下調(diào)恢復(fù)至1.9%、2.4%、2.85%，其他期限掛牌利率保持不變。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2023年春節(jié)前夕，河南多家銀行曾階段性上調(diào)存款利率以攬儲。例如，舞陽縣農(nóng)信社今年初曾開展“開門紅”存款利率上浮活動，疊加本次調(diào)降存款利率，當(dāng)前的存款利率實(shí)際上是恢復(fù)到春節(jié)前的水平。

此外，湖北省內(nèi)的湖北武穴農(nóng)商行、湖北黃海農(nóng)商行、湖北羅田農(nóng)商行等銀行也于近期發(fā)布公告稱，自4月8日起將存款產(chǎn)品利率進(jìn)行調(diào)整。

緩解凈息差壓力為調(diào)降主因

“減少凈息差壓力，為銀行貸款端維持較低成本是銀行降低存款利率最重要的原因之一?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛在接受記者采訪時(shí)表示，在過去一段時(shí)間內(nèi)，貸款利率調(diào)降幅度高于存款利率，導(dǎo)致銀行凈息差壓力驟增，一定程度上影響銀行整體運(yùn)行的可持續(xù)性。

據(jù)銀保監(jiān)會公布的《2022年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》顯示，2022年一季度、二季度、三季度、四季度整體銀行業(yè)的凈息差分別為1.97%、1.94%、1.94%、1.91%，較上一年同期的2.07%、2.06%、2.07%、2.08%明顯收窄。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對記者表示，存款利率下降有助于降低銀行負(fù)債成本，進(jìn)一步推動銀行降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)際融資成本。

同時(shí)，董希淼進(jìn)一步指出存款利率調(diào)降具有多方面積極意義。一方面，約束銀行對存款的不理性競爭行為，克服負(fù)債業(yè)務(wù)“規(guī)模情結(jié)”和“速度沖動”，增強(qiáng)發(fā)展的穩(wěn)健性和可持續(xù)性，更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，中長期存款利率下降，有助于減少短期存款與中長期存款之間的“價(jià)差”，也有利于減少套利行為，使銀行存款期限結(jié)構(gòu)更加合理。

多位分析人士認(rèn)為，此次降低存款利率是去年9月存款利率“降息潮”之后，中小銀行的跟進(jìn)補(bǔ)降。

“去年銀行系統(tǒng)先后有過兩次存款利率下調(diào)，第一次是4月市場利率定價(jià)自律機(jī)制鼓勵中小銀行存款利率浮動上限上調(diào)；第二次是在8月LPR調(diào)降后，9月絕大多數(shù)國股大行自發(fā)下調(diào)了存款利率上限?！遍_源證券分析師陳曦在研報(bào)中表示，在過去幾次存款利率下調(diào)中，部分中小銀行出于攬儲壓力并未跟進(jìn)，因此近期中小銀行依據(jù)利率自律機(jī)制，下調(diào)存款利率上限。

另外，國信證券研報(bào)指出，預(yù)計(jì)未來一段時(shí)間還會有部分中小銀行下調(diào)存款利率，但并不意味著會全面下調(diào)存款利率。

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